農(nóng)村資金互助社準(zhǔn)入法律規(guī)制研究.pdf

1、農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制的焦點(diǎn)，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)與農(nóng)村金融的支持密不可分，農(nóng)村資金互助社恰恰是基于農(nóng)村金融供給嚴(yán)重失衡的實(shí)際而產(chǎn)生的。相比于其他農(nóng)村金融組織，農(nóng)村資金互助社是真正意義上的合作金融組織，其具有互助、封閉、民主等特性。同時(shí)，農(nóng)村資金互助社的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與其他金融機(jī)構(gòu)相比更為寬松，這對(duì)于改善我國農(nóng)村地區(qū)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭狀況、增加農(nóng)村地區(qū)的金融供應(yīng)主體、提防可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。
　　根據(jù)金融排斥理論，我國農(nóng)村地

2、區(qū)的金融排斥是由農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性、農(nóng)戶不透明的信用狀況以及金融機(jī)構(gòu)的逐利性共同造成的。要化解我國農(nóng)村地區(qū)的金融排斥現(xiàn)象，就應(yīng)當(dāng)逐步放開農(nóng)村金融市場(chǎng)，支持新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。經(jīng)濟(jì)發(fā)展要素理論認(rèn)為，金融資本是推動(dòng)農(nóng)村金融增長的一個(gè)非常關(guān)鍵的因素。金融資本的逐利性使金融資金逐漸遠(yuǎn)離農(nóng)村，這就需要政府出面干預(yù)，引導(dǎo)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展。農(nóng)村信貸理論的變遷反映了政府職能和定位的變化，從而能引起準(zhǔn)入制度的變遷，不完全競(jìng)爭市場(chǎng)理論理應(yīng)作為我國推動(dòng)農(nóng)村

3、金融市場(chǎng)進(jìn)步的指導(dǎo)思想。這要求農(nóng)村金融市場(chǎng)設(shè)置完備的準(zhǔn)入制度，選擇適格的主體進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，豐富投資主體，從而構(gòu)建起良好的競(jìng)爭機(jī)制，避免競(jìng)爭不足或者競(jìng)爭過度等狀況的出現(xiàn)。市場(chǎng)失靈理論為政府干預(yù)提供了理論支持，市場(chǎng)失靈情況的存在需要政府組織對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)制，但是政府干預(yù)也同樣存在著政府失靈的可能。所以，為了有效發(fā)揮市場(chǎng)和政府兩只手的作用，促進(jìn)農(nóng)村資金互助社的平穩(wěn)持續(xù)發(fā)展，必須建立健全的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。
　　設(shè)立農(nóng)村資金互助社離

4、不開發(fā)起人和出資人等投資主體的積極參與，農(nóng)村資金互助社的社員資格方面存在著對(duì)農(nóng)民概念界定不清、入股單位設(shè)置不合理、對(duì)民事行為能力的要求過于嚴(yán)格以及未賦予非政府組織入股資格等不足之處。結(jié)合域外農(nóng)村合作金融組織的成功經(jīng)驗(yàn)，我國農(nóng)村資金互助社投資主體資格準(zhǔn)入制度的完善一是要明確界定農(nóng)民的概念，引入“準(zhǔn)社員”制度；二是改革現(xiàn)行的入股單位，根據(jù)我國的實(shí)際情況選擇“一戶一成員一票制”；三是降低對(duì)社員民事行為能力的要求，賦予年滿十八周歲的限制民事行為

5、能力人入社資格；四是明確非政府組織的入社資格，豐富農(nóng)村資金互助社的資金來源。
　　注冊(cè)資本制度具有保護(hù)債權(quán)人、規(guī)模經(jīng)濟(jì)以及市場(chǎng)調(diào)控等功能。但是在農(nóng)村資金互助社的實(shí)踐中，注冊(cè)資本制度的相關(guān)功能并沒有得到充分的發(fā)揮。保護(hù)債權(quán)人方面，農(nóng)村資金互助社的資金基本都是社員的入股資金，與普通的法人企業(yè)相比并無本質(zhì)上的不同；規(guī)模經(jīng)濟(jì)方面，農(nóng)村金融市場(chǎng)的特殊性決定了農(nóng)村資金互助社的小規(guī)模，其定位理應(yīng)是小規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)，沒有必要規(guī)定過高的注冊(cè)資本；市

6、場(chǎng)調(diào)節(jié)方面，農(nóng)村資金互助社現(xiàn)行的注冊(cè)資本只考慮到了地區(qū)縱向差別而未考慮橫向差別，市場(chǎng)調(diào)控的功能并未發(fā)揮。所以農(nóng)村資金互助社注冊(cè)資本額的大小應(yīng)當(dāng)綜合考慮各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、金融需求情況等因素，針對(duì)各地的不同情況選擇差異化的注冊(cè)資本。
　　對(duì)從業(yè)人員的監(jiān)管是現(xiàn)代金融監(jiān)管的一個(gè)重要方面，我國農(nóng)村資金互助社從業(yè)人員任職資格方面存在著任職條件要求過高、培訓(xùn)機(jī)制不健全的問題。結(jié)合農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員方面的有關(guān)經(jīng)驗(yàn)，我國農(nóng)村資金互助社從業(yè)人