保險保障基金前期風(fēng)險處置制度研究——以新華人壽和中華聯(lián)合為例.pdf

1、近年來，中國保險業(yè)發(fā)展迅猛，積聚的行業(yè)風(fēng)險也在不斷增加，對保險業(yè)監(jiān)管提出了更高的要求和挑戰(zhàn)。保險保障基金作為保險監(jiān)管的最后一道安全網(wǎng)，對于防范風(fēng)險的重要性不言而喻，而在保險保障基金制度中，前期風(fēng)險處置制度不可或缺。完善的前期風(fēng)險處置制度能夠在抑制風(fēng)險溢出效應(yīng)、降低風(fēng)險處置成本方面發(fā)揮關(guān)鍵作用。
　　有代表性的加拿大保險業(yè)監(jiān)管體系較為成熟，詳細規(guī)定了監(jiān)管機構(gòu)在問題保險公司風(fēng)險發(fā)展的每個階段的職能和權(quán)限。金融機構(gòu)監(jiān)督總局（OSFI）為

2、了對暴露的問題盡早解決，建立了前期風(fēng)險評級模型，根據(jù)五階段風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)對不同風(fēng)險階段采取風(fēng)險處置措施。學(xué)習(xí)和借鑒加拿大前期風(fēng)險處置措施，完善中國保險保障基金制度，對于中國配置監(jiān)管資源、優(yōu)化監(jiān)管效率大有裨益。
　　本文首先借鑒銀行存款保險制度中的前期風(fēng)險處置制度，為保險保障基金前期風(fēng)險處置制度進行定義。其次，通過概述弱勢群體保護理論、金融脆弱性理論以及政府擔(dān)保理論來為保障基金前期風(fēng)險處置制度奠定理論基礎(chǔ)，并闡明其完善和發(fā)展的必要性。

3、本文的重點為保險保障基金前期風(fēng)險處置的適用情形及各種情形下應(yīng)采取的措施。首先介紹加拿大OSFI前期風(fēng)險評級模型，然后根據(jù)五階段風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)為中國保險保障基金前期風(fēng)險處置措施給出范例。然后，以新華人壽和中華聯(lián)合保險公司為例，探討保險保障基金風(fēng)險處置實務(wù)操作中的不足之處，強調(diào)前期風(fēng)險處置制度的優(yōu)越性和必要性。最后，本文對中國保險保障基金提出建立風(fēng)險指標(biāo)體系、推進保險監(jiān)管信息化以及前期風(fēng)險評估與償付能力監(jiān)管相結(jié)合等建議，以期建立有效完善的前期