我國小額貸款公司風險控制的法律問題研究.pdf

1、分類號UDC密級.單位代碼10151我國小額貸款公司風險控制的法律問題研究高云倩指導教師金萬紅職稱副教授學位授予單位大連海事大學申請學位級別碩士學科與專業(yè)法律碩士論文完成F1期2012年5月25日論文答辯閂期2012年6月17曰答辯委員會主席劉長財摘要我國小額貸款公司誕生于民間借貸活躍、地下錢莊盛行、中小企業(yè)融資難和金融管制嚴格的金融環(huán)境下，作為金融服務的一種創(chuàng)新，小額貸款公司在幾年時間內(nèi)迅速發(fā)展壯大，對支持“三農(nóng)“、中小企業(yè)、個體工商

2、戶的資金需求起到了積極的作用，并得到了充分的認可。同時小額貸款公司積極正確引導規(guī)范民間融資，完善地方金融服務，推動地方經(jīng)濟發(fā)展，彌補金融市場不足，成為解決貸款難的必由途徑，為豐富金融服務體系承擔著重要職責。小額貸款公司在急速發(fā)展的過程中，所遇到的風險遠遠大于一般的金融機構(gòu)，并且已經(jīng)給公司的正常運行和可持續(xù)性經(jīng)營帶來了極大的困難，其風險防范法律機制亟需完善。本文主要分為四個部分。第一部分主要是小額信貸理論的概述，由于國內(nèi)對于小額信貸研究的

3、理論比較成熟，在先介紹小額信貸理論的基礎(chǔ)上，可以對小額貸款公司的研究提供了研究方向的指引和借鑒之處。第二部分主要是對小額貸款公司的理論分析，包括小額貸款公司的性質(zhì)分析、特征分析，及其存設(shè)的社會價值分析。通過小額貸款公司起到的社會作用和提供的金融服務，更好的把握小額貸款公司金融機構(gòu)的實質(zhì)；通過對小貸公司特征的分析以凸顯小貸公司解決民間融資難題幫助微型企業(yè)發(fā)展、引導民間資本正規(guī)化轉(zhuǎn)移并完善金融體系、促進牽融市場競爭完善金融服務的社會價值。第

4、三部分分析了小額貸款公司面臨的具體風險成因及表現(xiàn)形式：市場風險的緣由主要包括小額貸款公司的利率形成機制不合理帶來的利率風險，和不完善的農(nóng)產(chǎn)品價格風險規(guī)避機制帶來的農(nóng)產(chǎn)品價格風險；信用風險的緣由是小貸公司面臨的農(nóng)村市場生產(chǎn)力水平低下，缺乏信用制度的建設(shè)；流動性風險的緣由在于其“只貸不存“的有限融資渠道；操作性風險的緣由則是因為小貸公司缺乏相應的內(nèi)部管理與控制制度，以及相應的人力資本。第四部分針對小額貸款公司的具體風險，提出了相應的風險控制