中國商業(yè)銀行盈利能力影響因素的理論與實證研究.pdf

1、商業(yè)銀行在一個國家的經(jīng)濟發(fā)展中扮演著非常重要的角色，完善的銀行系統(tǒng)對國家經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展和資源的優(yōu)化配置起著至關(guān)重要的作用。我國商業(yè)銀行充分發(fā)揮其信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造職能和金融服務(wù)職能，同時在國家宏觀貨幣政策和財政政策的正確指引下，一方面為我國的經(jīng)濟發(fā)展籌集和分配資金、成為連接國民經(jīng)濟的紐帶，另一方面通過控制存款、貸款的數(shù)量和利率水平監(jiān)督和管理各企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動、優(yōu)化我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。隨著我國加入WTO，國內(nèi)金融市場逐漸對外

2、開放，我國商業(yè)銀行需要面臨外資商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)競爭日趨激烈。同時，我國銀行業(yè)正在經(jīng)歷快速的變革，涉及行業(yè)結(jié)構(gòu)、法律法規(guī)和運營操作等多個方面，這些問題都將沖擊我國商業(yè)銀行的盈利能力。因此，研究我國商業(yè)銀行盈利能力的主要影響因素對銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展具有重要意義。
　　本文采取定性分析與定量分析相結(jié)合的方法，首先對中國商業(yè)銀行盈利能力影響因素進行理論研究，界定了商業(yè)銀行盈利能力的內(nèi)涵，分析總結(jié)了我國商業(yè)銀行盈利能力的發(fā)展和現(xiàn)狀，并對

3、商業(yè)銀行盈利能力和其影響因素的測度進行了深入闡釋。其次選取30家商業(yè)銀行2006年到2014年間的最新數(shù)據(jù)作為樣本，運用多元線性回歸模型對中國商業(yè)銀行盈利能力影響因素進行了實證研究。研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行的銀行規(guī)模、資產(chǎn)流動性、資本充足率以及宏觀經(jīng)濟環(huán)境都會對我國商業(yè)銀行的盈利能力產(chǎn)生顯著影響。在此基礎(chǔ)上，本文提出了提高我國商業(yè)銀行盈利能力的對策建議，指出商業(yè)銀行不僅要提高資本充足率、合理控制資產(chǎn)規(guī)模和流動性，還需要進行金融創(chuàng)新并大力發(fā)

4、展中間業(yè)務(wù)，與此同時，國家對外部和宏觀經(jīng)濟環(huán)境的調(diào)控也尤為重要。
　　在近年來中國加強金融市場化改革的背景下，我國商業(yè)銀行需要充分認識到自身缺陷、努力提升經(jīng)營管理水平并不斷加強其自身盈利能力才能把握住發(fā)展的機遇、迎接實力雄厚的外資銀行的挑戰(zhàn)。本文運用最新的樣本數(shù)據(jù)，選取了三個商業(yè)銀行盈利能力的測度，從銀行自身影響因素和外部宏觀環(huán)境因素兩個方面深入研究了提升我國商業(yè)銀行盈利能力的主要影響因素，樣本數(shù)量多、時間范圍廣、測度代表性強，從