個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)習(xí)題答案

1、《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》各項(xiàng)目習(xí)題答案《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》各項(xiàng)目習(xí)題答案項(xiàng)目一項(xiàng)目一個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)準(zhǔn)備個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)準(zhǔn)備一、單項(xiàng)選擇題1.A【解析】少年成長(zhǎng)期沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力；青年成長(zhǎng)期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益；中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益；退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)。故選A。2.B【解析】資產(chǎn)組合效應(yīng)是因分散投資而使風(fēng)險(xiǎn)降低的效應(yīng)，也就是通常我們所說(shuō)的“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。故選B。3

2、.D【解析】協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和標(biāo)準(zhǔn)差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。故選D。4.A【解析】單利現(xiàn)值PV=FVn(1ni)=100(1210％)=83.33萬(wàn)元；復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn(1i)n=100(110％)2=82.64萬(wàn)元。故選A。5.B【解析】3年后還清的100萬(wàn)元債務(wù)是終值，每年存入的

3、款項(xiàng)即為年金，故張先生每年需要存入的款項(xiàng)=100000010％［(110％)31］=302115元。故選B。6.A【解析】每年存入等額現(xiàn)金，到期一次收回的本利和即為普通年金終值。本題中普通年金終值=10000［(110％)21］10％=21000元。故選A。7.A【解析】投資組合的方差=(4050)20.042(4050)(1050)0.01(1050)20.01=0.0292。故選A。8.A【解析】為避免通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避

4、固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、股票和外匯，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。故選A。9.B【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果。故選B。10.B【解析】一般而言，期權(quán)、期貨等衍生品的收益率較高，其次是普通股票，然后依次是可轉(zhuǎn)債、普通債券、國(guó)債。故選B。二、多項(xiàng)選擇題1.ACE2.ABCD3.ABCD4.ABD5

5、.ABE6.ABCDE7.ACDE8.ACE9.ABDE10.BCD137.8950=87.89（萬(wàn)元）2.解析：（1）3i20n4PMT0FVPV59.5所以保額為59.5萬(wàn)元（2）用遺族需要法遺族支出現(xiàn)值：3i，20n，3PMT，0FV，BGNPV46.0遺族需要法保額：遺族支出現(xiàn)值46.0萬(wàn)元現(xiàn)有資產(chǎn)10萬(wàn)元=36.0萬(wàn)元。五、思考題李華由于工作壓力大導(dǎo)致身體健康狀態(tài)差，購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)健康產(chǎn)品是可以的。但是此類(lèi)產(chǎn)品保障范圍窄，而李華無(wú)社

6、保且單身，雖收入較高，個(gè)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力仍十分有限。因此，僅購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品是無(wú)法完全保障李華的利益的。建議：對(duì)于李華這類(lèi)收入高的年輕單身女性來(lái)說(shuō)，她們需要的保障為：健康（重疾、住院醫(yī)療）、意外（身故殘疾）、養(yǎng)老等。因此，建議李華盡快辦理社保。還可以購(gòu)買(mǎi)投資類(lèi)或養(yǎng)老類(lèi)產(chǎn)品用來(lái)養(yǎng)老，保證未來(lái)老有所依，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)附加的重大疾病保障、住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)和意外身故殘疾保障類(lèi)險(xiǎn)種。項(xiàng)目四項(xiàng)目四銀行產(chǎn)品的理財(cái)規(guī)劃銀行產(chǎn)品的理財(cái)規(guī)劃一、單項(xiàng)選擇題1.B2.C【解

7、析】因?yàn)樵谝荒曛袙煦^利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為240天，故只有240天可以享受5％的收益率，其余120天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實(shí)際收益率=5％240360=3.33％。故選C。3.D【解析】D項(xiàng)結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)。故選D。4.B【解析】外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，客戶(hù)承受的風(fēng)險(xiǎn)越大，故選B。5.D【解析】信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)，也不屬于信托投資公司對(duì)受益人的負(fù)債。信托投資公司終止時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)不

8、屬于其清算財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)只受法律和行政的監(jiān)督，不受委托人和受益人的監(jiān)督。故選D。6.D【解析】黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)，故選D。7.A【解析】目前美元產(chǎn)品采用的主要是與LIB掛鉤，港元產(chǎn)品采用的主要是與HIB掛鉤，故選A。8.A【解析】結(jié)構(gòu)類(lèi)外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。9B【解析】等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本