我國巨災(zāi)保險制度風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制研究.pdf

1、中國是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的少數(shù)國家之一,近些年來,洪水、地震、熱帶風(fēng)暴頻繁發(fā)生,給人民生活和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)造成了巨大的損失。2008年發(fā)生汶川地震,共有8萬多人遇難,直接經(jīng)濟(jì)損失8451億元人民幣；南方地區(qū)的低溫雨雪凍災(zāi)也使得直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)1516.5億元；2010年又發(fā)生波及云南、貴州、廣西等地的大干旱。目前,我國還停留在依靠政府財政和社會的無償賑災(zāi)和救濟(jì)來分擔(dān)損失,數(shù)額十分有限又造成嚴(yán)重的財政負(fù)擔(dān)。相比于國際社會平均30％-40％的保

2、險賠償比例,我國遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后。因此,在現(xiàn)階段研究如何建立并完善我國的巨災(zāi)保險制度,讓巨災(zāi)保險成為風(fēng)險分擔(dān)的一個有力支柱,不僅可以減輕國家財政的負(fù)擔(dān),還對我國保險業(yè)的發(fā)展,災(zāi)民補(bǔ)償水平的提高,都有著十分重要的理論和實踐意義。
　　 本文首先介紹了我國巨災(zāi)保險制度,明確了巨災(zāi)風(fēng)險的概念,歸納了巨災(zāi)風(fēng)險的特點、分類,同時也簡要概述了我國面臨的巨災(zāi)風(fēng)險、政府補(bǔ)償機(jī)制和我國巨災(zāi)保險制度的現(xiàn)狀。在實踐部分,則首先列舉了美國、日本、新西蘭和英國的

3、巨災(zāi)保險制度,通過比較得出各種制度的優(yōu)缺點及其所適合的具體國情。然后,以此為基礎(chǔ)設(shè)計我國巨災(zāi)保險制度的分擔(dān)機(jī)制,明確我國巨災(zāi)保險制度中政府與市場所發(fā)揮的不同作用,我國巨災(zāi)保險的分擔(dān)主體以及多層級的巨災(zāi)保險分擔(dān)機(jī)制,并以地震災(zāi)害為例進(jìn)行具體論述。最后,在我國實際情況的基礎(chǔ)上給出了如下建議:在制度設(shè)計方面,分階段的逐步建立起一個政府與商業(yè)保險公司相協(xié)作的巨災(zāi)保險制度；在風(fēng)險分擔(dān)方面,建立起由居民、商業(yè)保險公司、再保險公司、巨災(zāi)風(fēng)險基金以及政