信托知識培訓

1、信托知識培訓,,《非誠勿擾2》中，香山說：我這輩子都折騰在錢上了，我不想讓我女兒為錢工作一分鐘，我給她存了一份信托基金，一輩子有三明治吃。,一份信托基金，不需要自己過問，也能夠保障自己子女的一輩子物質生活。,信托基本知識信托行業(yè)介紹信托產品及內控體系信托產品從生產到銷售的過程信托產品的優(yōu)勢信托常見問題解釋信托產品銷售技巧,信 托 基 本 知 識,信托 “信”是信任，“托”是委托，信托就是信任委托。 《信托法》第二

2、條：本法所稱信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。信托財產 委托人（信托產品的購買方）將其合法擁有的財產委托給受托人（信托公司），形成信托財產。信托公司是信托財產的名義所有人，對信托財產進行管理和運用；投資者是信托財產的實際所有人和由運用信托財產所獲收益的受益人。信托計劃 信托計劃是信托投資公司根

3、據(jù)人民銀行和有關監(jiān)管機構規(guī)定制作的具有法律效力的信托文件，用于揭示并告知投資者關于某一特定信托項目的管理、運用和處分信托財產的相關信息，主要內容包括：推介時間、規(guī)模、信托期限、投資管理等。,信托的法律關系,被投資項目,受益人,,,,交付,管理運用,,收取信托報酬,信托財產,信托公司,,,投融資,獲取收益,交易對手,委托人,受托人,,簽訂信托合同,商業(yè)銀行,收益分配,,資金托管 資金監(jiān)管,,銀監(jiān)會,監(jiān)管,新疆金信銀通投資管理有限公司,

4、信托行業(yè)介紹,信托業(yè)的發(fā)展和現(xiàn)狀,截止2014年4月23日，全國68家信托公司總共管理信托資產11.73萬億元人民幣，這一規(guī)模已遠遠超過6萬億的基金規(guī)模（貨幣基金、非公募和子公司）和8.2萬億的保險資產規(guī)模。,信托業(yè)發(fā)展----公司分析,信托公司是受中國銀監(jiān)會監(jiān)管（2003年前受中國人民銀行監(jiān)管）的非銀行金融機構，主要從事固有業(yè)務和信托業(yè)務，兼具銀行、資產管理、投資公司和PE的特點。1979年，中國國際信托投資公司成立；2000年，

5、中國人民銀行要求所有信托公司停業(yè)，并重新遞交注冊申請；2001年，《信托法》頒布；2002年，《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》頒布；2007年，《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》、《信托公司治理指引》頒布；2010年，《信托公司凈資本管理辦法》頒布。,信托公司組織結構,新疆金信銀通投資管理有限公司,信托公司排名情況,信托公司固有業(yè)務分類,固有業(yè)務,短期貸款,其他業(yè)務,金融產品投資,長期股權投資,信托公

6、司固有業(yè)務是指運用公司自有資金、資產進行對外投資、提供融資及擔保服務等業(yè)務固有業(yè)務產生的收入在信托公司利潤表里主要體現(xiàn)為凈利息收入、投資收益等固有業(yè)務資產在信托公司資產負債表里主要體現(xiàn)為貸款、交易性金融資產、可供出售金融資產、持有至到期投資、長期股權投資等,信托業(yè)務分類-根據(jù)信托內容,信托業(yè)務,集合資金信托,單一資金信托,資金信托,財產管理信托,動產信托,不動產信托,有價證券信托,其它財產或財產權信托,信托業(yè)務是指信托公司以營業(yè)和收

7、取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為信托業(yè)務產生的收入在信托公司利潤表里體現(xiàn)為手續(xù)費和傭金凈收入信托業(yè)務資產不屬于信托公司資產，不在信托公司資產負債表里體現(xiàn),資 金 信 托,資金信托是指委托人將自己合法擁有的資金，委托信托公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分。按照委托人數(shù)目不同，可分為單一資金信托和集合資金信托。單一資金信托是指向某單一投資者提供的信托產品。由于客戶一般為大型機構投資者，由他們決定產

