票據(jù)背書(shū)法律制度研究.pdf

1、曾被馬克思稱(chēng)為“商業(yè)貨幣”的票據(jù)，在商事交易中占有重要的地位，發(fā)揮著不可替代的作用，更是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)生活須臾無(wú)法離開(kāi)、不可或缺的工具。票據(jù)法作為調(diào)整市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的基本法律之一，其與公司法和合同法共同構(gòu)成支撐市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的三大支柱。票據(jù)的生命在于流通，促進(jìn)流通是票據(jù)法的最高原則，票據(jù)流通制度的完善程度是決定一部票據(jù)法成敗的關(guān)鍵因素。而票據(jù)的流通依賴(lài)于票據(jù)反復(fù)不斷地轉(zhuǎn)讓?zhuān)m然理論上票據(jù)可以通過(guò)背書(shū)交付與單純交付兩種方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)硶?shū)交付才是票

2、據(jù)轉(zhuǎn)讓最基本、最主要的方式。某種意義上講，沒(méi)有票據(jù)背書(shū)，就沒(méi)有票據(jù)的流通，也就沒(méi)有現(xiàn)代意義上的票據(jù)法律制度。票據(jù)背書(shū)制度遂成為票據(jù)法的核心內(nèi)容之一。
　　 票據(jù)對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的重要作用，取決于其所具有的支付、匯兌、信用、融資等重要經(jīng)濟(jì)功能。雖然在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，豐富多樣的支付與匯兌方式的出現(xiàn)對(duì)票據(jù)傳統(tǒng)的支付和匯兌功能形成了一定程度的沖擊，但票據(jù)的信用功能與融資功能卻是其他支付方式無(wú)法比擬也無(wú)法取代的，特別是票據(jù)的融資功能受到當(dāng)今

3、世界各國(guó)的普遍重視，票據(jù)因而成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下最重要的融資工具。所謂票據(jù)融資，主要是指票據(jù)當(dāng)事人以票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)轉(zhuǎn)讓以及票據(jù)質(zhì)押的方式調(diào)度資金、融通資金。而無(wú)論票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)€是票據(jù)貼現(xiàn)，抑或票據(jù)質(zhì)押，主要是通過(guò)票據(jù)背書(shū)的方式加以實(shí)現(xiàn)的。
　　 票據(jù)背書(shū)作為票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式，需要一定的理論支撐，民商法上的債權(quán)讓與理論、無(wú)因性理論以及權(quán)利外觀理論共同構(gòu)成支撐票據(jù)背書(shū)的三大理論基礎(chǔ)。票據(jù)權(quán)利在性質(zhì)上屬于金錢(qián)債權(quán)，其流通轉(zhuǎn)讓屬于民法

4、上債權(quán)讓與的范疇，但是基于票據(jù)的流通性本質(zhì)，票據(jù)權(quán)利的背書(shū)轉(zhuǎn)讓又不同于一般民事債權(quán)的讓與。傳統(tǒng)民法并不鼓勵(lì)民事主體將一般民事債權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)虼似渲贫仍O(shè)計(jì)上重在保護(hù)債權(quán)讓與人的利益;而票據(jù)法以促進(jìn)票據(jù)流通為其首要使命，為促進(jìn)票據(jù)方便、快捷、高效的流通，其制度設(shè)計(jì)上重在加大對(duì)票據(jù)權(quán)利受讓人的保護(hù)。因此，票據(jù)權(quán)利的背書(shū)轉(zhuǎn)讓并不以通知債務(wù)人為其效力發(fā)生之必要條件、票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓人（背書(shū)人）必須對(duì)受讓人（被背書(shū)人）及其所有后手承擔(dān)法定的擔(dān)保責(zé)任、

5、票據(jù)權(quán)利的受讓人一般不承受前手讓與人在票據(jù)權(quán)利上的瑕疵，債務(wù)人通常不得以其與受讓人前手之間的抗辯事由對(duì)抗受讓人。這與普通民事債權(quán)轉(zhuǎn)讓只有通知債務(wù)人方對(duì)債務(wù)人生效、債權(quán)人一旦讓與債權(quán)即退出原有債權(quán)債務(wù)關(guān)系不再對(duì)受讓人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任、債務(wù)人得以其與債權(quán)讓與人之間的抗辯事由對(duì)抗受讓人等規(guī)則完全不同。票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的特殊規(guī)則無(wú)一例外是為了加強(qiáng)對(duì)權(quán)利受讓人的保護(hù)力度，促進(jìn)票據(jù)流通。
　　 民商法上的無(wú)因性理論由德國(guó)學(xué)者首創(chuàng)，其主要指的是法律行

