農(nóng)行SQ分行理財業(yè)務風險管理研究.pdf

1、隨著我國經(jīng)濟的深入發(fā)展和貨幣的相對貶值，老百姓越來越把目光投向收益更高的銀行理財業(yè)務。此外，負債業(yè)務已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行經(jīng)營的瓶頸業(yè)務，銀行定期存款等傳統(tǒng)吸引公眾資金的殺手锏作用已然弱化，因此各大銀行紛紛推出各種理財業(yè)務來吸引客戶資金。從風險管理角度講，銀行健全的風險管理是保證客戶資產(chǎn)安全的基本前提，如果沒有完善的風險管理辦法和手段，會直接形象到銀行的業(yè)務競爭力，不利于業(yè)務的拓展。理財業(yè)務作為商業(yè)銀行在新時期的重要業(yè)務，其發(fā)展需要也要建

2、立在科學的風險管理基礎之上。
　　中國農(nóng)業(yè)銀行是中國四大國有商業(yè)銀行之一，除了向最廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務，同時開展自營及代客理財業(yè)務，業(yè)務范圍涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、貴金屬、保險、外匯、債券等理財業(yè)務。SQ分行是農(nóng)行下屬分行，所提供的服務內(nèi)容主要包括理財業(yè)務推介銷售服務、信息資訊服務、財務分析與規(guī)劃和其他增值服務，能不同程度地滿足投資者需要。隨著理財業(yè)務的不斷發(fā)展，SQ分行理財業(yè)務存在專業(yè)性、兼容性

3、和風險性等新特點，隨著理財業(yè)務的發(fā)展，風險性日益突出，成為不可忽視的問題。
　　本文以農(nóng)行SQ分行理財業(yè)務風險的控制為目的，理論聯(lián)系實際，以傳統(tǒng)風險管理理論、全面風險管理理論和信息不對稱理論為基礎，采取理論研究和個案研究相結(jié)合的方式，根據(jù)研究的具體目的和內(nèi)容，有針對性地采用了文獻研究、比較研究、案例分析等研究方法，通過對農(nóng)行SQ分行理財業(yè)務風險管理方式的歷史回顧，對現(xiàn)階段農(nóng)行SQ分行理財業(yè)務風險管理的個案研究，剖析其現(xiàn)狀，分析存在

4、的問題并找出深層次的根源所在，通過介紹國內(nèi)外商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理實踐，研究其在理財業(yè)務風險管理成功經(jīng)驗，最終提出完善農(nóng)行SQ分行理財業(yè)務風險管理的措施。
　　通過分析，農(nóng)行SQ分行理財業(yè)務存在的主要風險有宣傳風險、銷售風險、操作風險、市場風險和社會風險等，反映出SQ分行面對理財業(yè)務風險存在5個管理弊端，即管理理念不到位、內(nèi)部管理不規(guī)范、平臺管理不到位、運作管理不合理和人才管理不到位，這5個管理弊端不是偶然的，除了自身存在的監(jiān)管