8、品，因此該類產品的手續(xù)費和傭金收入較低。主要包括低費率的銀信合作產品、單一資金信托貸款，以及收費較高、由客戶指定特定投資規(guī)則的產品。集合資金信托是指由信托公司為眾多投資者開發(fā)的產品。為了吸引投資者，信托公司需要開發(fā)和推廣低風險、高回報的產品。因此這類產品的質量高，傭金也相對較高。從本質上說，這類產品需要信托公司自己去發(fā)掘投資者。,投 資 限 制,禁止以本信托計劃項下的資金從事以下行為：（1）投資于國家政策禁止投資的領域、項目；（2

9、）將信托資產運用于可能承擔無限責任的投資；（3）投資于信托合同規(guī)定的投資范圍以外的或者禁 止投資的品種；（4）將信托資產用于本信托合同規(guī)定之外的擔保、資金拆借或者貸款；（5）國家法律、法規(guī)，及相關監(jiān)管機構禁止的其他投資行為。,信托產品從生產到銷售的過程,信 托 的 成 立,信托業(yè)務的成立具備下述條件：一、必須有委托人（信托人）、受托人和受益人三方信托關系人；二、必須有信托關系人共同訂立的信托合同；三、信托的財產或資

10、金必須是確屬委托人所有。,信托的成立流程,項目接洽,盡職調查,產品設計,財務分析、法律建議,內部風險審查,市場發(fā)行,銀行審查發(fā)行,項目后續(xù)監(jiān)控,銀行資金監(jiān)管,集合資金信托貸款,信托計劃（貸款人）,信托公司（受托人）,3、設立并管理信托計劃,借款企業(yè)（借款人）,,托管銀行,資金托管,5、購買信托計劃，交付信托資金,6、支付款項,2、提供抵押、質押、保證等增信措施,1、對借款企業(yè)盡調評估，出具信托計劃可行性報告,承銷商或渠道商,4、銷售

11、信托計劃,信托計劃成立后，借款企業(yè)需要按照信托合同約定支付信托利息給信托公司，信托公司對信托收益進行分配，包括投資者利息、托管費用、承銷費用和信托公司手續(xù)費。,信托合同,借款合同,信托資金托管協(xié)議,合格投資者（委托人、受益人）,單一資金信托貸款,信托計劃（貸款人）,信托公司（受托人）,3、,借款企業(yè)（借款人）,合格投資者（委托人、受益人）,托管銀行,資金托管,4、交付信托資金,5、支付款項,2、提供抵押、質押、保證等增信措施,1、

12、對借款企業(yè)盡調評估,信托計劃成立后，借款企業(yè)需要按照信托合同約定支付信托利息給信托公司，信托公司對信托收益進行分配，包括投資者利息、托管費用和信托公司手續(xù)費，在單一資金信托貸款業(yè)務中，信托公司僅僅是平臺或通道，因此收益較低。,信托合同,借款合同,設立并管理信托計劃,信托資金托管協(xié)議,集合資金證券投資信托,信托計劃,信托公司（受托人）,金融市場產品,合格投資者（委托人、受益人）,托管銀行,資金托管,3、交付信托資金,信托公司一般從投資

13、者收取1%左右的認購費，在信托計劃里提取1%-2%的管理費，一般收取20%的收益作為業(yè)績報酬，其中認購費和管理費主要用于支付信托管理費、信托保管費、投資顧問費、信托承銷費等。,信托合同,證券公司,承銷商或渠道商,2、銷售信托計劃,證券經紀服務協(xié)議,證券經紀服務協(xié)議,4、通過證券公司購買證券產品,設立并管理信托計劃,3、,信托資金托管協(xié)議,陽光私募證券投資基金,信托計劃,信托公司（受托人）,1、,金融市場產品,合格投資者（委托人、受

