ZK郵儲(chǔ)銀行農(nóng)村小貸業(yè)務(wù)的成本效益研究.pdf

1、隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村金融市場(chǎng)對(duì)小額貸款需求越來越大，傳統(tǒng)的小額貸款機(jī)構(gòu)已經(jīng)不能完全滿足其對(duì)資金的需求，同時(shí)四大國(guó)有銀行將工作重心逐步從農(nóng)村金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)移。因此，中國(guó)郵儲(chǔ)銀行開展的小貸業(yè)務(wù)是具備良好的發(fā)展前景。郵儲(chǔ)銀行工作的重心一直放在農(nóng)村金融市場(chǎng)，為農(nóng)村居民提供小額金融服務(wù)，是郵儲(chǔ)銀行支持農(nóng)村金融的重要手段。郵政儲(chǔ)蓄銀行自身在城市和農(nóng)村的一個(gè)廣泛的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，市場(chǎng)發(fā)展空間大，資金雄厚，資格老，名聲深入農(nóng)戶心中的優(yōu)勢(shì)促進(jìn)積極開展小額貸款，

2、為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。
　　小額貸款在國(guó)外的快速發(fā)展引起了國(guó)內(nèi)的高度重視，郵儲(chǔ)銀行是國(guó)內(nèi)小額貸款業(yè)務(wù)的先行軍，自2005年12月開始試點(diǎn)開始，發(fā)展迅速，效果喜人，但是也存在種種問題。國(guó)家便利政策實(shí)施不順利，小貸業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)成本高，償還機(jī)制不完善，業(yè)務(wù)量不足，業(yè)務(wù)針對(duì)性不強(qiáng)，郵儲(chǔ)職工工作素質(zhì)不強(qiáng)導(dǎo)致郵儲(chǔ)銀行小貸業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)高成本低收益導(dǎo)致成本效益不符合銀行自身發(fā)展。
　　郵儲(chǔ)銀行小貸業(yè)務(wù)的發(fā)展看似開展的紅紅火火，其然卻也存在突出的

3、問題，ZK郵儲(chǔ)銀行開展小貸業(yè)務(wù)的目的是盈利，但是從數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，得出部分地區(qū)的郵儲(chǔ)銀行小貸業(yè)務(wù)的開展主要依靠國(guó)家政策強(qiáng)制支持，原因是從銀行自身角度不符合成本效益原則，從銀行角度看，股東利益最大化才是追求的最終目標(biāo)，小額貸款的收益較低或者零收益限制了郵儲(chǔ)銀行小貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
　　因此，在國(guó)家政策的可行范圍內(nèi)，找出問題所在，提出可行性建議，確保國(guó)家扶助政策的實(shí)施，改善管理流程，完善償還機(jī)制，改善業(yè)務(wù)量，增強(qiáng)小貸業(yè)務(wù)的針對(duì)性，借助