中國醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的現(xiàn)狀、成效及前景分析

1、北京大學(xué)校長基金論文集（2003年）中國醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的現(xiàn)狀、成效及前景分析1中國醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的現(xiàn)狀、成效及前景分析中國醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的現(xiàn)狀、成效及前景分析經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)學(xué)系魯元春【摘要】：本文在對我國傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行系統(tǒng)回顧的基礎(chǔ)上，對我國近年來醫(yī)療制度改革的進(jìn)程進(jìn)行了概括性的描述，并從經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角出發(fā)分析了不同的醫(yī)療保險(xiǎn)模式的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，同時(shí)結(jié)合若干案例的具體分析指出了我國醫(yī)療制度改革中的一些問題并就此發(fā)表了一些個(gè)人

2、的看法。【關(guān)鍵詞關(guān)鍵詞】：社會醫(yī)療保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)扣除保險(xiǎn)（有免賠額的保險(xiǎn)）共同保險(xiǎn)(coinsurance)限額保險(xiǎn)起付線封頂線個(gè)人賬戶社會統(tǒng)籌基金【引子】：國家統(tǒng)計(jì)局2000年底發(fā)布的“2000年百姓關(guān)心的十大生活話題排行榜”顯示醫(yī)療衛(wèi)生改革是人們目前最關(guān)注的一個(gè)問題。如果把1996年國務(wù)院成立職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組作為正式起點(diǎn)的話，那么中國的醫(yī)療體制改革已歷經(jīng)五、六載，這是一場涉及醫(yī)療服務(wù)、保險(xiǎn)籌資、醫(yī)療衛(wèi)生和社會保障等各方面的

3、綜合改革。中國現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)制度已經(jīng)無法適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的要求，必須將現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行一次徹底的改革。因?yàn)槟芊窠⒔∪尼t(yī)療保障制度直接關(guān)系到老百姓的切身利益。那么從經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角來看，它又如何真正體現(xiàn)它的優(yōu)點(diǎn)呢在改革之后運(yùn)行之初，又存在哪些弊端？這正是本文所要討論的問題。【正文正文】：中國的醫(yī)療保障制度體系中國的醫(yī)療保障制度體系中國的醫(yī)療保障制度根據(jù)享受對象可以分為城市醫(yī)療保障制度和農(nóng)村合作醫(yī)療保障制度。農(nóng)村合作醫(yī)療，起源于40年代陜

4、甘寧邊區(qū)的“醫(yī)療合作社”，到1979年，全國90%以上的生產(chǎn)大隊(duì)辦起了合作醫(yī)療。其經(jīng)費(fèi)來源個(gè)人和社區(qū)集體共同負(fù)擔(dān)。80年代，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制發(fā)生重大變化，合作醫(yī)療由于沒有及時(shí)地進(jìn)行改革和完善而跌入低谷。到1991年覆蓋面占農(nóng)村人口的10%1。在本文我們重點(diǎn)談中國的城市醫(yī)療保障制度改革問題。對于中國城市社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度來說，其發(fā)展大體上可劃分為兩個(gè)階段。第一階段自中華人民共和國成立到1994年。在長達(dá)40年時(shí)間里，城市的醫(yī)療保險(xiǎn)具有極濃的福利

5、色彩，從嚴(yán)格意義上說，是不完全具有社會保障性質(zhì)的無償供給的醫(yī)療保障制度。在這期間，依據(jù)保障對象的身份不同分成兩個(gè)獨(dú)立的醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)。一是國家機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體和事業(yè)單位實(shí)行的“公費(fèi)醫(yī)療制度”；另一個(gè)是國有企業(yè)職工實(shí)行的“勞保醫(yī)療制度”。其他的城市居民或由于是上1來源《我國醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革分析》曾弦2001北京大學(xué)校長基金論文集（2003年）中國醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的現(xiàn)狀、成效及前景分析3調(diào)公平性和互助共濟(jì)，沒有考慮積累問題，兩代人之間的矛盾激化

6、，現(xiàn)收現(xiàn)付制度受到挑戰(zhàn)。6.醫(yī)療保障管理機(jī)構(gòu)不健全，管理運(yùn)行機(jī)制不完善。下面我們將以公費(fèi)醫(yī)療制度為例，對傳統(tǒng)醫(yī)療保障制度進(jìn)行詳細(xì)闡述。Y1Y2圖1、由于第三方付款的存在，消費(fèi)者的預(yù)算線從Y1外移至Y2，消費(fèi)量由Q1擴(kuò)大到Q2在公費(fèi)制度下（如圖１），實(shí)行第三方付款。每一個(gè)消費(fèi)者都能在預(yù)算約束下實(shí)現(xiàn)效用的最大化。如果預(yù)算是軟約束的，或者說第三方付款的存在使得消費(fèi)者的預(yù)算線外移（外移的幅度取決于制度的規(guī)定），消費(fèi)者就會選擇在新的預(yù)算線上實(shí)現(xiàn)效

7、用最大化。這等于說，第三方付款制度刺激消費(fèi)者過度的消費(fèi)醫(yī)療服務(wù)量。根據(jù)勞動部統(tǒng)計(jì)，1993年全國公費(fèi)、勞保醫(yī)療費(fèi)總額為415億元，僅過兩年1995年全國公費(fèi)、勞保醫(yī)療費(fèi)總額為653.8億元。把它與1978年總支出27億元比，17年里增長竟達(dá)24.2倍，年均增長1.4倍。5進(jìn)一步，我們可以表示補(bǔ)貼額的大小。在圖2中，如果完全由消費(fèi)者自己支付成本，則均衡點(diǎn)為E0價(jià)格為P0消費(fèi)量為Q0由于第三方付款存在，消費(fèi)者需求曲線外移。均衡點(diǎn)為E1，價(jià)格

8、為P1消費(fèi)量為Q1消費(fèi)者實(shí)際支付的價(jià)格為P2補(bǔ)貼額度為（P1—P2）此時(shí)需要的補(bǔ)貼為（P1—P2）(Q1—Q0)。在分析中，我們假定醫(yī)療服務(wù)是正常的商品，消費(fèi)的越多效用越大。但是在實(shí)際中，由于機(jī)會成本不同和個(gè)人的效用函數(shù)不同，在同一制度下并不是所有的人都會增加醫(yī)療消費(fèi)。這樣，這種制度就傾向于那些機(jī)會成本比較小的人群，一般來說，有利于低收入者或者老齡人口。這與我們觀察到的排長隊(duì)的多是老頭老太太和窮人，以及“一人生病，全家吃藥”現(xiàn)象是相吻合