14、益人）,托管銀行,資金托管,3、交付信托資金,投資顧問一般從投資者收取1%左右的認購費，用于支付信托承銷等費用，在信托計劃里提取2%左右的管理費，用于支付信托管理費、信托保管費、投資顧問費等費用，一般收取20%的收益作為業(yè)績報酬。在陽光私募基金中，信托公司充當平臺或通道的角色。,信托合同,信托資金托管協(xié)議,證券公司,承銷商或渠道商,2、銷售信托計劃,證券經紀服務協(xié)議,證券經紀服務協(xié)議,4、通過證券公司購買證券產品,投資顧問,投資顧問協(xié)議

15、,設立并管理 信托計劃,直接投資信托（PE）-2,信托計劃（LP）,信托公司（受托人）,2、設立并管理信托計劃,未上市企業(yè),合格投資者（委托人、受益人）,托管銀行,資金托管,3、交付信托資金,按照我國現(xiàn)行法律，如果信托計劃投資于未上市企業(yè)股權，企業(yè)IPO存在法律障礙，因此信托計劃無法通過企業(yè)IPO退出，在大股東到期按一定收益率回購后，信托公司扣除信托管理費和信托保管費等費用后將本金和剩余收益分配給投資者。,信托

16、合同,信托資金托管協(xié)議,4、對企業(yè)股權增資，企業(yè)大股東承諾到期回購,1、對企業(yè)盡職調查,信托的產品優(yōu)勢,8%-12%,2024/3/22,24,常見金融產品風險收益水平,銀行存款,債券,固定收益信托,基金,股票,浮動收益信托,期貨,PE投資,VC投資,風險水平,高,,,銀行理財,低,高,信托的產品優(yōu)勢,信托的產品優(yōu)勢,信托的獨特優(yōu)越性 1.所有權與利益權相分離。即受托人享有信托財產的所有權，而受益人享有受托人經營信托財產所產生的利

17、益。2.信托財產的獨立性。信托財產的獨立性主要表現(xiàn)在以下三個方面：（1）信托財產與受托人（信托機構）的固有財產相互獨立。（2）委托人的信托財產與其他財產相互獨立。（3）不同委托人的信托財產或同一委托人的不同類別的信托財產相互獨立。,信托的種類信托的種類可根據(jù)形式和內容進行不同的劃分。 1.按信托關系建立的方式可分為：任意信托和法定信托 2.按委托人或受托人的性質不同分為：法人信托和個人信托 3.按受益對象的目的不同分

18、為：私益信托和公益信托 4.按受益對象是否是委托人分為：自益信托和他益信托 5.按信托事項的性質不同可分為：商事信托和民事信托 6.按信托財產的不同可分為：資金信托、動產信托、不動產信托和其他財產信托等 7.按委托人數(shù)量不同可分為：單一信托和集合信托,信托的分類,（一）根據(jù)委托人個數(shù)，可分為: a、單一信托：一個委托人。例如，為某位大資金個人或機構客戶“量身定制”的單一信托計劃； b、集合信托：兩個或兩個以上委托

19、人。例如，向合格機構投資者發(fā)行的集合資金信托計劃。（二）根據(jù)收益特征分為：固定收益型、浮動收益型、固定+浮動收益型。a、固定收益型信托主要投資方向：基礎設施、房地產、礦產能源類、工商企業(yè)等；b、浮動收益型信托的投資方向有：證券市場（二級市場）、私募股權投資；c、固定+浮動收益類：通過優(yōu)先 — 次級的結構化設計，讓厭惡風險的人承擔低風，享受固定收益，讓風險偏好者承擔較高風險、享受浮動收益。（三）根據(jù)信托公司運用資金的方式分為：股

