基于利率市場(chǎng)化條件下國(guó)有商業(yè)銀行貸款定價(jià)模式研究.pdf

1、貸款定價(jià)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理體系的核心組成部分，是確保商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)效益的關(guān)鍵因素。由于長(zhǎng)期的利率管制，導(dǎo)致了我國(guó)商業(yè)銀行普遍缺乏貸款定價(jià)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，貸款定價(jià)管理十分薄弱，貸款定價(jià)方法比較單一。 近年來(lái)，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革不斷推進(jìn)，我國(guó)正處于由管制利率管理體制向利率市場(chǎng)化邁進(jìn)的過(guò)渡時(shí)期。在這一時(shí)期，我國(guó)的利率管制基本取消，但是還未達(dá)到完全的利率市場(chǎng)化，表現(xiàn)在貸款利率上，我國(guó)放開(kāi)了商業(yè)銀行貸款利率上限，但對(duì)貸款利率的下限仍有限制。而我

2、國(guó)現(xiàn)行的貸款定價(jià)方法是管制利率時(shí)期的貸款定價(jià)方法，不適合轉(zhuǎn)軌時(shí)期的要求。因此，商業(yè)銀行需要對(duì)現(xiàn)行貸款定價(jià)方法進(jìn)行改進(jìn)，建立適合轉(zhuǎn)軌時(shí)期的貸款定價(jià)方法，這對(duì)于商業(yè)銀行保障自身經(jīng)營(yíng)效益，鞏固競(jìng)爭(zhēng)地位，具有非常重要的意義。 本文對(duì)我國(guó)不同所有制結(jié)構(gòu)、不同規(guī)模的商業(yè)銀行貸款利率定價(jià)策略、我國(guó)商業(yè)銀行貸款利率的定價(jià)模式、具體定價(jià)過(guò)程中基準(zhǔn)利率、浮動(dòng)利率、差別利率的區(qū)別與管理提出了具體建議，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行貸款利率管理的提出了完善意見(jiàn)，同時(shí)提

3、出應(yīng)該進(jìn)一步完善貸款利率定價(jià)機(jī)制。加大資金成本、經(jīng)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本的測(cè)定與控制，并明確了貸款定價(jià)過(guò)程預(yù)期損失率和非預(yù)期損失率的管理。 商業(yè)銀行要針對(duì)不同的所有制性質(zhì)、不同的規(guī)模、不同的經(jīng)營(yíng)理念等因素實(shí)行不同的定價(jià)策略。我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行在我國(guó)金融市場(chǎng)占據(jù)主導(dǎo)地位，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)參照人民銀行基準(zhǔn)利率和貸款利率定價(jià)模式確定本行的基準(zhǔn)利率，中小商業(yè)銀行宜采用四大國(guó)有商業(yè)銀行的加權(quán)基準(zhǔn)利率作為本行的參考基準(zhǔn)利率。 我國(guó)商業(yè)銀行