J銀行汽車消費信貸信用風(fēng)險研究.pdf

1、汽車消費信貸是金融機構(gòu)向借款人發(fā)放的用于購買非營運家庭自用汽車的消費貸款，是除住房貸款外的第二大個人消費貸款品種。隨著我國經(jīng)濟的高速發(fā)展，居民人均可支配收入快速增長，家用汽車進入快速普及階段，2010年開始我國已經(jīng)成為全球第一大汽車產(chǎn)銷國。同時，金融機構(gòu)征信管理體系的日趨完善，居民誠信意識的明顯增強都為大力發(fā)展汽車消費信貸奠定了基礎(chǔ)。但另一方面，我國汽車消費信貸業(yè)務(wù)在經(jīng)歷了2002-2003年的快速增長后，產(chǎn)生了大量不良貸款，業(yè)務(wù)發(fā)展一

2、度停滯，直到現(xiàn)在貸款購車比例仍不足20％，很重要的原因就是金融機構(gòu)尚未建立完善的汽車消費信貸信用風(fēng)險控制機制。
　　本文回顧了我國汽車消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展及不良貸款的變化情況，依據(jù)信息不對稱理論、預(yù)期收入理論和抵押貸款違約權(quán)益理論，結(jié)合汽車消費信貸的特點對信用風(fēng)險的成因進行了分析。進而依據(jù)J銀行汽車消費信貸業(yè)務(wù)管理實踐，分析了J銀行當(dāng)前采用的分級專家審批、貸款五級分類等信用風(fēng)險管理手段。最后，本文提取J銀行汽車消費信貸數(shù)據(jù)，重點采用l