20、權投資、債券投資、權益投資以及組合投資。,固定收益類信托產品的類別,固定收益類信托產品分為貸款類、股權投資類、權益投資類、組合投資類以及少數(shù)其他等。貸款類信托：以向融資企業(yè)發(fā)放貸款的方式來完成的。股權投資信托：以股權方式投資，通過股權受讓和向公司增資，持有公司部分或全部股權。權益投資信托：信托公司獲得特定權益(一般為股權或債權)及相關從屬權力，受托人通過持有該標的權益并按照相關約定獲得清償后，實現(xiàn)信托計劃財產的增值。組合投資信托

21、：投資于某單一或多個項目的集合資金信托。投資方式包括但不限于貸款、股權投資、權益投資，等等,信托功能,投資融資隔離債務合理避稅,資金投資的范圍有哪些？,信托產品是目前市場上最靈活的投資品種。信托公司是惟一允許同時在貨幣市場、資本市場、實業(yè)領域投資的金融機構。,固定收益型信托產品的特點：,,信托計劃的期限有多長？,固定收益類信托計劃的期限一般為1－2年，也有少數(shù)設置更長期限。證券投資類信托計劃（即“陽光私募”）的期限多為5年或10年

22、，同時設置開放期，但若到期時業(yè)績優(yōu)異，經過投資人大會的投票表決，可以展期。,怎么解釋信托產品的獨立性?,所謂信托財產的獨立性，是指信托財產有一種獨立于其他財產的性質，主要表現(xiàn)在：（1）信托財產與信托公司的固有財產相互獨立，分別記賬、分別管理。（2）同一信托公司管理的不同信托財產之間也是相互獨立的，分別記賬、分別管理。,中國目前的信托公司狀況,任何人都可以成為信托計劃的投資者嗎？,《信托公司集合資金信托管理辦法》中規(guī)定的合格投資者。

23、首先，合格投資者必須是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織。其次，符合下列條件之一者，視為合格投資者：（一）投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；（二）個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人；（三）個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入

24、證明的自然人。,對于認購的金額有何要求？,僅對合格的機構和個人投資者私募發(fā)行，不在公開場合發(fā)售，也沒有公開的推廣。同時，其起點金額較高，每份投資一般不少于100萬，且單個信托300萬以下的自然人投資者受到50個名額的限制，超過100萬元的部分為10萬元的整數(shù)倍。,集合信托的受益人和委托人必須是同一個人嗎？,我國《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第五條規(guī)定：“參與信托計劃的委托人為惟一受益人?！奔次腥撕褪芤嫒吮仨毷峭蝗??！缎磐泄炯?/p>

25、合資金信托計劃管理辦法》第二十九條規(guī)定：“信托計劃存續(xù)期間，受益人可以向其它的合格投資者轉讓其持有的信托單位。信托公司應為受益人辦理受益權轉讓的有關手續(xù)。”,信托計劃的監(jiān)管主體是誰？,固定收益信托產品和陽光私募基金一樣，都由信托公司發(fā)起設立并在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案的。信托公司由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管，私募基金公司則由信托公司和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)督。,信托公司、代理機構是否可以向客戶承諾保本或保底？,不可以，信托公司

26、、代理機構不得承諾信托財產不受損失，也不得承諾最低收益。,信托產品通常有什么風險控制措施？,信托產品通過綜合運用抵押、質押、保證擔保等擔保措施，或優(yōu)先-次級收益權結構化設計、股權控制等專業(yè)方法，對項目進行嚴格的風控措施。,信托計劃面對哪些風險，可能導致虧損？,每個信托計劃面對的不盡相同，但主要是以下幾類：（1）政策風險：國家發(fā)布重大利空政策或法律法規(guī)；（2）不可抗力：災害、戰(zhàn)爭等；（3）操作風險：信托公司資金運用不當影響投資者收益；（4

