金融全球化背景下我國銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系研究.pdf

1、近年來，國際社會(huì)和國內(nèi)相繼爆發(fā)多起金融違法違規(guī)事件，風(fēng)險(xiǎn)作為一個(gè)與金融共存的現(xiàn)象也隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與銀行業(yè)的混業(yè)化趨勢(shì)日益凸現(xiàn)在金融的全球化進(jìn)程中，具體體現(xiàn)在銀行業(yè)的改革中。從銀行內(nèi)部環(huán)境看，四家改制銀行的治理尚需規(guī)范，經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換不徹底；內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚需進(jìn)一步完善，在各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的貫徹落實(shí)尚不到位；高素質(zhì)的經(jīng)營管理人才缺乏與員工總量過大的矛盾并存，創(chuàng)新不足，同質(zhì)化、低水平競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象比較突出。從銀行外部環(huán)境看，銀行將面臨更加嚴(yán)峻的

2、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。本文在分析銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，通過分析銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的基本理論和比較分析國外銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，結(jié)合我國實(shí)際，對(duì)基于銀行監(jiān)管主體的我國銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管模式體系的構(gòu)建進(jìn)行了重點(diǎn)研究，提出了“四位一體”的監(jiān)管模式。 研究中，筆者首先從經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)等相關(guān)理論出發(fā)，對(duì)銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的理論基礎(chǔ)進(jìn)行了必要的分析。經(jīng)濟(jì)學(xué)方面運(yùn)用了成本與效益理論、信息不對(duì)成理論；管理學(xué)方面運(yùn)用了全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論；法學(xué)方面運(yùn)用

3、了價(jià)值法學(xué)、權(quán)利法學(xué)等基礎(chǔ)理論，以多學(xué)科的視角對(duì)銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管問題進(jìn)行了比較系統(tǒng)的全方位的分析，為研究銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管提供了理論基礎(chǔ)。 其次，重點(diǎn)考察了主要發(fā)達(dá)國家英國、美國、日本的銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管模式、監(jiān)管法律制度與實(shí)務(wù)上在實(shí)踐層面的運(yùn)作，并通過與我國監(jiān)管現(xiàn)狀的比較分析，歸結(jié)了國外相關(guān)模式的經(jīng)驗(yàn)啟示：監(jiān)管部門的分工協(xié)作制度化、金融立法與金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)、分業(yè)監(jiān)管向功能性監(jiān)管的轉(zhuǎn)變、行業(yè)自律機(jī)制的建立。這些經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國現(xiàn)行機(jī)

4、構(gòu)性監(jiān)管模式的改進(jìn)具有重大的借鑒作用。 再次，從監(jiān)管主體的角度對(duì)我國銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管模式進(jìn)行了創(chuàng)新構(gòu)架。在借鑒國外的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)和充分考慮我國國情的基礎(chǔ)上，以“主體—權(quán)力(利)”為研究范式和實(shí)踐徑路，提出了構(gòu)建以政府監(jiān)管為主導(dǎo)，大力培養(yǎng)同業(yè)自律性組織，積極鼓勵(lì)社會(huì)公眾監(jiān)督和銀行內(nèi)控的，銀行監(jiān)管當(dāng)局—同業(yè)自律性組織—社會(huì)監(jiān)督—銀行四位一體的我國銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管模式。 最后，提出了保證監(jiān)管模式有效運(yùn)行的具體制度構(gòu)架體系。從整

5、體而言主張銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的辯證性：放寬管制與有效監(jiān)管相統(tǒng)一；銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的嚴(yán)謹(jǐn)性：監(jiān)管獨(dú)立性與責(zé)任制相融合；銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的開放性：國內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)相配合；銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的完備性：監(jiān)管規(guī)范性與內(nèi)控化相一致；從具體角度主張完善八項(xiàng)實(shí)體法上的制度，主要是指：完善保證監(jiān)管模式有效運(yùn)行的法律制度。包括政府責(zé)任約束制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度、監(jiān)管規(guī)則檢查評(píng)價(jià)制度、信息披露制度、監(jiān)管資源與信息共享機(jī)