中小城市商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略研究——以鄭州銀行為例.pdf

1、我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷史并不長(zhǎng)，只有短短十幾年，但它發(fā)展迅速，在我國(guó)的銀行層次體系中，已經(jīng)處于“第三梯隊(duì)”，僅次于國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行。雖然由于歷史和現(xiàn)實(shí)的因素，它還存在著資本金、資產(chǎn)規(guī)模、公司治理以及發(fā)展戰(zhàn)略等諸多方面的不足，但在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)民生、推動(dòng)金融體制改革和維護(hù)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展等方面發(fā)揮了巨大作用，彌補(bǔ)了大型商業(yè)銀行在部分經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域的很多空白，是我國(guó)金融市場(chǎng)中不可或缺的一部分。
　　在這十幾年的發(fā)展歷程里，城市

2、商業(yè)銀行發(fā)展的外部環(huán)境發(fā)生著深刻變化:中國(guó)加入世貿(mào)組織，外資銀行進(jìn)入中國(guó)，導(dǎo)致銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇;2008年的全球金融危機(jī)，經(jīng)濟(jì)需求疲軟，導(dǎo)致銀行的發(fā)展受挫;《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的出臺(tái)使銀行資本進(jìn)一步受到約束;悄悄興起的互聯(lián)網(wǎng)金融加速了金融脫媒，使銀行業(yè)面臨前所未有的挑戰(zhàn)。面對(duì)這復(fù)雜的外部環(huán)境，城市商業(yè)銀行也在不斷的調(diào)整和改革，或新設(shè)合并，或增資擴(kuò)股，或股份制改革。部分城商行經(jīng)過(guò)調(diào)整和改革，發(fā)展形勢(shì)良好，比如北京銀行、上海銀行、江蘇銀行

3、等，資產(chǎn)規(guī)模已過(guò)萬(wàn)億元，而部分小型城商行的資產(chǎn)規(guī)模卻仍然徘徊在百億元，城商行內(nèi)部的發(fā)展差異在不斷地拉大。如果以2000億的資產(chǎn)規(guī)模來(lái)劃分大中型城商行，截止到2014年底，在全國(guó)133家城商行中，2000億元以下的中小城商行多達(dá)111家，資產(chǎn)總規(guī)模為77628億元，數(shù)量占比達(dá)到83％的中小城商行資產(chǎn)規(guī)模僅占城商行總規(guī)模的43％。中小城市商業(yè)銀行如何迎頭趕上，成為擺在銀行業(yè)面前一項(xiàng)現(xiàn)實(shí)而又緊迫的課題。
　　國(guó)內(nèi)外對(duì)城市商業(yè)銀行的研究已

4、經(jīng)很多，但他們大多把它當(dāng)成一個(gè)整體進(jìn)行研究，而大中小型城商行內(nèi)部實(shí)力懸殊，發(fā)展差異很大，如果一視同仁，結(jié)論將大相徑庭。因此，本文選取數(shù)量占83％比例的中小型城商行作為研究對(duì)象，以近幾年表現(xiàn)突出的鄭州銀行為例，以制定中小型城商行的發(fā)展戰(zhàn)略。
　　本文從發(fā)展戰(zhàn)略的角度，首先對(duì)中小城市商業(yè)銀行的發(fā)展進(jìn)程進(jìn)行概述，引出其所存在的問(wèn)題和進(jìn)行戰(zhàn)略選擇的必要性;其次介紹中小城市商業(yè)銀行的三種戰(zhàn)略定位模式，通過(guò)進(jìn)行比較分析，得出中小城商行的最佳戰(zhàn)

5、略選擇是定位和特色明顯的精品銀行;再次是針對(duì)具有交通優(yōu)勢(shì)的鄭州銀行這個(gè)典型案例，通過(guò)PEST分析和SWOT分析，指出鄭州銀行定位當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，發(fā)展商貿(mào)物流銀行的戰(zhàn)略部署，并對(duì)其發(fā)展戰(zhàn)略作詳盡的探討;最后總結(jié)鄭州銀行發(fā)展戰(zhàn)略的成功與失敗之處，為其它中小城市商業(yè)銀行提供建設(shè)性意見(jiàn)。
　　第一部分為緒論，首先介紹選題說(shuō)明與研究意義，然后回顧了當(dāng)前國(guó)內(nèi)國(guó)外城市商業(yè)銀行發(fā)展的相關(guān)文獻(xiàn)研究，最后闡述了本文的研究方法與思路。
　　第二部分

6、對(duì)我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷史進(jìn)行了簡(jiǎn)要概述，總結(jié)了其發(fā)展過(guò)程中存在的三個(gè)主要問(wèn)題和進(jìn)行戰(zhàn)略選擇的必要性。
　　第三部分結(jié)合城商行的發(fā)展實(shí)踐，總結(jié)了三種戰(zhàn)略定位的模式，即成為優(yōu)秀的地方性城市商業(yè)銀行、成為全國(guó)性的股份制銀行和成為定位和特色明顯的精品銀行。然后對(duì)這三種模式進(jìn)行對(duì)比分析，得出成為定位和特色明顯的精品銀行是現(xiàn)階段中小城市商業(yè)銀行的最佳選擇。
　　第四部分選取了鄭州銀行這個(gè)案例，首先對(duì)鄭州銀行的發(fā)展情況進(jìn)行簡(jiǎn)單概述，然

7、后通過(guò)對(duì)鄭州銀行進(jìn)行PEST分析和SWOT分析，總結(jié)其內(nèi)外部的環(huán)境、優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和威脅等因素，分析得出鄭州銀行的發(fā)展戰(zhàn)略選擇是以服務(wù)商貿(mào)物流與小微客戶作為業(yè)務(wù)定位，致力于成為以客戶為導(dǎo)向的綜合化經(jīng)營(yíng)區(qū)域精品金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)又進(jìn)一步對(duì)鄭州銀行的發(fā)展思路進(jìn)行闡述。最后，分別從資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和發(fā)展能力等財(cái)務(wù)指標(biāo)方面對(duì)鄭州銀行近三年的發(fā)展成果進(jìn)行展示，進(jìn)一步佐證了鄭州銀行的戰(zhàn)略選擇。
　　第五部分首先總結(jié)了鄭州銀行發(fā)展戰(zhàn)略選擇的經(jīng)驗(yàn)

8、，然后從資產(chǎn)規(guī)模、不良貸款和超額授信等方面指出了鄭州銀行的不足之處。最后為其它中小城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略選擇提供借鑒，包括充分利用當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢(shì)，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位、聚焦中小企業(yè)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、完善服務(wù)渠道，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融和拓展新型業(yè)務(wù)，提供綜合金融服務(wù)等方面。
　　本文在寫(xiě)作和研究中的創(chuàng)新點(diǎn)主要有以下兩點(diǎn):第一，與其他很多學(xué)者將城商行作為一個(gè)整體研究不同，本人將研究聚焦在城商行內(nèi)部的中小型城市商業(yè)銀行，選取其中具有代表性的鄭州銀行，為其它