“惡意透支”的刑法問題研究.pdf

1、當今，伴隨著電子信息產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，生活中出現(xiàn)越來越多“惡意透支”信用卡的不法行為?！翱缇承汀睈阂馔钢?、“相互勾結型”惡意透支、“空卡型”惡意透支等新型透支行為對金融秩序破壞嚴重，造成了惡劣的社會影響。受“惡意透支”專業(yè)化、國際化、隱蔽化的影響，金融機構往往難以及時發(fā)現(xiàn)該類行為并采取有效應對措施，最終遭受巨大經(jīng)濟損失。盡管2009年以來出臺了相關的司法解釋，但對“惡意透支”的概念、犯罪數(shù)額、主觀目的的推定、刑事責任問題等方面的規(guī)定仍有不

2、合理或不明確之處，不能很好的適用于司法實踐。
　　全文共約370000，除引言和結語外，主體分為三部分：
　　第一部分是“惡意透支”概述。首先，介紹了“惡意透支”概念的學界界定，并指出了“惡意透支”的認定應符合主客觀相統(tǒng)一原則；其次，對“惡意透支”的常見行為類型進行了梳理。
　　第二部分是“惡意透支”的立法問題和司法困境的介紹。首先，對“惡意透支”的立法問題進行分析，通過對學術界的爭議焦點進行總結，從單位能否構成“惡意

3、透支”、“惡意透支”要件中“超限額或超期限透支”的存續(xù)有無必要、”非法占有目的”的規(guī)定是否合理、“惡意透支”獨立成罪有無必要這四個方面展開論述；其次，對“惡意透支”的司法困境進行了分析，本文在對實踐中爭議問題進行總結的基礎上，從“持卡人”的認定、非法占有目的的認定、“惡意透支”數(shù)額的認定、“經(jīng)催收仍不歸還”的認定、“惡意透支”與其他類型信用卡詐騙行為并存時的認定這五個方面對司法認定困境進行分析。
　　第三部分是關于“惡意透支”的立

4、法和司法建議。首先，文章提出了在立法上有必要將單位納入該罪犯罪主體、刪除“超限額或超期限透支”的規(guī)定、增設“可以排除惡意透支的情形”、將“惡意透支”獨立成罪；其次，文章建議司法實踐中在認定“惡意透支”的主體資格時應以行為人是否具有非法占有目的及能否收到銀行催收為標準，司法機關應恰當解讀司法解釋的規(guī)定并結合持卡人透支時的經(jīng)濟狀況、透支款的用途等因素來推定非法占有目的。在認定“惡意透支”數(shù)額時不需計算利息，認定時間當以持卡人透支后第一次沒有