互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品監(jiān)管法律問題研究——以余額寶為視角.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)理財是互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合的創(chuàng)新成果，是我國金融體系中的重要組成部分，在社會經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著特殊的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品是一種新興的金融理財產(chǎn)品，具有高收益、低門檻、流動性強(qiáng)、操作過程簡捷、融資強(qiáng)大等優(yōu)點(diǎn)。余額寶的迅速崛起，更掀起了互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)臒岢?，改變了許多普通民眾的理財偏好。由于眾多網(wǎng)民的加入，我國互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品交易規(guī)模增長迅猛，在2013年增速達(dá)到峰值223％。但是，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品給市場與投資者帶來紅利的同時，也逐步凸顯其潛

2、在的監(jiān)管困境?；ヂ?lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品是新型互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，存在監(jiān)管方式滯后，監(jiān)管機(jī)制不健全等問題。對此，應(yīng)當(dāng)完善法律監(jiān)管體系來予以解決。我國目前尚未完全建立針對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的監(jiān)管制度，原有的以分業(yè)監(jiān)管為主要特征的金融監(jiān)管體系不足以支撐互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的健康有序發(fā)展?；诖耍疚膰@互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的發(fā)展以及所面臨的監(jiān)管問題，對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品法律監(jiān)管體系的完善提出對策建議。
　　本文除引言和結(jié)語外共分為四部分進(jìn)行論述。第一部分簡要闡述互聯(lián)

3、網(wǎng)理財產(chǎn)品的內(nèi)涵以及金融市場上互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的表現(xiàn)形式，以余額寶為例介紹其運(yùn)作模式，分析互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的參與主體及其法律關(guān)系。第二部分結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的實(shí)踐情況，系統(tǒng)梳理互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的監(jiān)管框架，并指出監(jiān)管存在的法律問題。第三部分簡要介紹了國外的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的監(jiān)管狀況，研究美國的功能監(jiān)管模式以及在保護(hù)消費(fèi)者方面的舉措，分析英國的雙峰監(jiān)管的模式，各機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)、運(yùn)作，得出可供我國借鑒的經(jīng)驗(yàn)。第四部分針對如何完善互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品法律監(jiān)管體系