論我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的隱私保護(hù).pdf

1、網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的發(fā)展給當(dāng)今社會(huì)交往帶來(lái)諸多改變。互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)方式下，消費(fèi)者的個(gè)人信息隨著網(wǎng)絡(luò)表單上傳到各類(lèi)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)平臺(tái)。個(gè)人信息的數(shù)據(jù)化傳輸和網(wǎng)絡(luò)儲(chǔ)存方式由于其技術(shù)的先進(jìn)性而并不能為普通消費(fèi)者所廣泛熟悉，這就增加了互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者對(duì)于其個(gè)人信息保障信息的不完全掌握，而其個(gè)人信息中所包含的個(gè)人隱私，則因此而面臨更高地泄露風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者隱私是指那些消費(fèi)者在互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中不愿為他人或公眾所知悉的有關(guān)個(gè)人生活的信息，其具有客體范圍擴(kuò)大

2、、風(fēng)險(xiǎn)性高以及難以控制等特征?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)者隱私保護(hù)的重要性主要來(lái)源于互聯(lián)網(wǎng)金融的信息成本理論，而互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者隱私的侵犯風(fēng)險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的信息偏在以及道德風(fēng)險(xiǎn)中有加劇的趨勢(shì)。這些風(fēng)險(xiǎn)具體化為互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者隱私侵害行為的特殊性，一是相關(guān)經(jīng)營(yíng)者未經(jīng)授權(quán)收集消費(fèi)者的隱私信息，二是未經(jīng)授權(quán)轉(zhuǎn)讓、泄露消費(fèi)者的隱私信息，三是跟蹤金融消費(fèi)者的網(wǎng)站瀏覽記錄。據(jù)此，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者隱私保護(hù)的有效實(shí)現(xiàn)方式應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的信息保護(hù)機(jī)制、互聯(lián)網(wǎng)

3、金融消費(fèi)者隱私權(quán)的法律保護(hù)以及互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者隱私利益的社會(huì)保護(hù)三個(gè)方面。
　　我國(guó)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者隱私保護(hù)的現(xiàn)狀主要表現(xiàn)相關(guān)法律政策規(guī)范中。首先憲法規(guī)定了有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者隱私保護(hù)的原則性?xún)?nèi)容，其次民商法提供了隱私保護(hù)的具體權(quán)利實(shí)現(xiàn)機(jī)制，而經(jīng)濟(jì)法則從監(jiān)管規(guī)制角度為該類(lèi)隱私保護(hù)提供規(guī)范依據(jù)，此外各地方的行政法規(guī)也針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者隱私保護(hù)進(jìn)行有十分具體的規(guī)定。通過(guò)對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者隱私保護(hù)的典型案例分析，我們可以得出當(dāng)前互

4、聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者隱私保護(hù)存在監(jiān)管不到位和內(nèi)部管理虛化的問(wèn)題。綜合現(xiàn)行法律規(guī)范和實(shí)例分析，我們可以對(duì)我國(guó)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者隱私保護(hù)制度問(wèn)題進(jìn)行歸納，一是現(xiàn)有法律法規(guī)不完善；二是監(jiān)督機(jī)制不健全；三是糾紛解決機(jī)制不通暢；四是消費(fèi)者自我保護(hù)意識(shí)不夠。
　　結(jié)合理論與實(shí)踐的分析，我們對(duì)于完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者隱私保護(hù)的制度建議主要四點(diǎn)。首先，應(yīng)當(dāng)完善相關(guān)法律保護(hù)制度，一是要改善現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者隱私保護(hù)立法，二是要制定統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融

5、服務(wù)法。其次，應(yīng)當(dāng)完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度，一是要確立功能監(jiān)管的常態(tài)化，二是要加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，三是要樹(shù)立明確的監(jiān)管目標(biāo)。再次，完善司法救濟(jì)途徑，一是要建立合理的而非訴糾紛解決機(jī)制，二是要完善司法救濟(jì)路徑。最后，應(yīng)當(dāng)建立合理的機(jī)制引導(dǎo)消費(fèi)者樹(shù)立良好的自我保護(hù)習(xí)慣，一是建立合理的預(yù)警機(jī)制，二是創(chuàng)新宣傳教育方式，三是注重對(duì)弱勢(shì)群體的傾斜保護(hù)。
　　本文從互聯(lián)網(wǎng)金融生產(chǎn)與消費(fèi)方式的特殊性出發(fā)，以隱私保護(hù)作為切入點(diǎn)，著重討論在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下保護(hù)我