余額寶的法律風險監(jiān)管研究.pdf

1、網(wǎng)絡金融的發(fā)展是當今金融業(yè)發(fā)展的巨大變革與發(fā)展趨勢，而網(wǎng)絡金融的發(fā)展也離不開金融創(chuàng)新產(chǎn)品的推動。支付寶公司于2013年推出的余額寶業(yè)務，一經(jīng)上市迅速成為中國用戶數(shù)最大的金融產(chǎn)品，還形成了一種“余額寶效應”。在這個效應影響之下，一些商業(yè)銀行和基金公司，相繼推出了一系列類余額寶的產(chǎn)品以爭奪網(wǎng)絡金融市場。在此推動下，互聯(lián)網(wǎng)金融也成為大家關注的焦點。
　　然而，在余額寶推出后不久，金融業(yè)內及法律人士紛紛對此類網(wǎng)絡金融產(chǎn)品的監(jiān)管和法律風險提

2、出了質疑，甚至有人主張取締余額寶。雖然證監(jiān)會表示余額寶等尚且處于有效的監(jiān)管之下，但伴隨著此類金融產(chǎn)品的不斷增多，新的創(chuàng)新產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，相關問題更逐漸顯現(xiàn)。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融的風生水起，相關制度的缺失，監(jiān)管與防范的不力，給我們的金融生活埋下的隱患。如何正確認知以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的法律風險，進行風險防范推斷，乃至可以進行相關的法律制度的構建已成為我們不得不面對的問題。本文以經(jīng)濟管理學為基礎，結合財報數(shù)據(jù)、新聞事件，運用法律知

3、識及研究方法，對于以余額寶的為代表的網(wǎng)絡金融創(chuàng)新產(chǎn)品的法律風險及其監(jiān)管防范問題進行了嘗試性探索。
　　第一部分主要闡述了余額寶的發(fā)展及選題背景，論述了研究余額寶法律風險防范的實踐意義與理論意義。第二章概述余額寶的運行模式，分析其中的法律關系，提出對余額寶的定性。第三章主要分析了在我國現(xiàn)行的監(jiān)管法律制度下的監(jiān)管模式、監(jiān)管權限以及監(jiān)管原則。同時分析了現(xiàn)行監(jiān)管制度針對對余額寶監(jiān)管的不足之處。第四章，分別從余額寶背后運營商支付寶公司和用戶