不對(duì)稱(chēng)信息下的健康保險(xiǎn)效應(yīng)研究.pdf

1、健康是每個(gè)人都應(yīng)該享有的基本權(quán)利之一，不分種族、宗教、政治信仰，經(jīng)濟(jì)或社會(huì)條件。建立和健全醫(yī)療保障體系，更好地為人民健康提供保障，成為了近年來(lái)我國(guó)政府工作的重點(diǎn)。社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)是我國(guó)醫(yī)療保障體系當(dāng)中不可或缺的組成部分。
　　雖然我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)目前已基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋，但是我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的特殊屬性使其仍然無(wú)法避免地可能出現(xiàn)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)等信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。除了城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)采取強(qiáng)制投保之外，我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)中新

2、農(nóng)合與城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)均采取了自愿投保原則，即在給定的繳費(fèi)要求和政府補(bǔ)貼政策條件下，個(gè)人或者家庭可以自主選擇是否參保。在自愿參保模式下，新農(nóng)合與城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的參保行為不可避免地會(huì)受到不對(duì)稱(chēng)信息的影響，從而可能產(chǎn)生逆向（或正向）選擇的現(xiàn)象，對(duì)居民福利產(chǎn)生影響，而這一選擇效應(yīng)的識(shí)別構(gòu)成了新農(nóng)合績(jī)效評(píng)估研究的基礎(chǔ)。已有的研究主要局限于由健康風(fēng)險(xiǎn)引起的選擇行為并且由于實(shí)證設(shè)計(jì)的局限性未能提供選擇行為存在與否的直接證據(jù)，本文基于經(jīng)典的不對(duì)稱(chēng)信

3、息實(shí)證分析框架從多維不對(duì)稱(chēng)信息的視角對(duì)已有研究進(jìn)行了拓展。運(yùn)用高質(zhì)量的家庭微觀調(diào)查數(shù)據(jù)，在區(qū)分新農(nóng)合引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)影響的基礎(chǔ)上系統(tǒng)地檢驗(yàn)了新型農(nóng)村合作醫(yī)療參保行為的選擇效應(yīng)，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行基本醫(yī)療保險(xiǎn)的績(jī)效評(píng)估。
　　同時(shí)，商業(yè)健康保險(xiǎn)作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，近年來(lái)保費(fèi)收入不斷增長(zhǎng)，覆蓋人群不斷擴(kuò)大，但是市場(chǎng)上仍然存在著一些不利因素在阻礙商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展。費(fèi)用控制迄今為止仍是一個(gè)世界性的難題，道德風(fēng)險(xiǎn)造成的額外醫(yī)療服

4、務(wù)費(fèi)用需要如何控制，健康保險(xiǎn)不但要根據(jù)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療單據(jù)進(jìn)行理賠，而且要與醫(yī)院形成“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”的聯(lián)系紐帶，介入醫(yī)療服務(wù)全過(guò)程，但是我國(guó)目前醫(yī)療資源分布嚴(yán)重不均，保險(xiǎn)公司很難與醫(yī)療機(jī)構(gòu)建立起可以影響醫(yī)療行為和醫(yī)藥費(fèi)用的合作機(jī)制。另外，目前醫(yī)療機(jī)構(gòu)、社保部門(mén)和商業(yè)保險(xiǎn)之間，沒(méi)有建立信息發(fā)布和數(shù)據(jù)共享機(jī)制，缺乏醫(yī)療基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，加大了商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也不利于形成社會(huì)合力，控制醫(yī)療費(fèi)用的不合理上漲。因此，如何克服商業(yè)健康保險(xiǎn)中信息