6、為的無(wú)因性。在德國(guó)法上，無(wú)因行為主要包括處分行為與無(wú)因債權(quán)行為，處分行為中的物權(quán)行為及無(wú)因債權(quán)行為中的票據(jù)行為被公認(rèn)為典型的無(wú)因行為。世界各國(guó)雖然大多不承認(rèn)物權(quán)行為的無(wú)因性，但各國(guó)票據(jù)法理論及立法均承認(rèn)票據(jù)行為的無(wú)因性。票據(jù)背書(shū)作為票據(jù)行為之一種，其無(wú)因性主要表現(xiàn)在，背書(shū)行為只要符合票據(jù)法規(guī)定的形式要件而成立，即獨(dú)立發(fā)生效力，原則上不再受其賴(lài)以產(chǎn)生的基礎(chǔ)關(guān)系效力的影響，債務(wù)人不得以此基礎(chǔ)關(guān)系不存在或無(wú)效等事由對(duì)抗票據(jù)持票人。我國(guó)《票據(jù)法

7、》雖未明文規(guī)定無(wú)因性原則，但其具體規(guī)則大多體現(xiàn)了無(wú)因性的要求，最高人民法院的司法解釋也明文規(guī)定了無(wú)因性的內(nèi)容。鑒于《票據(jù)法》現(xiàn)行規(guī)定的模糊及在理論與實(shí)踐中引發(fā)的爭(zhēng)議，應(yīng)當(dāng)借鑒其他國(guó)家和地區(qū)立法經(jīng)驗(yàn)，在《票據(jù)法》第1條增加“促進(jìn)票據(jù)流通”的內(nèi)容，并剔除其第10條等容易使人對(duì)無(wú)因性原則產(chǎn)生誤解的條文，使無(wú)因性原則得以立法的方式確立。
　　 票據(jù)的流通本性要求票據(jù)背書(shū)行為具有確定的外觀，這正是權(quán)利外觀理論在票據(jù)法領(lǐng)域的應(yīng)用。票據(jù)法對(duì)背

8、書(shū)行為的形式有著具體而詳細(xì)的設(shè)計(jì)，不允許當(dāng)事人協(xié)商改變，以便交易主體識(shí)別與交易;背書(shū)行為的內(nèi)容及效力只能依據(jù)票據(jù)上的記載內(nèi)容加以確定，任何人不能以任何未體現(xiàn)于票據(jù)上的事由對(duì)背書(shū)內(nèi)容進(jìn)行解釋或改變。這一要式性及文義性特征，使票據(jù)背書(shū)具有了客觀的、確定的外觀，提高了當(dāng)事人辨認(rèn)和交易的效率，這正是權(quán)利外觀理論在票據(jù)背書(shū)行為上的體現(xiàn)。
　　 票據(jù)背書(shū)法律制度是基于票據(jù)背書(shū)行為而形成的一系列規(guī)則的有機(jī)體系，主要包括背書(shū)的成立規(guī)則與效力規(guī)則

9、兩個(gè)方面的內(nèi)容。就票據(jù)背書(shū)的成立規(guī)則而言，現(xiàn)行規(guī)則缺乏對(duì)空白背書(shū)的規(guī)定，“質(zhì)押”字樣記載的法律性質(zhì)及法律效力也不明確，更缺乏對(duì)電子票據(jù)成立要件的基本規(guī)定?！镀睋?jù)法》應(yīng)當(dāng)在總則部分增加規(guī)定空白票據(jù)制度，并進(jìn)一步在背書(shū)部分增加規(guī)定空白背書(shū)規(guī)則，以取代目前以司法解釋肯定空白背書(shū)效力的做法。將《票據(jù)法》第30條修改為“匯票以背書(shū)轉(zhuǎn)讓或者以背書(shū)將一定的匯票權(quán)利授予他人行使時(shí)，背書(shū)人記載了被背書(shū)人的，為記名背書(shū)。背書(shū)人未記載被背書(shū)人的，為空白背書(shū)。

