理財(cái)專員及理財(cái)中心設(shè)置規(guī)劃報(bào)告

1、1,保險(xiǎn)金信託,2,小天使,圖片摘錄自google,3,信 託 財(cái) 產(chǎn)(信託之標(biāo)的),委 託 人,信 託 本 旨 (契約內(nèi)容、信託目的),受 益 人,(管理財(cái)產(chǎn)人)受 託 人,,,,,簽訂契約,移轉(zhuǎn)(處分)財(cái)產(chǎn),信託利益,,,處分,管理,指示,稱信託者，謂委託人將財(cái)產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)或?yàn)槠渌幏?，使受託人依信託本旨，為受益人之利益或?yàn)樘囟ㄖ康?，管理或處分信託?cái)產(chǎn)之關(guān)係。,信託監(jiān)察人,,4,照護(hù)信託,5,如果,如果高氏三兄弟獲得的

2、保險(xiǎn)理賠及各界捐款，有交付信託，指定信託監(jiān)察人，則可以確保資金不會(huì)被不肖親友整筆挪用自信託中每月固定撥付生活費(fèi)給高氏三兄弟教育及醫(yī)療實(shí)支實(shí)付等到成年後，再將剩餘財(cái)產(chǎn)給高氏三兄弟,6,案例二-新莊國(guó)小吳小弟，還好有信託,父母於市場(chǎng)賣菜父母育有一子一女吳小弟就讀新莊國(guó)小三年級(jí)車禍造成父母及妹妹同時(shí)死亡保險(xiǎn)金及學(xué)校捐款,7,為什麼要做保險(xiǎn)金信託,【案例一】小莉的父親在一場(chǎng)空難過後留下高額的保險(xiǎn)理賠金，然而14歲的小莉，除了

3、面對(duì)喪父之痛外，還要面對(duì)身旁不肖親友的覬覦－從未見過面的媽媽這時(shí)就出現(xiàn)了。面對(duì)這位自稱小莉媽媽的人來爭(zhēng)監(jiān)護(hù)權(quán)，這時(shí)小莉和她的叔伯們都不知該怎麼辦?,8,還好,還好小莉的父親之前已經(jīng)帶著小莉跟華銀簽好保險(xiǎn)金信託，也跟保險(xiǎn)公司約定理賠金直接進(jìn)入小莉在華銀的信託專戶每月固定撥付生活費(fèi)給小莉教育及醫(yī)療實(shí)支實(shí)付等到成年後，再將剩餘財(cái)產(chǎn)給小莉,9,誰需要保險(xiǎn)金信託,保單受益人年幼保單受益人不能妥善管理者擔(dān)心受益人揮霍無度擔(dān)心不肖親友覬覦

4、,10,保險(xiǎn)金信託基本架構(gòu)-錢的流向,要保人,保險(xiǎn)受益人,信託委託人,信託受益人,保險(xiǎn)關(guān)係,信託關(guān)係,,,,,,,保險(xiǎn),信託,,,批註,小莉,小莉,小莉,小莉的爸,11,保險(xiǎn)金信託簡(jiǎn)介,信託架構(gòu):自益信託保單受益人=信託委託人=信託受益人信託財(cái)產(chǎn)委託人(保單受益人)可得受領(lǐng)且交付受託人之保險(xiǎn)金(保單要批註)信託存續(xù)期間委託人自行約定,12,保險(xiǎn)金信託簡(jiǎn)介,管理運(yùn)用方式銀行存款信託利益分配生活費(fèi):每月七日定期支付教育/醫(yī)

5、療費(fèi)用:憑單據(jù)實(shí)支實(shí)付,13,保險(xiǎn)金信託費(fèi)用,制式化契約1.簽約金2.信託管理費(fèi),14,相關(guān)問題-1,Q：我有三家保險(xiǎn)公司五張保單，身故受益人只有小莉一個(gè)人。需要簽幾份信託契約A：一份契約,15,相關(guān)問題-2,Q.我有兩個(gè)小孩小明與小華，也有很多保單，身故受益人內(nèi)有小明跟小華兩人。A.小明跟小華分別與華南銀行簽約。保單批註為小明可得受領(lǐng)之保險(xiǎn)金限存入「華南商業(yè)銀行受託信託財(cái)產(chǎn)專戶-小明」小華可得受領(lǐng)之保險(xiǎn)金限存入「

