互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)法律制度探析——以余額寶為例.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)金融理財(cái)業(yè)務(wù)開始逐步融合，以2013年支付寶聯(lián)合天弘基金推出“余額寶”理財(cái)服務(wù)為標(biāo)志，各類互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品紛紛上市。以各類證券投資基金理財(cái)產(chǎn)品、人身保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品為主，其用戶規(guī)模已經(jīng)逾千萬(wàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)具有極大的外延性和擴(kuò)散性，可以迅速擴(kuò)大相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的銷售。它給傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)造成了強(qiáng)烈的沖擊，但是風(fēng)險(xiǎn)也同步擴(kuò)大。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)監(jiān)管制度并不完善，為了更好地保障消費(fèi)者的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)穩(wěn)健發(fā)展有必要研究互聯(lián)

2、網(wǎng)金融理財(cái)。因此，研究互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)具有現(xiàn)實(shí)意義。
　　當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)業(yè)務(wù)處于摸索發(fā)展階段，各項(xiàng)規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)姆煞ㄒ?guī)陸續(xù)出臺(tái)，因此該業(yè)務(wù)存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。本文試圖理清并分析互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)理財(cái)相比較有哪些獨(dú)特的特性及其發(fā)展趨勢(shì)，以及各參與方之間的法律關(guān)系，研究當(dāng)前已頒布的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)監(jiān)管法律制度，結(jié)合我國(guó)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)實(shí)踐情況分析當(dāng)中的法律風(fēng)險(xiǎn)，并比較借鑒國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)陌l(fā)展經(jīng)驗(yàn)，為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融理

3、財(cái)?shù)牧⒎ê捅O(jiān)管提供適當(dāng)?shù)慕ㄗh。本文將運(yùn)用文獻(xiàn)研究法、實(shí)證分析法和比較分析法來(lái)研究相關(guān)問題。
　　本文共分為五章對(duì)本選題進(jìn)行論述。第一章簡(jiǎn)要闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)母拍詈吞卣?，以及?dāng)前市場(chǎng)上各類互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品。第二章從法律關(guān)系的角度，簡(jiǎn)要分析了當(dāng)前第三方支付機(jī)構(gòu)模式和電子商務(wù)平臺(tái)模式兩種常見互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)模式中各參與方之間的法律關(guān)系，并系統(tǒng)梳理了當(dāng)前各監(jiān)管部門頒行的監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)業(yè)務(wù)的法律法規(guī)。第三章以余額寶為例，介紹了互聯(lián)網(wǎng)

4、金融理財(cái)?shù)膶?shí)踐情況，并分析了余額寶面臨的信息披露風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和法律法規(guī)滯后風(fēng)險(xiǎn)。第四章簡(jiǎn)要介紹了美國(guó)和英國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)谋O(jiān)管情況，運(yùn)用對(duì)比分析法得出幾點(diǎn)可供我們借鑒的啟示或經(jīng)驗(yàn)，比如建立行業(yè)自律組織、建立統(tǒng)一互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、注重保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益等。第五章針對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)陌l(fā)展，從立法和監(jiān)管方面提出法制策略。在立法方面，分析了當(dāng)前立法模式的弊端，在此基礎(chǔ)上建議進(jìn)行統(tǒng)一立法，以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)姆€(wěn)健發(fā)