中國光大銀行競爭力研究.pdf

1、經(jīng)過三十年多年的改革與發(fā)展,我國經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，銀行業(yè)是金融經(jīng)濟(jì)的主體,在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到資金融通的橋梁作用,并且在自身發(fā)展同時(shí)銀行業(yè)對促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)穩(wěn)定成長起到了巨大的推動(dòng)作用，不同規(guī)模、不同性質(zhì)的銀行如雨后春筍般出現(xiàn)，銀行業(yè)正趨向于形成本土金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)、外資金融機(jī)構(gòu)之間三角競爭的格局。光大銀行成立于1992年，自成立以來中國光大銀行一直不斷進(jìn)行開拓創(chuàng)新，一直努力為客戶提供優(yōu)質(zhì)的、符合客戶需求的產(chǎn)品與服務(wù)。從2010年來，

2、在世界經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，商業(yè)銀行不良貸款率不斷上升，收益率不斷下降，近些年互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起對商業(yè)銀行造成很大的沖擊。光大銀行如何提高銀行自身競爭力，在激烈的競爭中生存和發(fā)展，如何應(yīng)對銀行業(yè)市場變化以及世界經(jīng)濟(jì)低迷帶來的新挑戰(zhàn),如何選擇正確的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，確立行之有效的競爭力提升途徑和面對新挑戰(zhàn)的對策，如何在激烈的競爭中，進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和理論創(chuàng)新是光大銀行在新環(huán)境形勢下所面臨的重要問題。
　　本文理論分析從競爭力開始，接著界定商業(yè)銀

3、行競爭力的定義，在競爭力理論的基礎(chǔ)上，綜合考慮商業(yè)銀行的一般性和特殊性，認(rèn)為銀行競爭力是商業(yè)銀行在宏觀金融市場環(huán)境中，依靠其自身所有的各類資源形成的，通過其自身存款、貸款、中間業(yè)務(wù)為途徑，綜合考慮股權(quán)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新、人力資源管理的綜合能力，這種綜合能力能保證商業(yè)銀行在市場運(yùn)作時(shí)的流動(dòng)性、安全性、盈利性，其能夠持續(xù)地根據(jù)客戶需求提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，并且能夠在經(jīng)營過程中持續(xù)抵御風(fēng)險(xiǎn)。國外對銀行競爭力的研究比較多，概括來說也就是專業(yè)評估機(jī)構(gòu)對

4、銀行競爭力的比較、排名及評估,主要包括：第一，WEF和IMD的金融體系評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。第二，金融專業(yè)報(bào)刊根據(jù)各個(gè)國家銀行業(yè)總體數(shù)據(jù)對世界大銀行總體的排名和比較。第三，穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾等世界有名評級公司對銀行等金融機(jī)構(gòu)開展的信用或風(fēng)險(xiǎn)評級。我國學(xué)者在經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深化之后，才慢慢開始對商業(yè)銀行競爭力的研究，國內(nèi)學(xué)者對商業(yè)銀行競爭力的探討目前來說集中在對商業(yè)銀行競爭力定義的研究，對影響因素的研究，對評價(jià)指標(biāo)的構(gòu)建與分析方法的研究方面,總體上看主要

5、是關(guān)于界定銀行競爭力概念的、構(gòu)建和分析評價(jià)銀行競爭力的指標(biāo)體系的。
　　本文在研究方法上借鑒國內(nèi)外相關(guān)研究成果，利用商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)體系，來對光大銀行競爭力進(jìn)行分析，該評價(jià)體系的設(shè)計(jì)包含顯性競爭力方面，隱性競爭力方面，環(huán)境競爭力方面。評價(jià)體系中顯性競爭力包括安全性指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、盈利性指標(biāo)，安全性指標(biāo)中選取不良貸款率，撥備覆蓋率和核心資本充足率作為考察對象，流動(dòng)性指標(biāo)中選擇短期資產(chǎn)流動(dòng)性比率和存貸款比例作為考察對象，盈利性

6、指標(biāo)中選擇凈資產(chǎn)收益率和營業(yè)收入增長率作為考察對象。隱性競爭力分析中包含對公司股權(quán)結(jié)構(gòu)方面、金融創(chuàng)新方面、人力資源這三個(gè)方面的分析。環(huán)境競爭力中對光大銀行在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和國家政策中的競爭力做定性分析。
　　在本文顯性競爭力分析中，依照本文所選數(shù)據(jù)，中國光大銀行在安全性方面在16家上市銀行中，光大銀行不良貸款率在16家上市銀行中排名第6位，光大銀行撥備覆蓋率排在16家上市銀行第12位，光大銀行核心資本充足率排在第7位，流動(dòng)性中光

7、大銀行短期資產(chǎn)流動(dòng)性比率排在第9位，存貸款比例排在第11位，盈利性中，光大銀行凈資產(chǎn)收益率排在第4位，營業(yè)收入增長率排在最后一位，創(chuàng)新能力指標(biāo)中非利息凈收入增長速度排在第4位，中間業(yè)務(wù)占收入比率方面排在第6位，人均創(chuàng)造利潤指標(biāo)排在第9位?？傮w來說，在顯性競爭力分析中光大銀行排名一般，在隱性競爭力分析中光大銀行表現(xiàn)尚可，在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢中面臨很多挑戰(zhàn)。在對光大銀行綜合分析之后，會(huì)根據(jù)光大銀行在銀行競爭力上的不足給出一些針對性對策和建議。