貸款詐騙罪法律適用問題研究——以“零首付超貸”購(gòu)車案為中心.pdf

1、為迎合各大銀行推出的“貸款分期購(gòu)車”業(yè)務(wù)，許多汽車銷售企業(yè)配套一種稱為“零首付超貸”的新型貸款購(gòu)車模式吸引、招攬客戶，這類汽車銷售企業(yè)通過幫助購(gòu)車人偽造貸款資信材料，在銀行內(nèi)部審貸人員的幫助下，使得購(gòu)車人在暫時(shí)不需要支付任何購(gòu)車款的前提下買到車輛，同時(shí)還能幫助購(gòu)車人獲得一筆超額的貸款。如此大的誘惑力使得短時(shí)間內(nèi)可以招攬到大量的客戶辦理購(gòu)車業(yè)務(wù)，汽車銷售企業(yè)則以中介方的身份從中牟取利益。但這種購(gòu)車模式卻暗藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，隨著還款期限的推進(jìn)

2、，各大銀行開始大規(guī)模爆發(fā)汽車分期貸款逾期不還的現(xiàn)象，于是銀行開始尋求公安機(jī)關(guān)的介入。
　　本論文擬通過對(duì)“零首付超貸”購(gòu)車模式的詳細(xì)介紹，并結(jié)合實(shí)際的案例，深入分類剖析購(gòu)車人的不同特點(diǎn)，以《刑法》條文為依據(jù)，探討在“零首付超貸”購(gòu)車這一小額貸款案件中的刑事法律適用問題，重點(diǎn)分析該購(gòu)車行為下民事糾紛和刑事規(guī)制的選擇性、貸款詐騙與騙取貸款兩罪的界限、貸款詐騙罪的特殊犯罪構(gòu)成以及存在的利弊衡量，以期達(dá)到有效懲治同類別犯罪，給予司法實(shí)踐有

3、益的借鑒，維護(hù)國(guó)家正常的金融秩序和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的目的。
　　綜上，在處理“零首付超貸”購(gòu)車模式案件時(shí)，不可因?yàn)槌霈F(xiàn)了逾期還款、借款人拒不還款的狀況就以貸款詐騙罪予以定性處理，而應(yīng)具體、綜合分析借款人是否具有非法占有目的。因?yàn)樵谫J款還貸過程中，逾期還貸的原因因人而異，存在主觀和客觀的區(qū)別，所以要具體深入分析“零首付超貸”購(gòu)車案中提供瑕疵抵押物、所貸之款尚未到期、以所貸之款挪作其它投資牟利之用的貸款情形，在對(duì)貸款人貸款時(shí)的履約能力、獲