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文檔簡介
1、凈利差是商業(yè)銀行利潤的主要來源,也是評價存貸款定價能力的有效指標,同時也是衡量銀行作為金融中介機構(gòu)發(fā)揮中介效率的重要指標之一,因此,凈利差不僅反映銀行自身的經(jīng)營效率,還反映了銀行作為社會間接融資主體的中介交易成本和中介效率。在傳統(tǒng)利率管制背景下,中國商業(yè)銀行的凈利差主要受存貸基準利差的影響,伴隨著利率市場化的逐步推進與加深,我國對銀行存貸利差的限制逐漸放開,銀行對存貸利率的自主權(quán)逐步加大,這些變化在一定程度上對商業(yè)銀行凈利差產(chǎn)生不利影響
2、,銀行業(yè)的盈利能力將會承受更大的壓力,商業(yè)銀行之間也將會形成更大的競爭壓力。銀行業(yè)如何面對利率市場化進程中的各種挑戰(zhàn),形成有效的自主定價能力,以及利率市場化如何在銀行運營模式轉(zhuǎn)型階段繼續(xù)推進都是很值得思考的問題。因此,本文研究在利率市場化進程中商業(yè)銀行凈利差影響因素具有十分重要的意義。本文在以Maudos&Solis(2009)為理論模型的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國實際情況增加一些凈利差影響因素的指標,將模型進行拓展,選取了2008年-2014年
3、每季度的面板數(shù)據(jù),從銀行內(nèi)部因素及外部因素兩方面對商業(yè)銀行凈利差影響因素進行實證分析。結(jié)果顯示:(1)影響商業(yè)銀行凈利差的因素有中間業(yè)務(wù)盈利能力、經(jīng)營效率、GDP增長率、基準利差變動和交易規(guī)模、運營成本、信用風(fēng)險、通貨膨脹率等。(2)國有銀行,股份制商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行的凈利差影響因素有差異,影響國有銀行凈利差因素主要有信用風(fēng)險、交易規(guī)模,影響股份制商業(yè)銀行凈利差因素的有平均運營成本、信用風(fēng)險、交易規(guī)模、經(jīng)營效率、基準利率及GDP增長
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