汽車金融公司個人汽車消費信貸的風險管理研究.pdf

1、近幾年，中國的汽車需求高速增長，據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，民用和私用汽車保有量逐年增加，而且增幅顯著。我國的汽車產業(yè)，起步雖然晚于大部分發(fā)達國家，但是近年來發(fā)展勢頭迅猛。在今后一段時間內，中國的汽車市場將是世界上增長最快的市場。與此同時，汽車消費信貸也從1998年的4億元開始，呈幾何級數(shù)增長。其時，由于國際汽車金融公司尚未獲得準入，國內開展汽車消費信貸業(yè)務的主體是國有商業(yè)銀行。然而，汽車行業(yè)作為一個帶有很強的技術性的行業(yè)，汽車金融服務

2、的主體不應該是銀行，國際的主流做法是汽車制造商組建自己的汽車金融公司。隨后在2004年8月，國內第一家專業(yè)的汽車金融公司上海通用汽車金融有限責任公司在上海開業(yè)，標志著中國汽車消費信貸市場由銀行單一化發(fā)展向由汽車金融公司主導的專業(yè)化發(fā)展的轉變。
　　 本文首先介紹了汽車金融的概念和作用以及成熟的汽車金融市場里主要的汽車金融產品。汽車金融作為汽車行業(yè)和金融行業(yè)的結合，對汽車行業(yè)、金融行業(yè)和社會消費市場都會產生直接的影響。在第一章的第

3、二部分，論文介紹了我國和發(fā)達國家汽車金融服務業(yè)的發(fā)展歷程與發(fā)展現(xiàn)狀。根據(jù)2009年年初制訂的汽車產業(yè)調整和振興規(guī)劃，國家正在修改并完善汽車消費信貸制度，制訂汽車消費信貸管理條例，并支持符合條件的車企建立汽車金融公司，推動信貸資產證券化的發(fā)展。這一系列政策必將大大加快國內汽車消費信貸的發(fā)展，為汽車金融公司的快速成長提供良好的政策環(huán)境。論文的第二部分介紹了三種主要的汽車金融信貸業(yè)務模式和汽車金融的信貸業(yè)務流程以及汽車消費信貸面臨的主要風險和

4、問題。國外汽車金融行業(yè)成功的發(fā)展經驗可以為我國汽車金融的發(fā)展提供很好的借鑒。為了管理和控制汽車金融服務業(yè)的消費信貸風險，解決汽車消費信貸風險管理中的共性問題，應從內、外兩方面采取措施，即企業(yè)內部與外部市場環(huán)境相結合。在企業(yè)內部，應構建科學合理的汽車消費信貸風險管理體系，嚴格控制貸前和貸后的信貸風險。在外部環(huán)境方面，應盡快建立和完善汽車消費信貸的法律制度，積極改善汽車消費信貸的制度環(huán)境，完善我國的個人信用制度，建立良好的社會信用秩序。同時

5、，汽車金融公司要與同業(yè)競爭者保持積極的合作和溝通，在充分交流的基礎上避免惡性競爭。
　　 2009年，國家加大了對汽車產業(yè)和汽車金融業(yè)的扶植力度，2009年年初推出的汽車產業(yè)振興規(guī)劃集中體現(xiàn)了國務院對于汽車業(yè)和汽車金融業(yè)的支持，一系列有利政策的出臺，預示了個人汽車消費信貸的光明前景。隨著汽車行業(yè)的進一步發(fā)展，汽車金融公司的不斷成熟，汽車金融業(yè)務的不斷發(fā)展縱深，相信關于個人汽車消費信貸操作風險的深層次問題，將會得到更多的關注和研究