大型國(guó)有商業(yè)銀行小微企業(yè)批量貸款模式分析——以建設(shè)銀行為例.pdf

1、從我國(guó)的情況來(lái)看，全國(guó)94.15％的企業(yè)為小微企業(yè)，其為70％以上的新增就業(yè)和再就業(yè)人員提供了工作崗位，對(duì)GDP的貢獻(xiàn)率超過(guò)了60%，納稅額也超過(guò)國(guó)家納稅總額的50%，同時(shí)，更是貢獻(xiàn)了80%的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和65%的發(fā)明專利，小微企業(yè)對(duì)擴(kuò)大就業(yè)、穩(wěn)定增長(zhǎng)、促進(jìn)創(chuàng)新等方面都起到了顯著的作用，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有不可忽視的地位，但是，小微企業(yè)的發(fā)展卻始終受制于融資難的問(wèn)題。
　　在我國(guó)目前的金融市場(chǎng)情況下，考慮到小微企業(yè)自身的發(fā)展階段及其特征

2、，其融資仍將以商業(yè)銀行貸款為主。與此同時(shí)，由于資金管理能力提高、“金融脫媒”、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快等原因，大企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行的貢獻(xiàn)度逐步下降。相對(duì)而言，小微企業(yè)業(yè)務(wù)具有綜合貢獻(xiàn)度高、產(chǎn)品帶動(dòng)作用大、未來(lái)成長(zhǎng)空間大等優(yōu)勢(shì)，加之監(jiān)管部門(mén)要求、社會(huì)責(zé)任等原因，商業(yè)銀行發(fā)展小微企業(yè)業(yè)務(wù)具有較大的必要性。但是，商業(yè)銀行在小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨三個(gè)主要困難——單位經(jīng)營(yíng)成本高、信息不對(duì)稱、擔(dān)保措施不充分，而批量貸款模式正是解決上述困難的較好

3、途徑。
　　其后，本文分析了建設(shè)銀行幾種傳統(tǒng)的批量貸款模式各自的優(yōu)勢(shì)、存在的問(wèn)題及可考慮的解決途徑。最后，結(jié)合建設(shè)銀行相較與中小銀行的自身優(yōu)勢(shì)——客戶總量大、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多、與大企業(yè)合作更好、信息豐富且處理能力更強(qiáng)等，重點(diǎn)分析了建設(shè)銀行基于大數(shù)據(jù)和核心客戶的兩種批量貸款產(chǎn)品，既有效解決了小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展中三個(gè)主要困難，也在有效利用現(xiàn)有海量客戶資源、挖掘網(wǎng)點(diǎn)銷售能力、提升客戶體驗(yàn)、加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈緊密度等方面具有顯著作用。同時(shí)，結(jié)合實(shí)務(wù)操作，