農(nóng)村資金互助社準入法律規(guī)制研究.pdf

1、農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟體制的焦點，社會主義新農(nóng)村建設(shè)與農(nóng)村金融的支持密不可分，農(nóng)村資金互助社恰恰是基于農(nóng)村金融供給嚴重失衡的實際而產(chǎn)生的。相比于其他農(nóng)村金融組織，農(nóng)村資金互助社是真正意義上的合作金融組織，其具有互助、封閉、民主等特性。同時，農(nóng)村資金互助社的準入標準與其他金融機構(gòu)相比更為寬松，這對于改善我國農(nóng)村地區(qū)金融市場的競爭狀況、增加農(nóng)村地區(qū)的金融供應(yīng)主體、提防可能產(chǎn)生的金融風險有著重要的現(xiàn)實意義。
　　根據(jù)金融排斥理論，我國農(nóng)村地

2、區(qū)的金融排斥是由農(nóng)業(yè)的高風險性、農(nóng)戶不透明的信用狀況以及金融機構(gòu)的逐利性共同造成的。要化解我國農(nóng)村地區(qū)的金融排斥現(xiàn)象，就應(yīng)當逐步放開農(nóng)村金融市場，支持新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展。經(jīng)濟發(fā)展要素理論認為，金融資本是推動農(nóng)村金融增長的一個非常關(guān)鍵的因素。金融資本的逐利性使金融資金逐漸遠離農(nóng)村，這就需要政府出面干預，引導農(nóng)村金融市場的發(fā)展。農(nóng)村信貸理論的變遷反映了政府職能和定位的變化，從而能引起準入制度的變遷，不完全競爭市場理論理應(yīng)作為我國推動農(nóng)村

3、金融市場進步的指導思想。這要求農(nóng)村金融市場設(shè)置完備的準入制度，選擇適格的主體進入農(nóng)村金融市場，豐富投資主體，從而構(gòu)建起良好的競爭機制，避免競爭不足或者競爭過度等狀況的出現(xiàn)。市場失靈理論為政府干預提供了理論支持，市場失靈情況的存在需要政府組織對農(nóng)村金融市場進行規(guī)制，但是政府干預也同樣存在著政府失靈的可能。所以，為了有效發(fā)揮市場和政府兩只手的作用，促進農(nóng)村資金互助社的平穩(wěn)持續(xù)發(fā)展，必須建立健全的市場準入制度。
　　設(shè)立農(nóng)村資金互助社離

4、不開發(fā)起人和出資人等投資主體的積極參與，農(nóng)村資金互助社的社員資格方面存在著對農(nóng)民概念界定不清、入股單位設(shè)置不合理、對民事行為能力的要求過于嚴格以及未賦予非政府組織入股資格等不足之處。結(jié)合域外農(nóng)村合作金融組織的成功經(jīng)驗，我國農(nóng)村資金互助社投資主體資格準入制度的完善一是要明確界定農(nóng)民的概念，引入“準社員”制度；二是改革現(xiàn)行的入股單位，根據(jù)我國的實際情況選擇“一戶一成員一票制”；三是降低對社員民事行為能力的要求，賦予年滿十八周歲的限制民事行為

5、能力人入社資格；四是明確非政府組織的入社資格，豐富農(nóng)村資金互助社的資金來源。
　　注冊資本制度具有保護債權(quán)人、規(guī)模經(jīng)濟以及市場調(diào)控等功能。但是在農(nóng)村資金互助社的實踐中，注冊資本制度的相關(guān)功能并沒有得到充分的發(fā)揮。保護債權(quán)人方面，農(nóng)村資金互助社的資金基本都是社員的入股資金，與普通的法人企業(yè)相比并無本質(zhì)上的不同；規(guī)模經(jīng)濟方面，農(nóng)村金融市場的特殊性決定了農(nóng)村資金互助社的小規(guī)模，其定位理應(yīng)是小規(guī)模的金融機構(gòu)，沒有必要規(guī)定過高的注冊資本；市

6、場調(diào)節(jié)方面，農(nóng)村資金互助社現(xiàn)行的注冊資本只考慮到了地區(qū)縱向差別而未考慮橫向差別，市場調(diào)控的功能并未發(fā)揮。所以農(nóng)村資金互助社注冊資本額的大小應(yīng)當綜合考慮各地的經(jīng)濟發(fā)展程度、金融需求情況等因素，針對各地的不同情況選擇差異化的注冊資本。
　　對從業(yè)人員的監(jiān)管是現(xiàn)代金融監(jiān)管的一個重要方面，我國農(nóng)村資金互助社從業(yè)人員任職資格方面存在著任職條件要求過高、培訓機制不健全的問題。結(jié)合農(nóng)村合作金融機構(gòu)從業(yè)人員方面的有關(guān)經(jīng)驗，我國農(nóng)村資金互助社從業(yè)人