基于利率市場化條件下國有商業(yè)銀行貸款定價模式研究.pdf

1、貸款定價是商業(yè)銀行經(jīng)營管理體系的核心組成部分，是確保商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)效益的關(guān)鍵因素。由于長期的利率管制，導(dǎo)致了我國商業(yè)銀行普遍缺乏貸款定價的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，貸款定價管理十分薄弱，貸款定價方法比較單一。 近年來，我國利率市場化改革不斷推進(jìn)，我國正處于由管制利率管理體制向利率市場化邁進(jìn)的過渡時期。在這一時期，我國的利率管制基本取消，但是還未達(dá)到完全的利率市場化，表現(xiàn)在貸款利率上，我國放開了商業(yè)銀行貸款利率上限，但對貸款利率的下限仍有限制。而我

2、國現(xiàn)行的貸款定價方法是管制利率時期的貸款定價方法，不適合轉(zhuǎn)軌時期的要求。因此，商業(yè)銀行需要對現(xiàn)行貸款定價方法進(jìn)行改進(jìn)，建立適合轉(zhuǎn)軌時期的貸款定價方法，這對于商業(yè)銀行保障自身經(jīng)營效益，鞏固競爭地位，具有非常重要的意義。 本文對我國不同所有制結(jié)構(gòu)、不同規(guī)模的商業(yè)銀行貸款利率定價策略、我國商業(yè)銀行貸款利率的定價模式、具體定價過程中基準(zhǔn)利率、浮動利率、差別利率的區(qū)別與管理提出了具體建議，對我國商業(yè)銀行貸款利率管理的提出了完善意見，同時提

3、出應(yīng)該進(jìn)一步完善貸款利率定價機(jī)制。加大資金成本、經(jīng)營成本、風(fēng)險成本的測定與控制，并明確了貸款定價過程預(yù)期損失率和非預(yù)期損失率的管理。 商業(yè)銀行要針對不同的所有制性質(zhì)、不同的規(guī)模、不同的經(jīng)營理念等因素實(shí)行不同的定價策略。我國四大國有商業(yè)銀行在我國金融市場占據(jù)主導(dǎo)地位，國有商業(yè)銀行應(yīng)參照人民銀行基準(zhǔn)利率和貸款利率定價模式確定本行的基準(zhǔn)利率，中小商業(yè)銀行宜采用四大國有商業(yè)銀行的加權(quán)基準(zhǔn)利率作為本行的參考基準(zhǔn)利率。 我國商業(yè)銀行