我國(guó)小額貸款公司法律分析.pdf

1、小額貸款公司是主要為農(nóng)村居民和中小企業(yè)提供小額信貸服務(wù)的重要組織形式。我國(guó)在經(jīng)過(guò)幾年的試點(diǎn)實(shí)驗(yàn)之后，在充分肯定了小額貸款公司在解決中小企業(yè)和“三農(nóng)”資金短缺的作用后，由中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)在2008年5月聯(lián)合頒布了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)(2008)23號(hào))。該規(guī)定的發(fā)布使得小額貸款公司正式登上我國(guó)金融組織的舞臺(tái)當(dāng)中，出現(xiàn)于世人面前。但筆者在研究了我國(guó)近年來(lái)發(fā)布的有關(guān)小額貸款公司的法律法規(guī)、政策之后，發(fā)現(xiàn)小額貸款公司在

2、其身份性質(zhì)，監(jiān)管體系等方面存在著諸多問(wèn)題。尤其是小額貸款公司身份性質(zhì)的不確定，這個(gè)涉及建立小額貸款體系的根本性問(wèn)題沒(méi)有得到切實(shí)有效的解決制約了它的繁榮發(fā)展，而且這個(gè)問(wèn)題還導(dǎo)致了小額貸款公司監(jiān)管體系的雜亂無(wú)章，特別是監(jiān)管主體的多樣化和監(jiān)管業(yè)務(wù)的不規(guī)范也都是制約小額貸款公司規(guī)?；l(fā)展的主要因素。要想解決小額貸款公司在發(fā)展中面臨的各種問(wèn)題，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從法律體系方面入手，制定一部完善的《小額信貸法》來(lái)規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
　　小

3、額貸款公司在注冊(cè)資本、服務(wù)對(duì)象、監(jiān)管單位等方面具有與一般的有限公司和金融機(jī)構(gòu)的相區(qū)別的特殊之處，這些都表明小額貸款公司有著其合理存在的基礎(chǔ)。國(guó)外主要有孟加拉國(guó)的格萊珉銀行和美國(guó)的小額信貸法律制度這兩種典型的小額信貸模式分別代表福利主義和營(yíng)利主義模式。雖然兩者在制度設(shè)計(jì)目的上有著很大的不同，但是其國(guó)家為了保護(hù)小額信貸模式的發(fā)展都制定了與其本國(guó)國(guó)情相適應(yīng)的法律法規(guī)來(lái)保障它的健康發(fā)展，在這一點(diǎn)上我國(guó)需要向前者看齊。通過(guò)分析我國(guó)有關(guān)小額貸款公司

4、的各種法律法規(guī)和行政規(guī)章之后，不難發(fā)現(xiàn)小額貸款公司因其適用法律法規(guī)的缺位導(dǎo)致了公司身份性質(zhì)的模糊和由此而引發(fā)的監(jiān)管體系的混亂和稅負(fù)過(guò)重而減少盈利等問(wèn)題的滋生嚴(yán)重阻礙了小額貸款公司的規(guī)?；l(fā)展。
　　為解決小額貸款公司現(xiàn)存的問(wèn)題，國(guó)家應(yīng)當(dāng)以法律的形式對(duì)于爭(zhēng)議頗大的小額貸款公司的身份定性為非銀行金融機(jī)構(gòu)來(lái)保障其獨(dú)立性，使其更好的融入到市場(chǎng)之中。而且因?yàn)樯矸菪再|(zhì)的尷尬而引起的監(jiān)管體系的混亂，也必須在多種主體之間進(jìn)行詳細(xì)分析之后，由最適合