網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)及其法律規(guī)制.pdf

1、21世紀(jì)是一個以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為核心的信息時代,數(shù)字化與網(wǎng)絡(luò)化是時代的特征。隨著計(jì)算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展和廣泛應(yīng)用,信息產(chǎn)業(yè)得以迅速發(fā)展,不斷推動了金融電子化進(jìn)程,作為金融創(chuàng)新的產(chǎn)物-網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)運(yùn)而生,以其低成本、高效益、方便快捷、應(yīng)用廣泛等特點(diǎn)顯示出強(qiáng)大的生命力,成為近年來銀行業(yè)發(fā)展的突出亮點(diǎn),它的出現(xiàn)提高了金融服務(wù)的效率。但正如哲學(xué)所闡述的,任何事物都是有正反兩面性。網(wǎng)絡(luò)銀行也由于其基礎(chǔ)環(huán)境的開放性、技術(shù)的復(fù)雜性、交易的虛擬性和跨國界性

2、、法律法規(guī)的不確定性等因素,使其既面臨著傳統(tǒng)銀行所具有的許多業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),同時也面臨著比傳統(tǒng)銀行更加復(fù)雜的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),增加了監(jiān)管的難度。它給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了一系列的制度變遷和前所未有的發(fā)展機(jī)遇,但同時也出現(xiàn)了各種惡意攻擊,系統(tǒng)本身的安全缺陷,應(yīng)用軟件的漏洞,進(jìn)行盜竊或更改電子資訊等現(xiàn)象,這些對于聲譽(yù)高于一切的銀行來說都構(gòu)成了極大的威脅和空前的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)在影響銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行地同時也給現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律體系提出了巨大挑戰(zhàn)。因此,防范和控制網(wǎng)上

3、銀行的風(fēng)險(xiǎn),保證金融業(yè)的安全運(yùn)行就成為一項(xiàng)急需解決的新課題。鑒于此,本論文綜合運(yùn)用定性分析、比較分析和系統(tǒng)分析等研究方法,對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的法律規(guī)制問題展開研究。
　　 本文除引言外共分五章。
　　 第一章介紹網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生、概念、特征,類型,發(fā)展趨勢。
　　 第二章在第一章的基礎(chǔ)上進(jìn)一步分析網(wǎng)上銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征,產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的根源,法律法規(guī)介入的必要性,本章不僅提出了問題,而且初步提示了解

4、決問題的總體方案。
　　 第三章為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)涉及的主要法律關(guān)系作出的分析,指出網(wǎng)上銀行的新型法律關(guān)系對傳統(tǒng)的法律提出了挑戰(zhàn)。
　　 第四章從微觀層面(交易安全監(jiān)管)針對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)如何進(jìn)行法律規(guī)制作深層分析,這主要是針對網(wǎng)上銀行交易的各方當(dāng)事人而言的。
　　 第五章從宏觀層面分析對網(wǎng)上銀行監(jiān)管法律制度,指出國家應(yīng)對網(wǎng)上銀行的市場準(zhǔn)入、持續(xù)性審慎監(jiān)管及退出機(jī)制等問題作出規(guī)定,并借鑒國際上網(wǎng)上銀行的監(jiān)管成熟經(jīng)驗(yàn)

5、和啟示,結(jié)合我國實(shí)際情況,提出完善網(wǎng)上銀行法律監(jiān)管的措施和建議。
　　 綜上所述,作為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時代新生事物,網(wǎng)上銀行尚缺乏相應(yīng)的制度加以規(guī)范。它的風(fēng)險(xiǎn)包括技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)兩部部分,本文從法律角度就網(wǎng)上銀行的交易制度和監(jiān)管制度兩大方面提出如何完善網(wǎng)上銀行法律規(guī)制的建議,最后提出我國未來應(yīng)制定一部統(tǒng)一的《電子商務(wù)法》將網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等與電子信息相關(guān)的業(yè)務(wù)納入法律規(guī)范的范圍,為立法者提供更為廣闊的思路,以期促進(jìn)我國電子