保險保障基金前期風險處置制度研究——以新華人壽和中華聯(lián)合為例.pdf

1、近年來，中國保險業(yè)發(fā)展迅猛，積聚的行業(yè)風險也在不斷增加，對保險業(yè)監(jiān)管提出了更高的要求和挑戰(zhàn)。保險保障基金作為保險監(jiān)管的最后一道安全網(wǎng)，對于防范風險的重要性不言而喻，而在保險保障基金制度中，前期風險處置制度不可或缺。完善的前期風險處置制度能夠在抑制風險溢出效應、降低風險處置成本方面發(fā)揮關鍵作用。
　　有代表性的加拿大保險業(yè)監(jiān)管體系較為成熟，詳細規(guī)定了監(jiān)管機構在問題保險公司風險發(fā)展的每個階段的職能和權限。金融機構監(jiān)督總局（OSFI）為

2、了對暴露的問題盡早解決，建立了前期風險評級模型，根據(jù)五階段風險預警系統(tǒng)對不同風險階段采取風險處置措施。學習和借鑒加拿大前期風險處置措施，完善中國保險保障基金制度，對于中國配置監(jiān)管資源、優(yōu)化監(jiān)管效率大有裨益。
　　本文首先借鑒銀行存款保險制度中的前期風險處置制度，為保險保障基金前期風險處置制度進行定義。其次，通過概述弱勢群體保護理論、金融脆弱性理論以及政府擔保理論來為保障基金前期風險處置制度奠定理論基礎，并闡明其完善和發(fā)展的必要性。

3、本文的重點為保險保障基金前期風險處置的適用情形及各種情形下應采取的措施。首先介紹加拿大OSFI前期風險評級模型，然后根據(jù)五階段風險預警系統(tǒng)為中國保險保障基金前期風險處置措施給出范例。然后，以新華人壽和中華聯(lián)合保險公司為例，探討保險保障基金風險處置實務操作中的不足之處，強調前期風險處置制度的優(yōu)越性和必要性。最后，本文對中國保險保障基金提出建立風險指標體系、推進保險監(jiān)管信息化以及前期風險評估與償付能力監(jiān)管相結合等建議，以期建立有效完善的前期