中國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制問題研究.pdf

1、改革開放以來，我國(guó)的金融業(yè)實(shí)現(xiàn)了前所未有的跨越式發(fā)展，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著越來越重要的作用。但是金融業(yè)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)很大的行業(yè)，如果不能及時(shí)有效地防范和化解這些風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)釀成大禍，危及國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定。隨著我國(guó)加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國(guó)金融業(yè)面對(duì)開放的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和全新的競(jìng)爭(zhēng)格局，金融創(chuàng)新加劇，金融風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大，尤其是綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)在逐步深化，對(duì)金融安全提出了更高的要求。為了維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，我國(guó)政府于2003年成立了銀行業(yè)監(jiān)

2、督管理委員會(huì)，與早期成立的證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)一起獨(dú)立行使對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管的局面。同時(shí)，人民銀行保留了對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督權(quán)，從而我國(guó)形成了人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)“1+3”式的金融監(jiān)管新格局。
　　這種監(jiān)管格局是與我國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”的現(xiàn)實(shí)相適應(yīng)的，各監(jiān)管當(dāng)局具有很大的獨(dú)立性，具體行使行業(yè)監(jiān)管職能。但在實(shí)踐中，不同的監(jiān)管主體會(huì)從各自的職責(zé)出發(fā)，對(duì)同一個(gè)或不同的監(jiān)管對(duì)象設(shè)

3、置具體目標(biāo)，如果這些目標(biāo)相互抵觸，就會(huì)產(chǎn)生監(jiān)管沖突。反之，對(duì)于一些跨行業(yè)、跨部門的金融創(chuàng)新產(chǎn)品由于各監(jiān)管主體無法獨(dú)立行使監(jiān)管職能，則會(huì)出現(xiàn)推諉、扯皮等現(xiàn)象，嚴(yán)重時(shí)會(huì)產(chǎn)生監(jiān)管空白。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制是指在政府有關(guān)部門、中國(guó)人民銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間，中央和地方之間，國(guó)內(nèi)與國(guó)外之間建立一種機(jī)制，通過加強(qiáng)金融監(jiān)管當(dāng)局之間在監(jiān)管信息交流、技術(shù)合作以及在決策行動(dòng)上的協(xié)調(diào)一致性，避免制度不完備、信息不對(duì)稱和行動(dòng)不協(xié)調(diào)造成的監(jiān)管漏洞，提高金融監(jiān)管效率，

4、維護(hù)金融安全的一種制度安排。有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)化解混業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管的矛盾、避免監(jiān)管沖突與監(jiān)管空白、改變監(jiān)管者的信息劣勢(shì)、實(shí)現(xiàn)對(duì)監(jiān)管者的再監(jiān)督十分必要。
　　我國(guó)政府及有關(guān)部門對(duì)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的建設(shè)十分重視?！吨袊?guó)人民銀行法》第9條明確規(guī)定“國(guó)務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定”;《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年規(guī)劃綱要》第33章第四節(jié)明確指出:“建立健全銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間以及同宏觀調(diào)

5、控部門的協(xié)調(diào)機(jī)制”。2004年6月，為了加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合，提高監(jiān)管效率，保證金融業(yè)高效穩(wěn)健運(yùn)行，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)起草并通過了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》。這種安排為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息共享提供了便利。但總的來說，這些共識(shí)還僅僅處在原則性框架層面，具體的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制并沒有完全建立，在對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)開展相同業(yè)務(wù)時(shí)，監(jiān)管措施還存在不一致與不協(xié)調(diào)的地

6、方。從目前的情況來看，我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的建立仍然處于理論探討和初級(jí)階段，與國(guó)外相比并沒有真正建立起來。人民銀行和三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作沒有達(dá)到理想狀況，尤其在基層監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制非常缺乏，重復(fù)監(jiān)管的現(xiàn)象相當(dāng)普遍，監(jiān)管信息不能共享，監(jiān)管資源配置不合理，監(jiān)管效率低下等問題仍然存在。
　　本文結(jié)合山東省的特例，探討了我國(guó)在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)方面存在的主要問題，在借鑒美、英、德等發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出建立高效運(yùn)行的中國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的

7、政策建議。全文共分四個(gè)部分:第一部分介紹了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的內(nèi)涵、必要性及作用。從金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的內(nèi)涵著手，深入分析了世界各國(guó)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的必要性，系統(tǒng)地闡述了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制在維護(hù)金融穩(wěn)定，提高監(jiān)管效率等方面發(fā)揮的積極作用。第二部分概述了中國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的產(chǎn)生的歷史背景，并對(duì)金融監(jiān)管現(xiàn)狀進(jìn)行分析。在歷史背景方面，將我國(guó)的金融監(jiān)管體制形成過程劃分為三個(gè)階段:一是“大一統(tǒng)”金融監(jiān)管體制時(shí)期（1948-1991年），二是“一行

8、兩會(huì)”金融監(jiān)管體制時(shí)期(1992-2002年)，三是“一行三會(huì)”金融監(jiān)管體制時(shí)期（2003年至今）。在現(xiàn)狀分析中，以山東省為特例，重點(diǎn)介紹了山東省金融概況、山東省金融監(jiān)管協(xié)調(diào)工作的開展，并通過現(xiàn)實(shí)生活中幾個(gè)案例深入分析了我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制中存在的主要問題。第三部分以美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)為代表，介紹了發(fā)達(dá)國(guó)家在建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制中所采取的措施和辦法，分析國(guó)外金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)的借鑒和啟示。第四部分提出我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的發(fā)展思路

9、。在協(xié)調(diào)模式上設(shè)計(jì)了三種方案:政府主導(dǎo)協(xié)調(diào)模式、央行主導(dǎo)協(xié)調(diào)模式和政府—央行混合協(xié)調(diào)模式。在協(xié)調(diào)內(nèi)容上重點(diǎn)突出三方面:溝通協(xié)調(diào)機(jī)制、信息交流機(jī)制和檢查協(xié)調(diào)機(jī)制。在組織機(jī)構(gòu)設(shè)置上提出建立網(wǎng)絡(luò)化的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)組織體系，包括成立國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的全國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)、完善金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度、成立地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)小組和成立銀行監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)小組等。最后，指出要充分利用中央銀行完善的組織體系和充沛的監(jiān)管資源，發(fā)揮中央銀行在監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制中的主導(dǎo)作用，同