7.互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范

1、互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范資金存管系統(tǒng)規(guī)范目次前言II引言III1范圍12規(guī)范性引用文件13術(shù)語(yǔ)與定義14資金存管基本原則25資金存管系統(tǒng)要求2附錄A（規(guī)范性附錄）標(biāo)的限額監(jiān)控方式6參考文獻(xiàn)7前言本標(biāo)準(zhǔn)按照GBT1.1—2009《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1部分：標(biāo)準(zhǔn)的結(jié)構(gòu)和編寫》和GBT20004.1—2016《團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)化第1部分：良好行為指南》給出的規(guī)則起草。請(qǐng)注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機(jī)

2、構(gòu)不承擔(dān)識(shí)別這些專利的責(zé)任。本標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)提出。本標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)歸口。本標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)普惠金融部業(yè)務(wù)指導(dǎo)。本標(biāo)準(zhǔn)起草單位：中國(guó)民生銀行股份有限公司、包商銀行股份有限公司、四川新網(wǎng)銀行股份有限公司、徽商銀行股份有限公司、廈門銀行股份有限公司、哈爾濱銀行股份有限公司、江西銀行股份有限公司、上海華瑞銀行股份有限公司、平安銀行股份有限公司、北京懶貓聯(lián)銀科技有限公司、上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司、人人貸商務(wù)顧

3、問(wèn)（北京）有限公司、微貸（杭州）金融信息服務(wù)有限公司、北京樂(lè)融多源信息技術(shù)有限公司。本標(biāo)準(zhǔn)主要起草人：陸書春、朱勇、呂羅文、許其捷、楊彬、沈一飛、辛路、肖翔、陳則棟、蘇莉、耿進(jìn)波、王威、鄭麗娜、許現(xiàn)良、李均檸、張景燕、盧潔、劉鑫、王娟、酈丹丹、金曉燁、李多志、錢偉華、成蕾、羅偉、李壯、李舒揚(yáng)、高路、鄒丹莉、馬騰、林濤。引言2017年2月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），各相關(guān)機(jī)構(gòu)在執(zhí)行該《指引》過(guò)程

4、中遇到一些問(wèn)題，且市——存管人指定小額隨機(jī)金額，客戶將該隨機(jī)金額從其擬綁定銀行賬戶轉(zhuǎn)入到存管人指定的賬戶，存管人驗(yàn)證來(lái)賬金額與指定的隨機(jī)金額一致、來(lái)賬銀行卡戶名和卡號(hào)與客戶在網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)登記的姓名和擬綁定的銀行卡號(hào)一致，即為認(rèn)證通過(guò)。——存管人向客戶擬綁定銀行賬戶轉(zhuǎn)入隨機(jī)金額，客戶回填金額數(shù)值，存管人驗(yàn)證回填金額與指定隨機(jī)金額一致，即為認(rèn)證通過(guò)。3.2三碼認(rèn)證threefactauthentication三碼是指客戶姓名、身份證號(hào)（

5、或護(hù)照號(hào)等其他有效身份證件號(hào)碼）及銀行卡號(hào)。存管人驗(yàn)證該信息與客戶在發(fā)卡行開(kāi)卡時(shí)預(yù)留的信息一致，即為三碼認(rèn)證通過(guò)。3.3四碼認(rèn)證fourfactauthentication四碼是指三碼與銀行卡預(yù)留手機(jī)號(hào)。存管人驗(yàn)證該信息與客戶在發(fā)卡行開(kāi)卡時(shí)預(yù)留的信息一致，同時(shí)存管人通過(guò)向客戶銀行卡預(yù)留手機(jī)號(hào)發(fā)送驗(yàn)證碼等方式驗(yàn)證客戶手機(jī)可用，即為四碼認(rèn)證通過(guò)。3.4五碼認(rèn)證fivefactauthentication五碼是指四碼與銀行卡交易密碼。存管人驗(yàn)

6、證該信息與客戶在發(fā)卡行開(kāi)卡時(shí)預(yù)留的信息一致，同時(shí)存管人通過(guò)向客戶銀行卡預(yù)留手機(jī)號(hào)發(fā)送驗(yàn)證碼等方式驗(yàn)證客戶手機(jī)可用，即為五碼認(rèn)證通過(guò)。4資金存管基本原則商業(yè)銀行作為存管人開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，不視為對(duì)網(wǎng)貸交易行為提供的保證或擔(dān)保，存管人不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)有關(guān)當(dāng)事機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“誠(chéng)實(shí)履約、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)”的市場(chǎng)化原則，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范發(fā)展。存管人應(yīng)確保客戶網(wǎng)絡(luò)借貸資金與委托人自有資金隔離，同時(shí)應(yīng)確保對(duì)各個(gè)客戶的