信息不對(duì)稱理論下的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)研究.pdf

1、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)的重要類型之一，在發(fā)達(dá)國家是被視為社會(huì)保障體系中一個(gè)重要的組成部分，是發(fā)達(dá)國家具有代表性的社會(huì)福利標(biāo)志。現(xiàn)階段我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)模與地位還不能和發(fā)達(dá)國家相比，就算是與人民群眾的期許相比，還有很大的努力空間。不過，這也從另一個(gè)角度說明我國的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與發(fā)達(dá)國家相比還有很大的發(fā)展空間。隨著社會(huì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的不斷提升，人民收入大幅增加，與此同時(shí)人們?cè)絹碓阶⒅厣眢w健康。但是醫(yī)療費(fèi)用的迅速增長，卻使得越來越多的人民群眾對(duì)醫(yī)

2、療費(fèi)用不堪重負(fù)，看病難、看病貴成了阻礙人民身體健康的兩座大山。由于我國的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)總體保障水平不高，這時(shí)運(yùn)用商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)減輕人民群眾醫(yī)療負(fù)擔(dān)的急迫性就體現(xiàn)了出來。事實(shí)上，與群眾需求的急迫相比，我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)供給的發(fā)展是相當(dāng)緩慢的。在現(xiàn)階段，與壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比，保險(xiǎn)公司在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上投入的精力并不是十分高，相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入也是很少的。究其原因，個(gè)人認(rèn)為，由信息不對(duì)稱問題而產(chǎn)生的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象是阻礙商業(yè)醫(yī)療保

3、險(xiǎn)化在我國發(fā)展的根本原因，是醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展中的最大障礙。本文從保險(xiǎn)的概念入手，通過對(duì)醫(yī)療市場(chǎng)的需求與供應(yīng)分析，運(yùn)用國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)學(xué)家的一些研究成果，通過信息不對(duì)稱理論對(duì)我國現(xiàn)有商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作模式進(jìn)行分析，并分析和論證了逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題的影響、成因以及造成的后果等。闡述我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)方投保人和醫(yī)療機(jī)構(gòu)基于各自立場(chǎng)產(chǎn)生的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其行為進(jìn)行描述，再通過投資心理角度對(duì)投保人和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的立場(chǎng)進(jìn)行分析。根據(jù)分析得出的投保人和