金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)法律問題研究.pdf

1、獨(dú)創(chuàng)+ 性聲明本人聲明所呈交的學(xué)位論文是本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的研究成果。據(jù)我所知，除了文中特別加以標(biāo)注和致謝的地方外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果，也不包含為獲得 或其他教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書而使用過的材料。與我一同工作的同志對本研究所做的任何貢獻(xiàn)均已在論灸中作了明確的說明并表示謝意。學(xué)位論文作者簽名： 包氟V 簽字：日期卜2 。f6 年孑月學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書／D 日本學(xué)位論文作者完全了解 有關(guān)保留、使

2、用學(xué)位論文的規(guī)定，有權(quán)保留并向國家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和磁盤，允許論文被查閱和借閱。本人授權(quán) 可以將學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存、匯編學(xué)位論文o( 保密的學(xué)位論文在解密后適用本授權(quán)書)學(xué)位論文作者簽名： 包云V簽字日期：2 D l 6 年虧月／p 日學(xué)位論文作者畢業(yè)去向：工作單位：通訊地址：導(dǎo)師簽名：簽字日期：2 0 I6電話：郵編：r覷誨1年≮Rl oB， J摘要2

3、0 1 3 年1 月2 1 日，我國國務(wù)院出臺了《中華人民共和國征信業(yè)管理?xiàng)l例》( 以下簡稱“《條例》”) ，自2 0 1 3 年3 月1 5 日起實(shí)施?！稐l例》的頒布實(shí)施，給我國征信業(yè)的發(fā)展提供了法律依據(jù)，填補(bǔ)了法律監(jiān)管的空缺，能夠更好地維護(hù)各類信息主體的合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)的規(guī)范發(fā)展。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，征信業(yè)也大步前進(jìn)，征信市場初具規(guī)模，征信法律制度的作用日益凸顯。但《條例》對我國金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)的規(guī)定存

4、在操作性不明確、協(xié)調(diào)性不嚴(yán)密、職能定位不明晰等問題，還有待完善。目前《條例》在具體的應(yīng)用和實(shí)施中存在如下問題：金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)在我國征信業(yè)市場中的地位模糊不清；金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)和民營征信機(jī)構(gòu)的征信業(yè)務(wù)過度交叉重疊；數(shù)據(jù)采集和使用的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一使金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)不能有效的保護(hù)企業(yè)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。據(jù)此，要想扭轉(zhuǎn)局面，明確《條例》在規(guī)范征信業(yè)發(fā)展方面的最高法律價(jià)值，必須對金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)

5、構(gòu)的功能、征信業(yè)務(wù)規(guī)則和跨境數(shù)據(jù)交換這三個(gè)方面的規(guī)定予以修改和補(bǔ)充。明確金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)的市場地位，在此基礎(chǔ)上合理規(guī)范其權(quán)利與義務(wù)。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)的職權(quán)是國家賦予的、對數(shù)據(jù)的采集是具有強(qiáng)制性的、數(shù)據(jù)采集的程序是需要明確規(guī)定的、運(yùn)行機(jī)制是獨(dú)立運(yùn)營并接受中國人民銀行監(jiān)管的、信息提供者應(yīng)該要包含我國金融業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的所有機(jī)構(gòu)，同時(shí)借鑒德國、法國和巴西的法律規(guī)定，對上述內(nèi)容在《條例》中進(jìn)行清晰的界定。這一方面關(guān)系到金融

6、信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)本身的合法合規(guī)性，另一方面更關(guān)系到《條例》的權(quán)威性、可信賴性和可操作性。完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)的征信業(yè)務(wù)，從個(gè)人信用信息的采集范圍和方式、個(gè)人信用信息的提供范圍兩個(gè)方面進(jìn)行規(guī)范。對于此，法國、奧地利等歐洲國家的公共征信系統(tǒng)的運(yùn)營模式值得借鑒，美國的私營征信機(jī)構(gòu)的征信業(yè)務(wù)發(fā)展方式也值得參考。結(jié)合我國的具體國情，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)對個(gè)人信用信息的采集范圍應(yīng)當(dāng)僅限于個(gè)人金融信用信息，防止權(quán)力濫