27、）項目風險：投資的項目出現(xiàn)經營惡化，無能力到期足額償付投資者收益。信托公司有義務向投資者充分披露每一個信托計劃可能面對的風險，在風險充分披露的前提下，若發(fā)生虧損，虧損由投資者自己承擔。若投資者能夠舉證證明是由于信托公司的不盡責導致的投資者虧損，信托公司有義務以自有財產賠償這部分損失。,認購信托計劃時，信托公司要收手續(xù)費嗎？,固定收益類產品，一般不需向信托公司繳納手續(xù)費。證券投資類信托產品，投資者要支付認購費（通常為信托資金的0～1.5%

28、），以及贖回費（通常為信托資金的0～3%）。各信托合同里會有詳細規(guī)定，請投資者認購前仔細閱讀。,投資人獲得的信托投資收益是否需要交稅？,在信托收益分配日，受益人能得到其應得的完全信托投資收益。受益人應承擔的稅金由受益人自行支付，受托人不代扣代繳。 （補充：居民收入分為工資收入和財產性收入，財產性收入包括銀行利息、購買理財?shù)氖找?、房屋出租等，暫時不交稅）,投資者應該如何選擇固定收益信托產品？,投資者可以從以下幾個角度選擇固定收益類信托產品

29、。（1）信托公司：首先考察信托公司的綜合實力。我國目前有62家信托公司，每家公司的管理水平、風險控制能力、盈利能力、管理資金規(guī)模等等都是不相同的。（2）投資行業(yè)：行業(yè)景氣度高的行業(yè)更具投資價值。（3）擔保人：要看擔保人背景、擔保人凈資產及構成、擔保人與融資方關系、擔保人承擔的責任等。（4）融資方實力：了解融資方的財務狀況、成長前景及行業(yè)、公司背景。（5）收入來源：要了解預期收入的可靠性，即項目成功的可行性。 （6）

30、產品期限：信托產品一般在購買后到融資方支付本息之間投資者的資金是不可贖回的，所以投資者要看好產品期限，以便安排未來現(xiàn)金流。另外，部分產品存在著提前結束或是延期的情況，也請投資者在簽定合同之前注意有無這類附加條款。 （7）抵（質）押率：抵（質）押率指的是需要融資的資金比上抵（質）押物的價值。抵（質）押率越低說明項目風險越小、項目越安全。同時也要看抵（質）押物的變現(xiàn)性。 （8）預期年化收益率：其他條件相同時，預期年化

31、收益率當然是越高越好。,信托收益如何分配？,受托人（信托公司）按信托合同約定的方式，于信托收益分配日將每一年的信托收益支付給受益人（即委托人），直接劃入受托人指定的銀行賬戶中。信托期滿后，受托人將最后一年（提前結束的信托計劃則不滿一年）的信托收益與剩余信托財產一并支付給受益人。,辦理投資信托的流程？,（1）向信托投資公司預約您所要投資的產品名稱以及投資額度，并留下您的姓名、電話。信托產品銷售因為人數(shù)限定原因，對待客戶的投資意向，遵循金額

32、優(yōu)先、時間優(yōu)先原則，即金額較大者優(yōu)先，預約提前者優(yōu)先；（2）信托投資公司根據(jù)投資客戶投資情況，按照投資原則確定客戶名單，并逐一通知投資者。通知內容包括客戶的投資金額、繳款的代理銀行、辦理手續(xù)須攜帶的個人資料、支付投資款項的方式等等；（3）客戶攜帶投資款（存折、本票、銀行卡等形式）、本人身份證（如代他人辦理投資手續(xù)，還應攜帶被代理人身份證、被代理人簽字的委托書）到達收付代理銀行點；（4）客戶閱讀《認購風險申明書》、《信托計劃說明書》

33、、《信托合同》；（5）客戶到銀行柜臺辦理繳款，并開立受益人個人賬戶。（6）客戶向信托公司提交繳款憑證、受益人個人賬戶、身份證原件及復印件（如代他人辦理，還應提交被代理人身份證原件及復印件，被代理人簽字的委托書），并簽定《認購風險申明書》、《信托合同》；（7）手續(xù)辦理完畢后，《認購風險申明書》、《信托計劃說明書》留存信托投資公司，《信托合同》由信托公司與投資人各執(zhí)一份留存。,簽約時投資者和信托公司各需準備的資料,a、個人合格投資者認

