小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管控的法律問題研究.pdf

1、自2005年我國(guó)高度重視并大力推行小額貸款公司試點(diǎn)工作以來，小額貸款公司即成為我國(guó)緩和農(nóng)村金融供需矛盾、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)及建設(shè)普惠金融體系的創(chuàng)新模式。在過去十年的發(fā)展過程中，我國(guó)小額貸款公司在數(shù)量上、規(guī)模上及貸款數(shù)額上均得到快速擴(kuò)張，儼然成為我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)不可或缺的有益補(bǔ)充。然而，近年來，我國(guó)屢屢出現(xiàn)小額貸款公司退市、被注銷經(jīng)營(yíng)資質(zhì)等現(xiàn)象，揭露我國(guó)小額貸款公司因非法集資、大額放貸等違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為而風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)這一事實(shí)。
　　本文從我國(guó)小額

2、貸款公司的概念、特征及發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，根據(jù)內(nèi)蒙古自治區(qū)五個(gè)小額貸款公司遭強(qiáng)制退市、甘肅省銀隆小額貸款有限責(zé)任公司及廣州市錢柜小額貸款有限責(zé)任公司退市的案例，對(duì)我國(guó)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)情進(jìn)行剖析闡釋，認(rèn)為當(dāng)前我國(guó)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)來源于：因融資、盈利困境，我國(guó)小額貸款公司偏離服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的政策初衷，罔顧“小額”、“分散”的業(yè)務(wù)準(zhǔn)則，盲目涉足房地產(chǎn)等非農(nóng)熱門產(chǎn)業(yè)并從事大額放貸、非法集資等違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，致使經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)激增，阻礙自身可持續(xù)

3、發(fā)展。
　　本文從法學(xué)專業(yè)視角出發(fā)，結(jié)合我國(guó)小額貸款公司的成長(zhǎng)概況及風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，從風(fēng)險(xiǎn)管控的法律依據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)管控主體、風(fēng)險(xiǎn)管控內(nèi)容、風(fēng)險(xiǎn)管控措施四個(gè)方面厘清我國(guó)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管控的法律現(xiàn)狀，并對(duì)我國(guó)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行法律分析，指出引發(fā)我國(guó)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的法律因素主要包括我國(guó)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管控規(guī)范的立法層級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)管控主體不確定、法律性質(zhì)定位不明確、法律規(guī)制不當(dāng)、內(nèi)控制度不完善以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律制度不健全、農(nóng)村信用體系不完善

4、。
　　基于我國(guó)小額貸款公司以“只貸不存”為業(yè)務(wù)定位及經(jīng)營(yíng)底線，屬于非吸收存款類放貸機(jī)構(gòu)的典型類別，同時(shí)亦是我國(guó)進(jìn)行小額信貸探索的創(chuàng)新模式，因此，本文對(duì)其他國(guó)家和地區(qū)非吸收存款類放貸機(jī)構(gòu)及小額信貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行梳理，并以此為鑒，結(jié)合我國(guó)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)實(shí)況及其法律成因，建議我國(guó)應(yīng)當(dāng)提高小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管控規(guī)范的法律位階，以立法方式確定我國(guó)小額貸款公司的法律性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)管控主體，放寬相關(guān)限制，完善我國(guó)小額貸款公司內(nèi)部控制制度，