我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制研究.pdf

1、中國(guó)是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的少數(shù)國(guó)家之一,近些年來(lái),洪水、地震、熱帶風(fēng)暴頻繁發(fā)生,給人民生活和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)造成了巨大的損失。2008年發(fā)生汶川地震,共有8萬(wàn)多人遇難,直接經(jīng)濟(jì)損失8451億元人民幣；南方地區(qū)的低溫雨雪凍災(zāi)也使得直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)1516.5億元；2010年又發(fā)生波及云南、貴州、廣西等地的大干旱。目前,我國(guó)還停留在依靠政府財(cái)政和社會(huì)的無(wú)償賑災(zāi)和救濟(jì)來(lái)分擔(dān)損失,數(shù)額十分有限又造成嚴(yán)重的財(cái)政負(fù)擔(dān)。相比于國(guó)際社會(huì)平均30％-40％的保

2、險(xiǎn)賠償比例,我國(guó)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后。因此,在現(xiàn)階段研究如何建立并完善我國(guó)的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度,讓巨災(zāi)保險(xiǎn)成為風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的一個(gè)有力支柱,不僅可以減輕國(guó)家財(cái)政的負(fù)擔(dān),還對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,災(zāi)民補(bǔ)償水平的提高,都有著十分重要的理論和實(shí)踐意義。
　　 本文首先介紹了我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度,明確了巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的概念,歸納了巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)、分類(lèi),同時(shí)也簡(jiǎn)要概述了我國(guó)面臨的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、政府補(bǔ)償機(jī)制和我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀。在實(shí)踐部分,則首先列舉了美國(guó)、日本、新西蘭和英國(guó)的

3、巨災(zāi)保險(xiǎn)制度,通過(guò)比較得出各種制度的優(yōu)缺點(diǎn)及其所適合的具體國(guó)情。然后,以此為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的分擔(dān)機(jī)制,明確我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度中政府與市場(chǎng)所發(fā)揮的不同作用,我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)的分擔(dān)主體以及多層級(jí)的巨災(zāi)保險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,并以地震災(zāi)害為例進(jìn)行具體論述。最后,在我國(guó)實(shí)際情況的基礎(chǔ)上給出了如下建議:在制度設(shè)計(jì)方面,分階段的逐步建立起一個(gè)政府與商業(yè)保險(xiǎn)公司相協(xié)作的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度；在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方面,建立起由居民、商業(yè)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金以及政