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1、新疆銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識競賽試題庫1出處:《銀行從業(yè)人員消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識讀本》前三章一、填空題1銀行消費(fèi)行為大致可以分為兩類:(購買、使用銀行產(chǎn)品)的行為和(接受銀行服務(wù))的行為。2(安全權(quán))是銀行消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。3商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來,應(yīng)當(dāng)遵循(平等、自愿、公平和誠實(shí)信用)的原則。4銀行消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類:(銀行消費(fèi)知識)的教育權(quán)和(消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識)的教育權(quán)。5銀行消費(fèi)者的受尊
2、重權(quán)是指在銀行消費(fèi)過程中,消費(fèi)者享有(人格尊嚴(yán))以及(民族風(fēng)俗習(xí)慣)受到尊重等權(quán)利。6銀行不得以(格式合同、通知、聲明、告示)等方式作出對銀行消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定。7銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù),應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的(交易憑證)或者(服務(wù)單據(jù))。8對消費(fèi)者的投訴,應(yīng)認(rèn)真調(diào)查,(弄清事實(shí),依法處理),并在規(guī)定時限內(nèi)告之消費(fèi)者處理結(jié)果。9銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)遵循(公平競爭、客戶自愿)原則。10從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢業(yè)務(wù),拒絕洗錢
3、,及時報(bào)告(大額交易)和(可疑交易)。11銀行從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂,拒絕(黃、賭、毒)。122009年,美國眾議院先后表決通過(《金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)法案》)和(《華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》),標(biāo)志著美國金融消費(fèi)者保護(hù)改革邁出重要步伐。13澳大利亞銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要法規(guī)有(《銀行營運(yùn)守則》、《金融服務(wù)改革法令》、《澳大利亞證券及投資事務(wù)委員會法》)等。14加拿大銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)法律主要有(《銀行法》、
4、《存款保險(xiǎn)公司法》、《金融消費(fèi)者管理局法》等。15日本大規(guī)模的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)運(yùn)動興起于(20世紀(jì)60年代)。16進(jìn)入21世紀(jì)以來,韓國的消費(fèi)者政策從(保護(hù)消費(fèi)者)轉(zhuǎn)向(“武裝”消費(fèi)者),強(qiáng)調(diào)突出消費(fèi)者與經(jīng)營者的平等和主動的角色和作用。172006年,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布(《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》),首次引入了“金融消費(fèi)者”的概念,強(qiáng)調(diào)隱含的金融創(chuàng)新必須以切實(shí)保障銀行消費(fèi)者權(quán)益為基礎(chǔ)。182006年7月,中國銀行業(yè)協(xié)會組織68家會
5、員銀行共同簽署了(《銀行反不正當(dāng)競爭公約》)以此加強(qiáng)對會員銀行的經(jīng)營行為約束。19消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作原則是(預(yù)防為先,教育為主,依法維權(quán),協(xié)調(diào)處置)。20香港證監(jiān)會在2009年9月25日公布了(《建議加強(qiáng)投資者保障措施的咨詢文件》),在金融產(chǎn)品的售前階段、產(chǎn)品銷售過程中及銷售后的信息披露方面均做出要求。212011年6月,中國臺灣通過了(“金融消費(fèi)者保護(hù)法”),這是臺灣消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重大突破,也是“三次金改”的重要舉措。22開展儲蓄
6、業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行遵循(存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密)的原則。23消費(fèi)者可根據(jù)自身需要,在開立整存整取定期存款帳戶時,可以要求銀行為其辦理(定期存款到期約定轉(zhuǎn)存)業(yè)務(wù)。24儲蓄消費(fèi)者有權(quán)自己選擇存款的(種類、期限、金額)。1為保障銀行消費(fèi)者隱私權(quán),商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款。(錯)2銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定,或減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所
7、應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事法律責(zé)任。(錯)3銀行消費(fèi)行為大致可以分為兩類:購買、使用銀行產(chǎn)品的行為和接受銀行服務(wù)的行為。(對)4銀行消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件是享有公平交易權(quán)。(錯)5銀行消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類:銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)和消費(fèi)權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)。(對)6世界上最早提出消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的國家是英國。(錯)7銀行在地面比較光滑的營業(yè)廳里明確告示“小心地滑”,是銀行消費(fèi)者知情權(quán)的表現(xiàn)。(錯)8FPC是英國金融
8、服務(wù)監(jiān)管局的簡稱。(錯)9CFPA代表的機(jī)構(gòu)名稱全稱是消費(fèi)者金融保護(hù)署。(對)102006年,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會消費(fèi)者保護(hù)局成立,表明監(jiān)管部門將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提高到一個更高的層次。(錯)11大陸地區(qū)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)實(shí)障礙主要有知情權(quán)不夠充分、選擇權(quán)受限和公眾金融教育機(jī)制不完善。(對)12大陸地區(qū)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作原則有:依法合規(guī)、自覺保密、規(guī)范操作、主動回避。(錯)13開展儲蓄業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)遵循“存款自愿、取款自
9、由、恪守信用、履約付款”的原則。(錯)14消費(fèi)者可以根據(jù)自身需要,在開立整存整取定期存款帳戶時,可以要求銀行為其辦理定期存款到期約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。(對)15消費(fèi)者可以按照與銀行約定的日期取款,也可以不按照約定的日期取款。(對)16消費(fèi)者向外匯儲蓄帳戶存入外幣現(xiàn)鈔,當(dāng)日累計(jì)等值一萬美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理。(錯)17消費(fèi)者不得出租、轉(zhuǎn)借銀行個人結(jié)算帳戶,不得利用銀行個人結(jié)算帳戶套取銀行信用。(對)18銀行在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)假幣,由該
10、銀行兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳,如消費(fèi)者要求返還假幣,業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣戳記后退還假幣。(錯)19銀行不得篡改、違法使用消費(fèi)者個人金融信息。(對)20銀行辦理假幣收繳業(yè)務(wù)的人員,應(yīng)取得《會計(jì)人員從業(yè)資格證書》。(錯)21儲蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議,涉及辦理過戶的,銀行要依據(jù)人民法院或仲裁委員會生效法律文書辦理過戶手續(xù)。(對)22銀行在人民銀行規(guī)定的利率浮動區(qū)間內(nèi)可以自行設(shè)置存款利率,按銀行公告利率向消費(fèi)者支付利息。(對)23
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