10、”明確規(guī)定付款人付款時(shí)只承擔(dān)形式審查義務(wù)而不必進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，將《票據(jù)法》第57條修改為:“付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書(shū)的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件，但不必審查背書(shū)簽章的真?zhèn)??！边M(jìn)一步明確以票據(jù)設(shè)定質(zhì)押，應(yīng)當(dāng)采用背書(shū)方式并且以“質(zhì)押”字樣的記載作為其成立要件。最高人民法院在制定物權(quán)法司法解釋時(shí)，也應(yīng)當(dāng)明確《票據(jù)法》對(duì)票據(jù)質(zhì)權(quán)有規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。
　　 在票據(jù)背書(shū)的效力規(guī)則方面，

11、現(xiàn)行規(guī)則存在的問(wèn)題主要是，票據(jù)背書(shū)與票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的關(guān)系不清;票據(jù)背書(shū)的效力規(guī)則過(guò)于籠統(tǒng)，背書(shū)人擔(dān)保責(zé)任的性質(zhì)不明確;被背書(shū)人責(zé)任的規(guī)定與票據(jù)權(quán)利善意取得的規(guī)定不甚協(xié)調(diào);期后背書(shū)效力規(guī)則存在邏輯上的矛盾;對(duì)背書(shū)連續(xù)的界定尚欠周延;欠缺對(duì)背書(shū)連續(xù)的情形、背書(shū)不連續(xù)的概念、形態(tài)及效力的具體規(guī)定;被背書(shū)人再背書(shū)權(quán)的限制以及電子票據(jù)背書(shū)的效力規(guī)則缺失等。《票據(jù)法》應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定票據(jù)權(quán)利可依背書(shū)交付與單純交付兩種方式轉(zhuǎn)讓?zhuān)硶?shū)交付是其最主要和最基本

12、的方式。在總則部分增加對(duì)票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式及空白背書(shū)票據(jù)的轉(zhuǎn)讓方式的規(guī)定，具體可分兩個(gè)條文:“票據(jù)可以依背書(shū)及交付方式轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑹o(wú)記名票據(jù)可以?xún)H依交付方式轉(zhuǎn)讓?！薄翱瞻妆硶?shū)的票據(jù)，可以依交付方式轉(zhuǎn)讓?zhuān)部梢砸揽瞻妆硶?shū)或記名背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓。票據(jù)的最后背書(shū)為空白背書(shū)的，持票人可以記載自己或他人為被背書(shū)人，變更為記名背書(shū)后再為轉(zhuǎn)讓?！边€應(yīng)當(dāng)明確票據(jù)偽造的法律責(zé)任，將其第14條第1款修改為“票據(jù)上的記載事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)，不得偽造、變?cè)臁卧?、變?cè)炱睋?jù)上的簽章和

13、其它記載事項(xiàng)的，偽造人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。被偽造人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任?！痹黾右?guī)定票據(jù)的涂銷(xiāo)制度，為票據(jù)當(dāng)事人提供使用票據(jù)上的方便，內(nèi)容可表述為:“票據(jù)上的簽章或記載事項(xiàng)被涂銷(xiāo)時(shí)，非由票據(jù)權(quán)利人故意為之者，不影響于票據(jù)的效力。”“前款所稱(chēng)票據(jù)涂銷(xiāo)，是指將票據(jù)上的簽章或其它記載事項(xiàng)，故意加以涂抹或消除的行為?！辈⒃诒硶?shū)部分就背書(shū)涂銷(xiāo)的具體規(guī)則再設(shè)兩個(gè)條文，一條規(guī)定背書(shū)涂銷(xiāo)對(duì)于背書(shū)連續(xù)的影響:“涂銷(xiāo)的背書(shū)不影響背書(shū)連續(xù)時(shí)，對(duì)于背書(shū)

