余額寶存在的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策研究.pdf

1、近年來，我國貨幣市場(chǎng)發(fā)展快速，形形色色的理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍般出現(xiàn)在市場(chǎng)上。以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動(dòng)支付、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎和云計(jì)算等，將對(duì)人類金融模式產(chǎn)生根本影響。央行在2013年貨幣政策報(bào)告第二期已經(jīng)正式提出“互聯(lián)網(wǎng)金融”的概念，在國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見中也提到了互聯(lián)網(wǎng)金融和中國金融未來發(fā)展的關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融介于間接融資和直接融資之間，因此與商業(yè)銀行和資本市場(chǎng)都不同。
　　余額寶的出現(xiàn)為金

2、融市場(chǎng)帶來了巨大的創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)和金融作為一國經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，二者相輔相成，緊密結(jié)合。不僅使傳統(tǒng)金融行業(yè)銷售渠道更加廣闊，還使得用戶享受到更多的優(yōu)惠服務(wù)。創(chuàng)新的服務(wù)模式，優(yōu)厚的投資回報(bào)，便利的消費(fèi)條件，這些為余額寶的快速發(fā)展錦上添花。但是在快速增長的同時(shí)，余額寶必定會(huì)遇到一些瓶頸。除了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及支付風(fēng)險(xiǎn)等這三大風(fēng)險(xiǎn)之外，余額寶的發(fā)展還會(huì)受到其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的制約。余額寶作為一個(gè)第三方支付平臺(tái)聯(lián)合基金公司推出的貨幣基金產(chǎn)品，如何讓

3、自己的產(chǎn)品合理化，如何讓平臺(tái)之外的用戶也能享受收益，如何讓自身更好的應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，這些都是亟待解決的問題。因此，做好充分的準(zhǔn)備工作至關(guān)重要。從外界環(huán)境來講，監(jiān)管方面應(yīng)當(dāng)盡快的確立互聯(lián)網(wǎng)金融的地位，制定專門的法律法規(guī)，成立相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)。傳統(tǒng)金融行業(yè)應(yīng)跟進(jìn)發(fā)展步伐，與互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，積極填補(bǔ)金融市場(chǎng)發(fā)展的空缺。從內(nèi)部環(huán)境來講，余額寶在維持原有客戶的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)拓展平臺(tái)之外的客戶。另外，要隨時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分、歸類及整合，推出個(gè)性