34、購信托產品時需準備的材料：（1）個人有效身份證件復印件中國大陸公民持身份證、軍官證等，外國公民及港澳臺居民持護照；（2）銀行卡或者存折復印件b、機構投資者認購信托產品時需準備材料：（1）營業(yè)執(zhí)照副本復印件（需加蓋公章）組織機構代碼證復印件（需加蓋公章）開戶許可證復印件（需加蓋公章）（2）法定代表人證明書、法定代表人身份證復印件（3）若經辦人不是法定代表人，則除上述文件外，還需持經辦人身份證原件和由法定代表人簽名并加蓋公

35、章的授權委托書。c、信托公司需提供法律文件包括： （1）信托合同(一式兩份，客戶留一份) （2）風險認購申明書 （3）信托說明書 注：信托法律文件必須包含上述三部分，但不同的信托公司裝訂不一樣，有和在一本，也有分開的。,信托的如何終止與轉讓？,（1）信托計劃終止信托計劃終止，信托公司將在終止后十個工作日內做出處理信托事務的清算報告，經審計后向受益人披露。清算后的剩余信托財產，信托公司按照信托合同約定按受益人所

36、持信托單位比例進行分配。（2）受益權轉讓如受益人因個人原因需退出信托計劃的，受益人可以委托信托公司依法辦理轉讓手續(xù)，從而實現(xiàn)受益權轉讓。受益人作為轉讓人可以自己尋找受讓人，也可以委托信托公司協(xié)助尋找。確定受讓人后，具體操作流程如下： 1、轉讓人與受讓人雙方確定轉讓意向及轉讓價格； 2、轉讓人填寫《資金信托合同轉讓申請書》并提交身份證原件及復印件； 3、受讓人填寫《受益賬戶確認書》，并提供身份證原件及復印件、受益賬戶儲蓄存折（

37、銀行卡）復印件； 4、受益賬戶所在代理行出具對受益賬戶的核對確認意見并簽章； 5、轉讓人與受讓人共同簽署《資金信托合同轉讓協(xié)議》； 6、受讓人向轉讓人支付信托合同受讓金； 7、受益權轉讓成功，轉讓人與受讓人分別向信托公司支付一定的手續(xù)費。,信托產品是否保本？,大部分的理財產品都不能承諾保本保收益的。但是信托理財產品通過綜合運用抵押、質押、擔保、優(yōu)次機構、直接控股等措施，對項目進行嚴格的風險控制，以保障您的本金和收益的安全性。從2

38、007年信托法律法規(guī)完善以后，全國都沒有出現(xiàn)一起出現(xiàn)虧損的信托產品。,信托產品到底安全不安全，如何保障我的收益？,第一、信托公司是由銀監(jiān)會監(jiān)管的金融機構，全國頒發(fā)的牌照一共只有六十八張，給銀行發(fā)的牌照都有三百九十多張了；第二、目前的法律也基本上完善了，一法三規(guī)，即《中華人民共和國信托法》《信托公司管理辦法》《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》《信托公司凈資本管理辦法》；第三、信托財產是由商業(yè)銀行保管的，銀行也要起保管資產的責任；第

39、四、通常會有各類的風控措施，如抵押、質押、保證擔保、優(yōu)先—次級結構、股權控制來保障客戶本金和收益的安全性。,客戶的資金安全是如何保證的？,客戶的資金不是放在信托公司，而是在一個以信托項目名稱相對應的銀行賬戶里面，任何一款信托產品的資金都是專款專用，由銀行進行保管，并且信托公司與銀行簽訂共同的監(jiān)管協(xié)議，每一筆資金的進出都必須征得信托公司的同意，銀行才會劃款。,如通過認購的信托產品出現(xiàn)風險了，推薦機構承擔什么樣的責任？,產品推薦機構主要是代

