SDZ銀行信貸風(fēng)險管理體系構(gòu)建.pdf

1、長期以來，信貸業(yè)務(wù)就是中國商業(yè)銀行最重要的業(yè)務(wù)和利潤來源。在當(dāng)前經(jīng)濟下行和利率市場化進程加快的背景下，我國商業(yè)銀行負債成本上行，商業(yè)銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量惡化和利差收窄的雙重壓力，商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率呈現(xiàn)雙升局面，潛在的信貸風(fēng)險壓力逐步增大，有效管理信貸風(fēng)險成為保證商業(yè)銀行經(jīng)營穩(wěn)健性和持續(xù)性的關(guān)鍵所在。
　　SDZ銀行是一家服務(wù)地方的城市商業(yè)銀行。作為城市商業(yè)銀行，其承擔(dān)著振興地方經(jīng)濟和滿足中小企業(yè)、社區(qū)居民融資需求的作用，

2、但是因為受政策規(guī)定、銀行所在地區(qū)情況、銀行準(zhǔn)入制度等條件的限制，SDZ銀行的經(jīng)營和運作存在一定的特殊性。近年來，SDZ銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，但與此同時，其不良貸款占比也在不斷攀升，這為SDZ銀行今后的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展埋下了隱患?；诖?，本文選取SDZ銀行為研究對象，首先考察了SDZ銀行在信貸業(yè)務(wù)辦理流程、信貸風(fēng)險管理部門和崗位設(shè)置、使用的風(fēng)險管理技術(shù)和形成的信貸風(fēng)險管理文化等各方面的基本現(xiàn)狀，然后運用RAROC模型對SDZ銀行信貸風(fēng)險進

3、行度量，結(jié)果發(fā)現(xiàn)SDZ銀行信貸風(fēng)險管理存在信貸業(yè)務(wù)流程不科學(xué)、管理機制不完善、管理技術(shù)落后、信貸人員綜合素質(zhì)有待進一步提高等一系列問題。基于此，本文在確定SDZ銀行風(fēng)險管理體系構(gòu)建方向和構(gòu)建原則的基礎(chǔ)上，提出SDZ銀行信貸風(fēng)險管理體系構(gòu)建的具體設(shè)計方案，包括首筆談話機制及現(xiàn)場實地考察機制管理、系統(tǒng)和行業(yè)風(fēng)險管理和計量、加強信貸流程控制、嚴格貸審分離機制和適度授權(quán)管理、科學(xué)的產(chǎn)品選擇、風(fēng)險預(yù)警管理、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及退出機制管理、改進責(zé)任認定