商業(yè)銀行投資保險業(yè)法律問題研究.pdf

1、商業(yè)銀行與保險公司的合作歷史不長，在它30多年的發(fā)展歷程里，雙方之間的合作主要經(jīng)歷了如下的三個階段：第一階段為協(xié)議代理模式；第二階段為戰(zhàn)略伙伴關(guān)系；第三階段為股權(quán)合作方式。國外的銀保合作已經(jīng)超越了前面兩個階段，邁入了第三階段，而我國則尚處于第一、第二階段。與國外相比，我國的商業(yè)銀行與保險公司的競爭力明顯處于劣勢。
　　 為扭轉(zhuǎn)這一局面，我國于2008年始采取措施放開試點(diǎn)，2009年繼而又出臺了相關(guān)的管理辦法，力圖推進(jìn)這一業(yè)務(wù)在我

2、國的發(fā)展，改變以往我國銀保合作層次較低的現(xiàn)狀。
　　 然而，我們也必須正視的是，商業(yè)銀行投資保險公司在我國還缺乏廣泛的實踐，此次的開放閘門也只是定性于“試點(diǎn)”，銀監(jiān)會出臺的管理辦法也還比較籠統(tǒng)。因而對于這一新生事物而言，它的發(fā)展之路仍不平坦，也仍然很有必要從法律角度對它進(jìn)行分析探討。
　　 就商業(yè)銀行投資保險業(yè)而言，它涉及到眾多的法律問題，但從準(zhǔn)入到營運(yùn)到監(jiān)管的宏觀角度來看，金融業(yè)經(jīng)營體制法律問題、投資主體與投資對象的資

3、格判定、投資持股比例的限定、風(fēng)險防范、金融監(jiān)管體制問題等無疑是幾個首先要解決的問題，對這些方面進(jìn)行討論有助于相關(guān)制度的完善。
　　 參考境外國家和地區(qū)的實踐，結(jié)合我國的實際，對商業(yè)銀行投資保險公司上述方面的問題，可以考慮采取相應(yīng)的對應(yīng)措施：第一、推進(jìn)金融混業(yè)立法，完善金融業(yè)經(jīng)營體制方面的法律，在金融基本法律層面對跨業(yè)經(jīng)營予以肯定，提供明確的法律保障；第二、從嚴(yán)限制投資主體與投資對象的資格，要求投資方和被投資方都必須具有相應(yīng)的合格