我國(guó)商業(yè)銀行小額貸款中的法律問題研究.pdf

1、小額貸款是指專向低收入階層提供小額度的持續(xù)信貸服務(wù)的金融活動(dòng)。它是以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)作為基本的運(yùn)行環(huán)境,具有高利率有償使用以及無抵押擔(dān)保等性質(zhì)的特殊形式的貸款。這里的低收入階層包括低收入人口和微小企業(yè)。從政治經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析,小額貸款理論主要基于以下兩點(diǎn):一是要相信窮人,挖掘窮人的潛力；二是視貸款為基本權(quán)利,窮人有權(quán)獲得貸款。筆者所研究的商業(yè)銀行中的小額貸款對(duì)象為中小企業(yè)。中小企業(yè)具有很大潛力,有權(quán)獲得貸款。中小企業(yè)在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)生活中作用日益重要

2、,伴隨著企業(yè)的快速發(fā)展,“融資難”已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題。在中小企業(yè)債務(wù)融資體系中,商業(yè)銀行占有重要的位置,然而,在缺乏防范信用風(fēng)險(xiǎn)手段的條件下,銀行面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的最簡(jiǎn)單和最直接的反應(yīng)即是“惜貸”。構(gòu)成這種現(xiàn)象的因?yàn)槭嵌喾矫娴?。銀行為中小企業(yè)提供貸款對(duì)銀企都具有重要意義。但商業(yè)銀行不是慈善家,如何在保障安全的情況下,解決中小企業(yè)融資問題是難點(diǎn)。銀行小額貸款主要包括兩個(gè)基本層次的含義:第一,為大量中小企業(yè)提供金融服務(wù)；第二,保證銀

3、行業(yè)自身的生存與發(fā)展。這兩個(gè)方面既相互聯(lián)系又相互矛盾。如何完善商業(yè)銀行法律制度,解決中小企業(yè)的融資困難問題,是本文的研究重點(diǎn)所在。
　　 本文分為五個(gè)部分。第一章為緒論部分,簡(jiǎn)單介紹了本文的選題背景、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀、研究方法等。第二章為小額貸款的概述部分。筆者闡述了小額貸款的概念、特點(diǎn)以及小額貸款在金融創(chuàng)新中的作用,筆者總結(jié)我國(guó)銀行小額貸款的法律現(xiàn)狀及存在的問題。第三章筆者分析了我國(guó)商業(yè)銀行開展小額貸款業(yè)務(wù)的必要性與可行性。第四