我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房抵押貸款違約影響因素研究.pdf

1、隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快讀發(fā)展，居民的消費(fèi)觀念發(fā)生了翻天覆地的變化。在改革開(kāi)放浪潮的推動(dòng)下，我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程不斷推進(jìn)，房地產(chǎn)行業(yè)開(kāi)始迅速騰飛，尤其是2007年以后發(fā)展更為迅猛，而住房制度也逐步由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的福利分房制度，邁入市場(chǎng)化進(jìn)程。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可見(jiàn)端倪，1998年全國(guó)個(gè)人住房抵押貸款余額僅為426億元，進(jìn)入20世紀(jì)以后，我國(guó)居民對(duì)住房抵押貸款的需求不斷增長(zhǎng)，2000年、2004年、2008年個(gè)人住房抵押貸款余額年增長(zhǎng)率分別高為149％、3

2、5％、64.8％，到2012年上半年，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房抵押貸款余額規(guī)模達(dá)到6.9萬(wàn)億元，是1998年的162倍。然而，與其他行業(yè)相比，房地產(chǎn)行業(yè)具有一定的特殊性，其與宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的緊密聯(lián)系可能會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大宏觀經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)幅度。根據(jù)美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)在3-8年后逐步暴露出來(lái)，從發(fā)展趨勢(shì)上看，目前我國(guó)可能正處于潛在的風(fēng)險(xiǎn)高峰期。因此本文將在研究我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，對(duì)影響我國(guó)個(gè)人住房抵押貸

3、款的宏觀、微觀因素進(jìn)行較為深入分析，嘗試從實(shí)證的角度，探尋個(gè)人住房抵押貸款違約產(chǎn)生的因素。
　　 文章第一章對(duì)文章的選題背景及意義、國(guó)內(nèi)外學(xué)者關(guān)于銀行個(gè)人住房抵押貸款的文獻(xiàn)、研究方法及內(nèi)容進(jìn)行了綜述;第二章從理論上分析個(gè)人住房抵押貸款的影響因素以及個(gè)人住房抵押貸款違約的影響機(jī)理;第三章分析了我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款發(fā)展的現(xiàn)狀。并引用湖南某大型商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款隨機(jī)抽樣樣本，對(duì)我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款現(xiàn)狀進(jìn)行闡釋分析。第四章在前文