論我國保險領域的“基因歧視”及法律對策.pdf

1、自20世紀90年代開始，人類基因組計劃的初戰(zhàn)告捷作為一把鋒利的畫刀正一步步雕刻著人類社會?；蚩萍嫉陌l(fā)展，使原本沉寂的遼闊生命領域被人類一點點的開啟、認知。西方國家在這方面走在了前端，基因檢測早已投入了臨床使用。所謂基因檢測就是通過發(fā)現(xiàn)被檢測者的缺陷基因，預測其未來可能會患上的基因疾病。該技術在給人類提供提前預防和治療疾病的機會的同時，也給人們帶來了憂患。因為一旦檢測結果為外人所知，那么，很可能會導致人們態(tài)度的轉變。在保險領域，最豐要的

2、可能體現(xiàn)是在檢測者投保時可能會遭到保險公司的“基因歧視”。即如種族歧視、性別歧視一樣，保險公司只因投保人攜帶有特殊的缺陷基因從而具有某種基因傾向性，而對其作出提高保費或拒絕承保的決定。
　　 保險領域基因歧視問題的出現(xiàn)引起了人們很大的恐慌，也遭到了前所未有的堅決反對。因此，面對西方國家如英國、美國等在現(xiàn)實中已經(jīng)出現(xiàn)的歧視現(xiàn)象，本文致力于對照國外的先進經(jīng)驗，結合我國在保險領域基因歧視方面的后知后覺，就該問題在投保人與保險公司之間找

3、到完美的平衡點，找到兼顧兩者利益的對策。
　　 雖然我國作為唯一的發(fā)展中國家參與了人類基因組計劃的實施，但是，基因歧視問題在我國完全沒有得到足夠的重視。因此，先行介紹關于基因歧視立法比較成熟的國家的規(guī)定，以供我國認知、比較，從而基于國情進行借鑒，彌補我國反歧視法律制度的薄弱。
　　 在對西方國家關于此問題的論述中，我們可以清晰的看到支持和反對者的焦點無非在于保險領域的最大誠信原則、實際公平原則、保險的基本運作規(guī)律與投保人

4、的隱私權、基因信息的復雜性、保險公司的兜底策略等問題上。本文的創(chuàng)新之處在于從支持者與反對者兩派針鋒相對的每對焦點中探求生路，在對峙中對各種價值觀進行比較衡量，得出認識:要解決基因歧視問題，不能一刀切，而是要區(qū)分不同的情況區(qū)別對待，而不僅儀局限于對每個原則的片面解析。
　　 不顧社會發(fā)展與情況變遷，一味禁止保險公司使用基因信息，會導致保險公司無法準確評估投保人的健康風險，扭曲商業(yè)保險的實際公平原則，這樣的做法缺乏理論基礎。同樣，若

5、不加任何限制允許保險公司有權使用投保人基因信息進行風險評估，在目前各種保障制度缺失、保險也自身道德水平不高的情況下，只怕會造成更大的歧視。
　　 因此，最終結論是符合一定條件下，允許保險公司使用投保人的基因信息進行風險評估與承保，除此別無例外。即若投保人已經(jīng)患有基因疾病、某種缺陷基因與疾病的關聯(lián)性已被證實而投保人具有此種缺陷基因，此時，保險公司可以要求投保人披露基因信息據(jù)此評估風險。且缺陷基因與疾病的關聯(lián)性的確定應有專門委員會進