農(nóng)信社須建立科學的信貸風險評估機制

1、農(nóng)信社須建立科學的信貸風險評估機制當前，隨著我國金融體制改革日趨深入，為適應市場競爭需要，農(nóng)信社創(chuàng)新開辦的各項業(yè)務種類日漸增多，同時，各種信貸資產(chǎn)風險也日益加大，突出表現(xiàn)在隨著經(jīng)濟下行的壓力加大，各種不良貸款占比出現(xiàn)日益上升趨勢，嚴重影響了經(jīng)營效益。要使農(nóng)信社的信貸內附評估與控制開展得更加順暢，就應轉變單一的信貸投向模式，加強員工培訓，強化對信貸風險的評估與控制，建立科學的信貸風險評估與控制管理系統(tǒng)，建立健全各項法律法規(guī)。下面針對具體的

2、信貸風險評估與控制措施進行探討。一、農(nóng)信社信貸風險評估與控制流程當前，隨著經(jīng)濟持續(xù)下行，農(nóng)信社出現(xiàn)了越來越多的信貸風險，不良貸款反彈壓力日益加大，及時制定出臺實施一套合理、科學、規(guī)范的風險評估控制流程顯得非常重要。當前農(nóng)信社的信貸風險評估與控制的具體流程要求如下：首先，要加強客戶經(jīng)理管理。在農(nóng)信社中，客戶經(jīng)理是非常重要的管理人員，是貸款業(yè)務做出總體安排與部署的實際操作者，能夠通過對不同地區(qū)、層次的客戶情況做出全面分析，在了解各項事宜以后

3、對市場進行拓展，以獲取更多的優(yōu)質客戶資源，及時向這些客戶介紹固有和創(chuàng)新的信貸產(chǎn)品，并了解客戶的需求，實現(xiàn)產(chǎn)品的營銷拓展與規(guī)范管理。其次，要做好信貸風險評估。農(nóng)信社風險評估要針對其實際風險情況，除對客戶做出全面、綜合性的評估，主要評估客戶的還款能力以及是否有還款意愿。還要對農(nóng)信社貸款的客戶風險、市場風險、金種企業(yè)文化引導下能夠更加積極主動的工作與管理，自上而下的風險控制文化的推行，能夠將風險的發(fā)生率降至最低。其次，要將農(nóng)信社的信貸風險控制

4、指標添加到員工績效考核制度中，作為每個員工績效考核的一項重要標準，樹立信貸風險控制是農(nóng)信社發(fā)展的生命線的理念。當前，農(nóng)信社績效考核過于注重營銷的結果，往往容易輕視信貸風險的評估與控制。為此，將信貸風險納入到員工績效考核中，能夠將他們的視線轉移到風險控制與管理上來。二是構建科學分類的信貸業(yè)務風險評估體系。按照監(jiān)管政策對資本管理的要求并結合有關法律，農(nóng)信社要充分結合本地的經(jīng)濟發(fā)展狀況，構建出適合的風險考核指標體系。信貸風險評估的主要內容是：

5、企業(yè)債務償還能力、企業(yè)的綜合盈利水平、制度化的運營控制能力等。為此，農(nóng)信社要按照信貸風險評估體系，構建出科學的指標設置。主要有財務分類指標以及非財務風險指標，前者主要是指企業(yè)的運營能力與盈利能力、債務的償還能力等；后者則是行業(yè)發(fā)展前景指標、發(fā)展現(xiàn)狀指標以及社會關系指標、行業(yè)地位指標、信用記錄指標等。只有制定完善這些指標，才能使風險評估體系的作用真正發(fā)揮出來，更好地對信貸風險進行有效控制。三是應用不同的方法對市場風險進行實時監(jiān)控。農(nóng)信社可