6、華南商業(yè)銀行受託信託財(cái)產(chǎn)專戶-小華」,16,榮星計(jì)畫專案,17,團(tuán)結(jié)力量大,自閉癥基金會(huì)、榮民醫(yī)院、華南銀行等各界優(yōu)質(zhì)代表，合作辦理「榮星計(jì)畫」信託專案，用以照護(hù)自閉癥患者。保險(xiǎn) -預(yù)留照護(hù)資金來源華南 -提供信託平臺(tái)，確認(rèn)?？顚Ｓ米蚤]癥基金會(huì)結(jié)合榮民醫(yī)院及其他養(yǎng)護(hù)中心，執(zhí)行照護(hù)計(jì)畫,18,榮星計(jì)畫架構(gòu),自閉癥患者,19,為什麼要參加榮星計(jì)畫,延續(xù)照護(hù)我還可以照顧多久?我不在的時(shí)候，誰來照護(hù)?專業(yè)照護(hù)自閉癥基金會(huì) 篩選適當(dāng)

7、照護(hù)環(huán)境自閉癥基金會(huì) 監(jiān)督及協(xié)助照護(hù)?？顚Ｓ眯庞氋Y金專用於照護(hù)『我的』受益人避免親友或照護(hù)者挪用,20,榮星計(jì)畫信託架構(gòu),委託人家長(zhǎng),受託人華南銀行,受益人自閉癥患者,委託人患者,信託監(jiān)察人自閉癥基金會(huì),,,,交付現(xiàn)金,於家長(zhǎng)身故時(shí)，保險(xiǎn)公司理賠給受益人之保險(xiǎn)金,協(xié)調(diào)自閉癥患者入住榮民醫(yī)院或養(yǎng)護(hù)中心,指示受託人支付自閉癥患者入住養(yǎng)護(hù)中心之費(fèi)用,支付自閉癥患者入住養(yǎng)護(hù)中心之費(fèi)用,,,21,榮星計(jì)畫信託架構(gòu)(舉例說明),照護(hù)

8、者張爸爸,受託人華南銀行,受照護(hù)張小明,受照護(hù)張小明,信託監(jiān)察人自閉癥基金會(huì),,,,① 張爸爸利用分年贈(zèng)與免稅額度內(nèi)交付現(xiàn)金,② 於張老爸身故時(shí)，張小明可以拿到的身故保險(xiǎn)金加入信託,③ 協(xié)調(diào)張小明入住榮民醫(yī)院或其他養(yǎng)護(hù)中心,④ 指示受託人支付張小明 入住養(yǎng)護(hù)中心之帳號(hào)及費(fèi)用,⑤ 支付張小明入住養(yǎng)護(hù)中心費(fèi)用,,,22,榮星計(jì)畫-信託契約內(nèi)容摘要,委託人-A : 照護(hù)者(張爸爸代表出面)委託人-B : 被照護(hù)者(張小明)信託受益

9、人 : 被照護(hù)者(張小明)信託監(jiān)察人 :自閉癥基金會(huì)信託資產(chǎn)委託人-A :可先交付現(xiàn)金，因涉及贈(zèng)與，最好控制在每人每年贈(zèng)與免稅額度內(nèi)委託人-B :將來可以拿到的身故保險(xiǎn)金交付信託信託利益分配受益人的生活費(fèi)及照護(hù)費(fèi)用由自閉癥基金會(huì)書面指示支付給受益人的照護(hù)機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用簽約金:2500 , 簽約時(shí)交付管理費(fèi):年管理費(fèi)率0.25% , 每月最低500元簽約變更及終止信託存續(xù)期間至受益人發(fā)生被繼承事實(shí)止。契約變更需經(jīng)信託