14、的連續(xù)，視為無(wú)記載;涂銷(xiāo)的背書(shū)影響背書(shū)連續(xù)時(shí)，對(duì)于背書(shū)的連續(xù)視為未涂銷(xiāo)?！绷硪粭l規(guī)定涂銷(xiāo)對(duì)于背書(shū)人的效力:“持票人故意涂銷(xiāo)背書(shū)的，被涂銷(xiāo)的背書(shū)人以及在涂銷(xiāo)前背書(shū)而名次列于被涂銷(xiāo)背書(shū)人之后的背書(shū)人，均免于承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。”還應(yīng)當(dāng)明確背書(shū)不連續(xù)的具體情形及法律后果，將《票據(jù)法》第31條第1款修正為:“以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書(shū)的連續(xù)證明其匯票權(quán)利;背書(shū)不連續(xù)的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利。”將第2款修改為:“前款所稱(chēng)背書(shū)連續(xù)，

15、是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書(shū)人與受讓匯票的被背書(shū)人在匯票上的簽章依次前后銜接，且第一次背書(shū)的背書(shū)人與票據(jù)上的收款人是同一人，持票人與票據(jù)上最后一次背書(shū)的被背書(shū)人是同一人?！睉?yīng)當(dāng)在背書(shū)部分對(duì)票據(jù)背書(shū)的權(quán)利移轉(zhuǎn)、權(quán)利證明及權(quán)利擔(dān)保效力進(jìn)一步具體化，從正面規(guī)定被背書(shū)人通過(guò)有效背書(shū)即可取得票據(jù)權(quán)利，即便背書(shū)人背書(shū)的真實(shí)性存在瑕疵，仍不影響被背書(shū)人善意取得票據(jù)權(quán)利，將《票據(jù)法》第32條第1款關(guān)于“背書(shū)的后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)”的內(nèi)容

16、予以刪除，以與第12條票據(jù)權(quán)利善意取得規(guī)定相協(xié)調(diào)。明確背書(shū)人對(duì)被背書(shū)人承擔(dān)法定的擔(dān)保責(zé)任，但這一擔(dān)保責(zé)任可以通過(guò)雙方約定進(jìn)行一定程度的限制。對(duì)被背書(shū)人的再背書(shū)權(quán)進(jìn)一步明確，被背書(shū)人可以再次背書(shū)，但質(zhì)押背書(shū)及委托取款背書(shū)的被背書(shū)人只能進(jìn)行委托取款背書(shū)，不得再為轉(zhuǎn)讓背書(shū)和質(zhì)押背書(shū)，將《票據(jù)法》第35條修改為:“背書(shū)記載‘委托收款’字樣的，被背書(shū)人有權(quán)代背書(shū)人行使被委托的匯票權(quán)利;匯票可以設(shè)定質(zhì)押;質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書(shū)記載‘質(zhì)押’字樣。被背書(shū)人依

17、法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利;委托收款背書(shū)及質(zhì)押背書(shū)的被背書(shū)人再為背書(shū)，僅以委托取款背書(shū)為限?！毙薷默F(xiàn)行期后背書(shū)規(guī)定，明確期后背書(shū)不能產(chǎn)生票據(jù)法上背書(shū)轉(zhuǎn)讓的效力，只能產(chǎn)生通常債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力。將《票據(jù)法》第36條修改為:“匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過(guò)付款提示期限的，不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓。背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，僅有通常債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力?！?br>　　 有關(guān)電子票據(jù)的成立與生效規(guī)則及其適用，目前并不需要制定單獨(dú)的《電子票據(jù)法》，在《票據(jù)法》中增設(shè)專(zhuān)章

18、規(guī)定的條件也尚欠成熟。比較可行的解決辦法是對(duì)相關(guān)法律現(xiàn)有規(guī)定進(jìn)行擴(kuò)張解釋并輔之以相關(guān)條款的完善。可將《票據(jù)法》第2條增設(shè)一款對(duì)電子票據(jù)的概念進(jìn)行界定，并規(guī)定“電子票據(jù)適用本法規(guī)定，其他法律有規(guī)定的除外?！痹凇镀睋?jù)法》第7條現(xiàn)有規(guī)定基礎(chǔ)上，增加一款“電子簽名與手寫(xiě)簽名或蓋章具有同等法律效力”，以與《電子簽名法》第14條“可靠的電子簽名與手寫(xiě)簽名或者蓋章具有同等的法律效力?！钡囊?guī)定相結(jié)合，明確電子票據(jù)簽名的法律地位及效力。在《票據(jù)法》第20