金融產品交易中冷靜期實踐的法律思考.pdf

1、在金融產品創(chuàng)新、金融經營混業(yè)化、金融市場國際化不斷發(fā)展的大背景下，金融消費者權益保護不可避免地凸顯為金融立法面臨的重大課題。保證金融消費者購買金融產品真正出于其自身的理性，這是當今金融法追求的重要目標。但是，相較于傳統(tǒng)產品，金融產品更加復雜，金融消費者需要足夠的金融專業(yè)知識尤其是針對特定金融產品的專業(yè)知識，才能在金融產品交易中實現(xiàn)其自身的知情權；而金融消費者通常不具有這方面的知識。同時，金融消費者與金融機構在信息能力、交涉能力等方面的差

2、距，這就導致現(xiàn)實中的諸多金融產品交易都是金融機構利用其優(yōu)勢地位進行的。因此，在金融產品交易中，金融消費者處于與普通商品交易相比更加弱勢的地位。2014年施行的修訂后的《消費者權益保護法》規(guī)定了冷靜期制度，將消費者權益保護上升到了一個新高度。不過，該法是否適用于金融消費的場合，仍然存在疑問?；诮鹑诋a品消費中消費者處于明顯的弱勢地位的考量，確立冷靜期制度，賦予金融消費者在冷靜期內享有“反悔”的權利，這應該是金融法制度建設的應有之義；冷靜期

3、在金融產品交易中的實踐，在一定程度上可以克服金融消費者與金融機構的利益失衡。
　　鑒于我國金融產品交易中針對冷靜期的制度不健全，在金融產品交易中雖有冷靜期的實踐探索，但保障性嚴重不足，因此，本文對我國金融消費領域的冷靜期實踐進行思考；通過這方面的思考，試圖尋求金融產品交易中冷靜期制度完善的進路，為金融消費者權益保護提供一些建設性思路。
　　第一部分——金融產品交易中冷靜期制度的內涵和實踐背景。主要從金融產品交易中冷靜期制度的

4、內涵和我國金融產品交易中冷靜期的實踐背景兩方面展開論述，解釋冷靜期的含義及為什么會在金融產品交易中適用。
　　第二部分——金融產品交易中冷靜期的發(fā)展現(xiàn)狀及分析。第一部分是域外金融產品交易中冷靜期的立法現(xiàn)狀，第二部分是我國金融產品交易中冷靜期的現(xiàn)狀及其透析，從立法、司法、金融產品本身等方面對我國金融產品交易中冷靜期的現(xiàn)狀進行闡釋和分析。在立法層面，主要參照中國人民銀行、保監(jiān)會以及各保監(jiān)局關于冷靜期的具體規(guī)范性文件，分析匯總，做出冷靜

5、期適用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)；在司法層面，搜集法院對冷靜期適用的金融消費糾紛案件，分析匯總，做出統(tǒng)計數(shù)據(jù)，分析司法對冷靜期適用的裁判傾向；金融產品層面，對比幾大保險公司推出的保險產品中關于冷靜期適用的具體說明，找出冷靜期在金融產品交易中具體適用的不同情形?？隙ɡ潇o期的價值，找出冷靜期存在的不足。
　　第三部分——金融產品交易中冷靜期制度完善的建議。指出金融產品交易中冷靜期制度建設應遵循的理念，結合立法、司法、金融產品做出的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，再次分析整