40、銷全國各家信托公司的信托產品，客戶最終還是和信托公司簽訂合同的。信托公司承擔責任。,在銀行購買與信托公司購買的差異？,在銀行您所能看到的有兩種形式，一種是銀信合作，主要是融資類的信托理財產品。一般5萬認購；投資期限比較靈活，可以設計成3個月以內的，半年的，1 年的，2年的。3年以內的產品年化預期收益率為1.7%-6%左右，6個月左右的產品收益在2.5%左右。1年期的產品預期收益為3%-4%，2年左右的產品收益可以達到5%左右。信托類的銀

41、行理財產品一般由銀行設計，借款公司多為銀行授信額度較高的公司客戶，打包成理財產品后，再發(fā)售給銀行客戶。,另一種是銀行代銷信托公司的產品（集合信托），這類產品起點比較高，100萬認購。主要針對銀行的高端客戶發(fā)行。投資期限至少為一年。1年期的集合信托產品預期收益8%-10%左右。集合信托風險防控是由信托公司來做的，對于項目的選擇，要有嚴格的盡職調查，產品的風險防控方式多樣：比如優(yōu)先級次級結構，擔保，質押，抵押等等。項目成立后，后期的貸后管理

42、由信托公司來完成。信托資金是放在托管行的賬戶里，所以托管行對資金的支取運用也起到一定的監(jiān)督作用。在銀行代銷的集合信托產品一般需要總行或者分行的審批，對項目的盡職調查報告和風控措施進行考量。但是，銀行相應也要收取一定的費用，1%-3%不等。所以給到客戶的預期收益多為5%-8%。,資金為什么要劃轉到外地？,根據(jù)信托法的相關規(guī)定，信托募集賬戶應與公司注冊地保持一致，在信托產品募集結束后，募集金額會由募集賬戶直接劃轉到第三方托管賬戶。,如何證明

43、我的資金確實是用來購買信托產品了？,我們會與您簽訂相應的產品認購合同，當產品認購結束后，在信托公司官方網(wǎng)站上公布項目成立公告，同時客服部會短信通知您項目成立，并會給您一份蓋有公章的認購確認書，如有需要，還可以為您提供相應的資金到賬收據(jù)。,認購產品后，如何了解項目進展情況,通常信托公司每個季度會提供一份項目報告，讓你了解項目的運營狀況，同時您的理財經理也會定期跟您溝通，如果您有其他別的對于產品信息的特殊要求，也可以向理財經理提出，我們會盡

44、力滿足您的要求。,產品到期時，我多久能拿到錢？,產品到期后，按照信托合同規(guī)定在信托終止后10個工作日內就會返還。一般產品快到期時您的理財經理會聯(lián)系您，提醒您及時查收賬戶。,你不是說你們的產品100萬起步嗎，為什么現(xiàn)在要300萬了？,是這樣的，根據(jù)信托法的相關規(guī)定每個信托產品300萬以下的小額自然人數(shù)量只有50個（機構投資者不在此列），我們現(xiàn)在在全國有接近50多 個分支機構，產品全國同步發(fā)行，目前這個產品的小額自然人額度已經滿了，如果您確

45、實想投資這個產品，只能用300萬起了。,如果我在產品存續(xù)期內，突然需要用到這筆資金，怎么辦？,如果合同沒有特殊約定，信托產品一般是不能提前贖回的，因此需要您在認購之前考慮好，盡量用閑置資金進行認購。如果有特殊情況，導致您必須提前用到這筆資金，您自己可以找一個轉讓對象，也就是受益權轉讓。我們會為您盡快辦理好相關手續(xù)。,總結一下，用兩分鐘時間講一下我為什么要在新華財富購買信托產品,第一，我們有強大的、專業(yè)的股東背景：第二，我們擁有強大的管

