中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化研究.pdf

1、2014年以來(lái)，商業(yè)銀行運(yùn)行雖然繼續(xù)保持平穩(wěn)，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定，但同時(shí)也面臨著流動(dòng)性短期波動(dòng)增多、信用風(fēng)險(xiǎn)上升等挑戰(zhàn)。尤其是近些年銀行金融機(jī)構(gòu)大案頻發(fā)，涉案金額越來(lái)越大，給銀行金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求。從風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成上來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的三大傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但是從風(fēng)險(xiǎn)控制的層面上來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)是凌駕于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)之上的更為核心的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可

2、以說(shuō)是控制和降低其他風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。但是限于復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)法規(guī)條件和資源等其他方面的條件限制，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理效果并不理想，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理仍然較多地存在于形式層面，缺乏實(shí)質(zhì)落實(shí)。
　　基于上述背景，本文選取了蘇州農(nóng)業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為研究對(duì)象，在試圖深入研究和深刻理解國(guó)家關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要政策的基礎(chǔ)之上，通過(guò)分析國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，深化對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)以及蘇州農(nóng)業(yè)銀行

3、合規(guī)部門與其他部門的關(guān)系，構(gòu)建完善基于流程的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和基于風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的合規(guī)管理保障措施，最大限度地降低蘇州農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和所造成的損失，提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效，增加公司價(jià)值，達(dá)到經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并積極履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任。
　　通過(guò)全文的研究，共得出了以下幾點(diǎn)結(jié)論：
　?。?）通過(guò)研究現(xiàn)有文獻(xiàn)，得出國(guó)內(nèi)研究主要是重點(diǎn)探討合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)同其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，國(guó)外研究綜述主要是回顧了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的原則和管理體系，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的全

4、過(guò)程管理?？傮w來(lái)說(shuō)對(duì)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的研究，理論研究較多而實(shí)例研究較少。國(guó)外對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)較早，在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理研究方面更加系統(tǒng)和深入。
　?。?）研究蘇州農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展現(xiàn)狀?？梢钥吹诫m然已經(jīng)建立專業(yè)的組織機(jī)構(gòu)，也確定合規(guī)制度，但是總體上來(lái)說(shuō)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理仍然較為粗放，管理多數(shù)流于形式，沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。具體表現(xiàn)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化尚未完全成熟、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理全流程管理有待健全、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)有待完善、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管

5、理技術(shù)工具還比較落后等四個(gè)方面。
　?。?）在詳細(xì)描述國(guó)內(nèi)外五家商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的具體做法和工作亮點(diǎn)之后，找到了可供蘇州農(nóng)業(yè)銀行借鑒學(xué)習(xí)的管理經(jīng)驗(yàn)，包括德意志銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)理念和細(xì)致的管理原則；法國(guó)興業(yè)銀行的明確的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作職責(zé)和工作內(nèi)容；上海浦東發(fā)展銀行的將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)量化作為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略目標(biāo)，將團(tuán)隊(duì)分工、團(tuán)隊(duì)建設(shè)落實(shí)到實(shí)處，將內(nèi)控規(guī)章制度進(jìn)行徹底更新?lián)Q血；興業(yè)銀行的流程立法；中國(guó)民生銀行的機(jī)制管理和

6、制度建設(shè)。
　?。?）本文最后一個(gè)研究重點(diǎn)就是蘇州農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化建議，分為六大點(diǎn)展開(kāi)。主要結(jié)論是：第一，營(yíng)造更有利的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境，包括進(jìn)一步清晰合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的定位，進(jìn)一步強(qiáng)化蘇州農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管要求，進(jìn)一步推動(dòng)蘇州農(nóng)業(yè)銀行完善公司治理結(jié)構(gòu)；第二，培育成熟的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，包括創(chuàng)新合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念；培育先進(jìn)的合規(guī)文化；第三，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理全流程管理建設(shè)，包括明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理全流程建設(shè)基調(diào)，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管