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文檔簡介
1、所謂操作風(fēng)險,巴塞爾委員會的定義是由于不完善和失靈的內(nèi)部控制,以及人為和系統(tǒng)因素,或者外部事件所導(dǎo)致的損失風(fēng)險。操作風(fēng)險和市場風(fēng)險、信用風(fēng)險并列,是金融機(jī)構(gòu)需要面對的三大風(fēng)險。與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險有較為成熟的量化技術(shù)相比,操作風(fēng)險量化及其相關(guān)方面的技術(shù)研究僅僅是最近幾年的事,正處在一個迅速發(fā)展的階段。 理論界對操作風(fēng)險做了很大方面的研究,普遍認(rèn)為,在操作風(fēng)險管理處于起步階段的中國,用定性方法來研究優(yōu)于定量方法,于是對于現(xiàn)代操作風(fēng)
2、險管理模型的研究就非常必要。本文首先分析操作風(fēng)險的概念內(nèi)涵,闡述操作風(fēng)險的危害性和特征,然后重點論述了現(xiàn)代操作風(fēng)險全方面管理模型,對此模型的應(yīng)用進(jìn)行了全方面的分析。 然后以招商銀行在百安居開展的提額家裝分期付款的個人業(yè)務(wù)為例,采用數(shù)據(jù)和實證研究相結(jié)合的方法,統(tǒng)計了大量的實際發(fā)生的案例,并使用現(xiàn)代操作風(fēng)險管理模型,對在該業(yè)務(wù)流程中的操作風(fēng)險做全方面的數(shù)據(jù)分析,發(fā)現(xiàn)該業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險的發(fā)生大部分是由于銀行存在制度不健全,流程有瑕疵,監(jiān)
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