銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)講義

1、個(gè)人理財(cái)精講班第個(gè)人理財(cái)精講班第1章講義講義第一講概述第一講概述主要內(nèi)容主要內(nèi)容：一、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證(CCBP)考試介紹二、個(gè)人理財(cái)考試介紹三、輔導(dǎo)計(jì)劃四、個(gè)人理財(cái)概述內(nèi)容講解：內(nèi)容講解：一、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試介紹一、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試介紹1.CCBPCCBP考試的意義考試的意義：推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度建設(shè)，是中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展史上的一件大事，將有助于提高銀行從業(yè)人員素質(zhì)，促進(jìn)銀行業(yè)員工培訓(xùn)的規(guī)范化，提升

2、中國(guó)銀行業(yè)的服務(wù)水平和整體競(jìng)爭(zhēng)能力，推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。2.2.認(rèn)證環(huán)節(jié)：認(rèn)證環(huán)節(jié)：資格標(biāo)準(zhǔn)：年滿18歲、高中畢業(yè)具有民事行為能力考試制度：每年兩次考試；考試科目采用模塊化結(jié)構(gòu)，具體分為公共基礎(chǔ)科目和相關(guān)專業(yè)科目資格審核：根據(jù)從業(yè)記錄進(jìn)行資格審查繼續(xù)教育二、個(gè)人理財(cái)考試介紹二、個(gè)人理財(cái)考試介紹1.1.個(gè)人理財(cái)在中國(guó)興起的背景個(gè)人理財(cái)在中國(guó)興起的背景需求角度：收入水平提高居民平均消費(fèi)水平提高儲(chǔ)蓄增加多樣化投資需要風(fēng)險(xiǎn)收益匹配專業(yè)化和

3、分工供給角度：金融市場(chǎng)發(fā)展金融工具多樣化政策角度：分業(yè)經(jīng)營(yíng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行利潤(rùn)新增長(zhǎng)點(diǎn)十七大首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”，“創(chuàng)造條件”是指多拓展渠道、多提供機(jī)會(huì)；“更多”意味著覆蓋面更廣；“群眾”就商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)使其受到國(guó)家政治環(huán)境影響的程度很高，穩(wěn)定的政治環(huán)境是商業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障；不穩(wěn)定會(huì)導(dǎo)致……。開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，不僅要關(guān)注國(guó)內(nèi)政治環(huán)境，同時(shí)要判斷國(guó)際政治環(huán)境的變化和動(dòng)態(tài)。各國(guó)法律體系中，與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)與管

4、理相關(guān)的法令很多，因此金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必然受到相關(guān)法律法規(guī)的制約。宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性影響。具有綜合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。財(cái)政政策：稅收、預(yù)算、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付等手段調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模與結(jié)構(gòu)，……..貨幣政策：各種手段目標(biāo)資產(chǎn)價(jià)格收入分配政策：國(guó)家為實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控總目標(biāo)和總?cè)蝿?wù)，針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針。稅收政策：直接關(guān)系投資收益與成本，對(duì)個(gè)人和家庭的投資策略具有直接的影響。各種

5、宏觀經(jīng)濟(jì)政策發(fā)揮作用的方式不同，因此通常相互配合使用以達(dá)到整個(gè)宏觀調(diào)控的目標(biāo)。宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢(shì)決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇。2.2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段：處在不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的經(jīng)濟(jì)體，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平及其對(duì)金融服務(wù)的需求結(jié)構(gòu)有顯著差異。羅斯托劃分為五個(gè)階段…….消費(fèi)者的收入水平：衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括，國(guó)民收入、人均國(guó)民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入、個(gè)人可任意支配收入宏觀經(jīng)濟(jì)狀況：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周