利率市場(chǎng)化下農(nóng)村商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款定價(jià)方案設(shè)計(jì).pdf

1、近年來(lái)，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革不斷加速推進(jìn)。其中，在貸款利率方面，我國(guó)逐步放開了貸款利率的上限管制，與此同時(shí)，人民銀行自2013年7月20日起又取消了對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率下限的管制。人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制的全面放開，對(duì)商業(yè)銀行的貸款定價(jià)能力提出了更高要求:一方面，如果貸款定價(jià)過(guò)低，將導(dǎo)致其無(wú)法覆蓋放貸成本，進(jìn)而影響其收益的實(shí)現(xiàn);另一方面，如果貸款定價(jià)過(guò)高，又將導(dǎo)致其流失客戶，不利于商業(yè)銀行鞏固其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的地位。目前，西方商業(yè)銀行已

2、有適合其自身發(fā)展的、十分成熟的貸款定價(jià)模式，而我國(guó)商業(yè)銀行的貸款定價(jià)能力和西方商業(yè)銀行之間還存在著較大的差距。農(nóng)村商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行乃至國(guó)有商業(yè)銀行相比，其貸款定價(jià)能力又存在很大欠缺，為增強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，改變其長(zhǎng)久以來(lái)實(shí)施的在貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上加點(diǎn)、并將貸款利率一浮到頂?shù)亩▋r(jià)模式就顯得尤為重要。小微企業(yè)作為農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)放貸款的重要對(duì)象，為其設(shè)計(jì)貸款定價(jià)方案，不僅有利于提高農(nóng)村商業(yè)銀行的貸款定價(jià)能力，也是為解決小

3、微企業(yè)融資難問(wèn)題提供一定思路的有益之舉。因此，本文選取江蘇省內(nèi)某農(nóng)村商業(yè)銀行作為研究對(duì)象，在借鑒西方商業(yè)銀行貸款定價(jià)模式的基礎(chǔ)上，結(jié)合樣本農(nóng)村商業(yè)銀行的自身實(shí)際，制定出一套具有一定適用性的小微企業(yè)貸款定價(jià)方案，使其既能留住客戶又能保證一定的收益。
　　由此，本文從商業(yè)銀行貸款定價(jià)的理論與方法入手，首先對(duì)貸款定價(jià)的概念進(jìn)行界定、影響貸款定價(jià)的主要因素，西方商業(yè)銀行貸款定價(jià)方法與我國(guó)商業(yè)銀行貸款定價(jià)方法的研究現(xiàn)狀進(jìn)行梳理。隨后，本文在