46、理團隊：產品采集涉及數(shù)家信托公司；風險控制層層篩選，優(yōu)中選優(yōu)；運營管理高效快捷、行云流水；售后服務周到細致，一日托付、一心呵護。第三，我們有良好的歷史業(yè)績：,第三方理財機構能為客戶提供哪些服務？,答：通常，第三方獨立理財機構會先對客戶的基本情況進行了解，包括資產狀況、投資偏好和財富目標；然后，根據(jù)具體情況為客戶定制財富管理策略，提供理財產品，實現(xiàn)客戶的財富目標。極元財富作為專注于信托理財?shù)莫毩⒌谌嚼碡敊C構，堅持“以市場為導向、以客戶

47、為中心”的公司理念，以“專業(yè)、專注、專情”的企業(yè)精神，整合全國信托公司的發(fā)行業(yè)務資源，進行多元化的產品采集與篩選，滿足客戶多樣化、個性化的理財需求，成為客戶信托理財產品選擇和資產管理的綜合平臺，成為高端客戶的產品供應商和綜合理財方案設計者，成為領先的高端人群的財富管理服務品牌，打造中國精英階層首選財富管理專家。,對很多人來說，第三方理財還是很陌生，第三方理財與我們所熟知的銀行理財有哪些區(qū)別？,答：作為獨立機構的第三方理財，不代表基金公司

48、、銀行或者保險公司等金融機構，而是站在非常公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財?shù)男枨螅ㄟ^科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具，非常的客觀與獨立，不經手客戶的資金，不隸屬于金融機構，所有的投資決策由客戶最終來決定。與銀行的理財產品相比，銀行理財產品門檻較低，一般10萬起，以7天至1年期限居多，年化收益率較低，固定收益類信托起點較高，一般100起，期限是一年及一年以上，年化收益率在9-13%。,在銀行、

49、證券、保險等傳統(tǒng)金融機構林立的情況下，第三方理財機構市場空間大嗎？,答：數(shù)據(jù)顯示，第三方理財占據(jù)了國外理財市場非常大，以美國為例，占理財市場70%的份額；澳大利益占50%的份額，香港占30%的份額。而國內市場，第三方理財占據(jù)的份額只有7%，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前國內的第三方理財機構僅僅只有幾千家，并且有很多是剛剛起步，應該說，后續(xù)的發(fā)展空間是非常巨大的。,你們如何處理風險和收益之間的系？,首先我們的信托產品大部分并不是直接投資金融產品，而是

50、投資資質良好、前景樂觀的實業(yè)項目，您也知道實業(yè)的利潤率要比股票的收益率容易控制的多；其次，公司有專業(yè)的產品初選、風險控制、風險決策三個獨立部門對信托產品進行層層篩選、嚴格控制，并且每個項目必須由項目方提供足以覆蓋所有客戶本金收益的抵押、質押等擔保措施，以保證在項目收益率未達預期的情況下，信托公司依然有能力通過上述風險控制手段兌付客戶的本金和收益，這是其他金融機構不可能做到的。,,目 錄,,前言,,信托銷售渠道,我們的工作,前 言,,

51、信托銷售，你準備好了嗎？,前 言,樹立良好心態(tài)：,對客戶，以誠相待！,為客戶著想！,對客戶負責！,前 言,正確的銷售理念：,銷售不是賣，而是和客戶一起買產品?。?目 錄,,前言,,信托銷售渠道,,我們的工作,銷售渠道分類,目 錄,,前言,,信托銷售渠道,,我們的工作,我們的工作目標： 盡快積累到高凈值客戶！如何尋找目標客戶？,,,目標客戶群體分類,營銷方式,上門營銷,要點：勤奮

52、 勇氣 智慧 目標感,沒有做不到，只有想不到！,電話營銷,電話銷售最需要了解的關于客戶的三個問題：MAN,電話營銷,電話銷售規(guī)范流程：,電話營銷,電話銷售——兩個注意點：,電話營銷,不要忘記電話銷售的---- 目標，目標，目標?。?！簡單回答客戶問題