招商銀行無追索權(quán)公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、1附件 3招商銀行無追索權(quán)公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程 招商銀行無追索權(quán)公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一條 本操作規(guī)程根據(jù)《招商銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法》及我行有關(guān)管理規(guī)定制定。第二條 本規(guī)程所稱的無追索權(quán)公開型國內(nèi)保理是指供應(yīng)商將未到期的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓我行，并以書面形式通知買方，我行通過購買應(yīng)收賬款而給予供應(yīng)商一定比例的資金融通，然后作為債權(quán)人獨立承擔(dān)應(yīng)收賬款管理、催收以及買方拒絕付款或無能力付款風(fēng)險的一項綜合性金融服務(wù)。第三條

2、 無追索權(quán)公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)流程包括：授信申請、受理、授信調(diào)查、額度審批、額度通知、額度使用申請、受理、審批、簽約、通知買方、融資放款、應(yīng)收賬款的管理與催收、到賬處理、逾期處理等環(huán)節(jié)。第四條 授信申請。辦理無追索權(quán)公開型融資國內(nèi)保理業(yè)務(wù)主要須針對買方基本條件進行額度授信。授信申請由供應(yīng)商向經(jīng)辦行（部）提出。供應(yīng)商在向我行提出融資國內(nèi)保理業(yè)務(wù)授信額度申請時，除須按照我行流動資金貸款授信業(yè)務(wù)要求填寫《招商銀行授信額度申請書》及有關(guān)資料

3、外，還須提交：（一）買賣雙方簽訂的基礎(chǔ)交易合同（如已簽訂）；（二）與買方交易往來的歷史記錄以及銷售計劃等相關(guān)資料；（三）有關(guān)買方的其它資料。第五條 經(jīng)辦人員收到供應(yīng)商提供的資料后，除須按我行信用貸款授信要求對買方的資信實力進行調(diào)查評估外，還需重點調(diào)查評估以下方面：（一）買方的經(jīng)營是否穩(wěn)定、盈利能力及其發(fā)展前景如何；（二）買賣雙方的產(chǎn)品技術(shù)是否成熟、產(chǎn)品質(zhì)量是否可靠、產(chǎn)品形象及市場穩(wěn)定性如何、售后服務(wù)保障體系是否完善； （三）買方的主

4、業(yè)是否突出、經(jīng)營規(guī)模、行業(yè)地位、產(chǎn)品的技術(shù)水平及市場占有情況如何；3（四）提交的交易合同文本和交易單據(jù)（如增值稅發(fā)票、提貨單據(jù)、收貨證明和《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知》等）是否真實、完整，能否保障我行收購應(yīng)收賬款的債權(quán)。（五）供應(yīng)商與買方近期交易往來是否正常，買方有無拖延付款情況。（六）買方的生產(chǎn)經(jīng)營情況或財務(wù)情況有無發(fā)生不良變化。第九條 經(jīng)辦人員根據(jù)調(diào)查核實的情況，對符合敘做條件的，填寫《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)審批表》，簽署審查意見，包括對融資比

5、例、國內(nèi)保理期間、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)費率（含融資費率及保理費率）的意見。其中：（一）確定融資比例時，應(yīng)從應(yīng)收賬款構(gòu)成中，剔除單獨計價且合同中有以滿足服務(wù)為條件的服務(wù)性收費或尾款。（二）確定國內(nèi)保理期間時，如商務(wù)合同對應(yīng)收賬款付款日期已明確且不附帶其它條件，國內(nèi)保理期間為自國內(nèi)保理我行之日起至應(yīng)收賬款到期日（如商務(wù)合同中規(guī)定有寬限日，則應(yīng)加上寬限日）。（三）確定國內(nèi)保理費率時，應(yīng)充分考慮國內(nèi)保理類型、風(fēng)險程度、綜合收益及市場競爭情況等因素。第十

6、條 經(jīng)辦行（部）對經(jīng)辦人員的審查意見及申請資料的完整性、準(zhǔn)確性和真實合理性等進行認(rèn)定，在《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)審批表》上簽署意見后，連同《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請書》及其它有關(guān)資料報分行（含深圳管理部，下同）風(fēng)險控制部審批。第十一條 分行風(fēng)險控制部根據(jù)支行報送的資料，重點對買方的經(jīng)營及財務(wù)狀況變化情況、供應(yīng)商的履約能力、合同文本的完整性、期限、費率以及風(fēng)險控制環(huán)節(jié)等方面進行評估并提出審批意見（具體由各分行制定審批程序）。第十二條 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)