中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行DG分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、金融服務(wù)管制的放松和全球化，加上日益先進(jìn)的金融技術(shù)，正在使銀行業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)組合更為復(fù)雜。世界范圍內(nèi)顯著操作損失事件不斷發(fā)生，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)將之稱為“操作風(fēng)險(xiǎn)”并定義為“由于不當(dāng)或失敗的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或因外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)”。雖然每家銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的正確方法取決于一系列因素，包括其自身的規(guī)模和經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)的特性和復(fù)雜程度。但是有一些因素如董事會(huì)和高級(jí)管理層的明確戰(zhàn)略和監(jiān)督、健康的操作風(fēng)險(xiǎn)文化和內(nèi)部控制文化、有效的內(nèi)部報(bào)告

2、和應(yīng)急方案，對(duì)規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍不同的各類銀行來說都是建立有效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的關(guān)鍵點(diǎn)。
　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是我國(guó)主要的綜合性金融服務(wù)提供商之一，致力于建設(shè)面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、融入國(guó)際、服務(wù)多元的一流現(xiàn)代商業(yè)銀行。其網(wǎng)點(diǎn)遍布中國(guó)城鄉(xiāng)，是中國(guó)網(wǎng)點(diǎn)最多、業(yè)務(wù)輻射范圍最廣的大型現(xiàn)代化商業(yè)銀行。自2009年1月5日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行通過股改上市增加了融資渠道，使企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來越大，金融服務(wù)產(chǎn)品日益豐富，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力迅速提高。在高速發(fā)展的情況下

3、，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)開始重點(diǎn)關(guān)注，能否有效的防范和管理操作風(fēng)險(xiǎn)直接關(guān)系到商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。面對(duì)嚴(yán)峻形勢(shì)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行DG分行積極推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，收到了積極的成效，但與國(guó)際先進(jìn)銀行相比，無論業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、發(fā)展模式、發(fā)展階段都有所差距。在這一背景下，選擇對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行DG分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行研究，探索解決就當(dāng)前形勢(shì)下我國(guó)商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，將有助于商業(yè)銀行拓展操作風(fēng)險(xiǎn)管理思路，革新操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念，提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理水